個(gè)人及企業(yè)征信報(bào)告解析

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1、征信報(bào)告解析征信報(bào)告分為個(gè)人信用報(bào)告以及企業(yè)信用報(bào)告，是由中國人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的記錄。個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件，被喻為是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，現(xiàn)已成為能夠左右個(gè)人貸款成與敗的關(guān)鍵因素。企業(yè)信用報(bào)告是企業(yè)征信系統(tǒng)提供對外服務(wù)的主要征信產(chǎn)品之一，它向查詢者提供企業(yè)全面、準(zhǔn)確的綜合信用信息，為各類信用交易提供重要的決策參考。一、個(gè)人征信報(bào)告?zhèn)€人信用征信是依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。個(gè)人征信包括：1、個(gè)人基本信息：包括姓名，證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系

2、方式、婚姻狀況、居住地址、職業(yè)信息等。2、信息概要：主要為個(gè)人的信用交易信息、包括信用卡信息、貸款信息、未結(jié)清的貸款及信用卡余額和逾期記錄匯總。3、信用交易信息明細(xì)：包括信用卡、貸款的總額度、期限、余額、月還款額及還款記錄、逾期記錄等詳細(xì)交易信息。1、公共信息明細(xì)：包括如個(gè)人公積金，養(yǎng)老金信息等。2、查詢記錄：查詢機(jī)構(gòu)的查詢原因記錄匯總。在個(gè)人信用報(bào)告中，比較難懂的是當(dāng)前逾期、累計(jì)逾期以及最高逾期，下面我們舉例說明一下：假設(shè)2011年1月某人在某商業(yè)銀行申請了一筆房貸，按照合同約定每月還款金額為2000，但是在還款期間由于某種原因，在當(dāng)年3月到8月連續(xù)六個(gè)月沒有還款。那么，

3、他在8月的當(dāng)前逾期次數(shù)、累計(jì)逾期次數(shù)、最高逾期次數(shù)均為6，但是如果他在9月份一次性將前六個(gè)月的欠款還清，但是九月份的欠款還沒還，這種情況下，他當(dāng)前逾期次數(shù)就為1，但是累計(jì)次數(shù)就變?yōu)?，最高逾期次數(shù)就是6。另外，個(gè)人信用報(bào)告中顯示的“#”為還款狀未知，“*”為本月份沒有還款歷史，“N”為正常還款，“D”為擔(dān)保人代為歸款，“C”為結(jié)清，“Z”為以資抵債。另外，“1”表示逾期1-30天;“2”表示逾期31-60天;“3”逾期61-90天;“4”逾期91-120天;“5”逾期121-150天;“6”逾期151-180天;“7”逾期180天以上。一般金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，主要參考

4、貸款人最近24個(gè)月的信用狀態(tài)，據(jù)此判斷個(gè)人的還款意愿和還款能力。目前，征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人不良信息保存期限為5年，其他金融機(jī)構(gòu)并不能擅自更改征信報(bào)告，除非是還款后，等征信系統(tǒng)自動(dòng)消除。二、企業(yè)征信報(bào)告企業(yè)信用報(bào)告是企業(yè)征信系統(tǒng)提供對外服務(wù)的主要征信產(chǎn)品之一，它向查詢者提供企業(yè)全面、準(zhǔn)確的綜合信用信息，為各類信用交易提供重要的決策參考，減少不必要的信用風(fēng)險(xiǎn)和損失。企業(yè)信用報(bào)告查詢對外服務(wù)方式包括在線查詢和離線查詢兩類，企業(yè)信用報(bào)告包括：1、基本信息：基本信息主要有概況信息、出資人信息、財(cái)務(wù)報(bào)表信息、關(guān)聯(lián)信息、訴訟信息等；2、信息概要：包括未結(jié)清信貸信息、未結(jié)清不良負(fù)債等銀行信用

5、信息；3、非銀行信息：包括法院、公積金、電信、社保等信息。查詢企業(yè)征信的目的主要在于調(diào)查借款企業(yè)、被賒銷企業(yè)或商務(wù)合作方的信用狀況，了解其償債能力與意愿，協(xié)助授信金融機(jī)構(gòu)主體規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)。其主要作用為增強(qiáng)信用信息的透明度，全面及時(shí)掌握客戶、供應(yīng)商、合作企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況；為企業(yè)商務(wù)交易及信用管理決策提供信息和評估支持。