第2章 網(wǎng)上支付與電子銀行.ppt

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1、網(wǎng)上支付與電子銀行第二章網(wǎng)上支付與電子銀行本章內(nèi)容案例2.1網(wǎng)上支付（含第9章‘電子支付工具’部分內(nèi)容）2.2電子銀行關(guān)鍵術(shù)語電子銀行一方面具有很大的發(fā)展空間和很好的應(yīng)用前景，另一方面其推廣要克服一系列的困難和挑戰(zhàn)。培育農(nóng)村電子銀行服務(wù)市場(chǎng)，銀行要積極做好客戶細(xì)分，差別定位。措施：（1）針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及中小企業(yè)，采用“網(wǎng)上銀行＋電話銀行＋網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬終端”模式。（2）針對(duì)中高端個(gè)人客戶，發(fā)展網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)。（3）針對(duì)交易較為活躍的客戶，發(fā)展電話銀行業(yè)務(wù)（4）對(duì)接“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)工程”，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬終端業(yè)務(wù)。案例：推廣電

2、子銀行服務(wù)“三農(nóng)”的新舉措我個(gè)人認(rèn)為：這個(gè)案例更適合城市白領(lǐng)近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)和服務(wù)模式已經(jīng)無法適應(yīng)迅猛發(fā)展的金融市場(chǎng)，幾乎所有的銀行都意識(shí)到只有加大信息化建設(shè)力度，大量采用先進(jìn)信息技術(shù)，不斷推出新興金融工具和金融服務(wù)才能不被市場(chǎng)淘汰。而電子銀行正是在這種背景下應(yīng)運(yùn)而生的，事實(shí)越來越清晰的表明電子銀行將會(huì)是為未來銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，而全球銀行業(yè)也不約而同的將發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)提高到了前所未有的戰(zhàn)略高度。2.1網(wǎng)上支付（一）概念網(wǎng)上支付是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具，實(shí)現(xiàn)從買者到金

3、融機(jī)構(gòu)再到商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等過程。電子支付電子支付時(shí)指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)，以電子化設(shè)備和各類交易卡為媒介，以計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)為手段，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)直接或間接向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移。網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式請(qǐng)問：羊城通是不是網(wǎng)絡(luò)支付？2.1網(wǎng)上支付（二）電子支付產(chǎn)業(yè)鏈見P:25描述其基本模型由三層構(gòu)成：基礎(chǔ)支付層（底層）骨干支付層（中間層）應(yīng)用支付層（上層）什么是電子錢包？電子錢包里的電子貨幣放在哪里？2.1網(wǎng)上支付（三）P:2

4、6圖2-1解讀多個(gè)圖，網(wǎng)上銀行支付（業(yè)務(wù)范圍分類）2.1網(wǎng)上支付（四）同城同行的網(wǎng)上支付同城異行的網(wǎng)上支付異地同行的網(wǎng)上支付異地異行的網(wǎng)上支付解讀：同城自動(dòng)化清算所。解讀：圖2-2網(wǎng)絡(luò)結(jié)點(diǎn)。解讀：圖2-3，粗線條網(wǎng)絡(luò)線。思考題：參照?qǐng)D2-1，試畫出流程圖（支付步驟），需要查資料。參照?qǐng)D2-6，設(shè)想跨國(guó)支付流程圖廣州中國(guó)銀行—支付—紐約花旗銀行公網(wǎng)中行花旗客戶商家墻網(wǎng)關(guān)廣中紐花同業(yè)第二章補(bǔ)充材料電子支付系統(tǒng)請(qǐng)做好筆記網(wǎng)上支付的跨行行為小額支付小額支付系統(tǒng)（BEPS）是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的重要組成部分，主要處

5、理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。小額批量支付系統(tǒng)在一定時(shí)間內(nèi)對(duì)多筆支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，凈額清算資金。它可以制成各種支付工具的應(yīng)用，為銀行也提過低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)，滿足社會(huì)各種支付活動(dòng)的需要。2.1網(wǎng)上支付（五）低成本，業(yè)務(wù)量大書上P-32描述：小額支付系統(tǒng)（BEPS）是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS)的重要組成部分。扎差處理？?jī)纛~清算資金？請(qǐng)同學(xué)們課后查找資料，CNAPS具體有哪幾部分組成，目前運(yùn)行狀態(tài)如何，下節(jié)課提問討論。2.1網(wǎng)上支付（六）P:33BEP

6、S處理過程流程圖2-12網(wǎng)上支付的跨行行為大額支付大額支付系統(tǒng)（HVPS）是中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的重要組成部分，它實(shí)行逐筆實(shí)時(shí)處理，全額清算資金，處理跨行同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。目前，大額支付系統(tǒng)連接了全國(guó)61768家銀行和金融機(jī)構(gòu)。其中，直接參與者(?)1503個(gè)，間接參與者(?)60265個(gè)。2.1網(wǎng)上支付（七）快速、高效、安全、可靠HVPS流程圖在下頁顯示或p:33圖2-13HVPS的功能？請(qǐng)大家查資料，進(jìn)一步了解。2.1網(wǎng)上支付（八）HVPS處理過程流程圖概念P-

7、34本章所說的的電子銀行是一個(gè)廣義的概念，是指以計(jì)算機(jī)、通信技術(shù)等為媒介，客戶使用各類接入設(shè)備自助辦理銀行業(yè)務(wù)的新型銀行服務(wù)手段。廣義的電子銀行包括：電話銀行業(yè)、純粹的網(wǎng)上銀行、家庭銀行、手機(jī)銀行、多媒體自助終端機(jī)、ATM、POS、企業(yè)銀行以及電視網(wǎng)上銀行（國(guó)內(nèi)還沒有）等多種形式。2.2電子銀行（一）主要業(yè)務(wù)P-34了解電子銀行特征（3點(diǎn)）沒有分支機(jī)構(gòu)，扁平化管理。低廉的成本優(yōu)勢(shì)，高額的回報(bào)。“三A”服務(wù)？P-35：anytime,anywhere,anyhow2.2電子銀行（二）電子銀行對(duì)銀行業(yè)的意義6點(diǎn)1)電子銀行

8、能夠降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本傳統(tǒng)銀行成本占經(jīng)營(yíng)收入的60％而電子銀行僅占經(jīng)營(yíng)收入的15％～20％2)電子銀行能夠提高銀行的服務(wù)質(zhì)量全天候、大范圍、跨地區(qū)、跨國(guó)界，大幅度地提高銀行的服務(wù)效率。標(biāo)準(zhǔn)化管理。3)電子銀行能夠拓寬銀行的服務(wù)領(lǐng)域?qū)⒛軓氖氯芙鹑跇I(yè)務(wù)，如存貸款、國(guó)際結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問、證券經(jīng)紀(jì)、信托保險(xiǎn)代理、各種中間業(yè)務(wù)代理等。混業(yè)經(jīng)