基金定投心得.doc

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1、定投基金的營(yíng)銷(xiāo)心得作為一名銀行的理財(cái)經(jīng)理，面對(duì)不同的客戶(hù)，如何去推介和解釋這種投資方式，而不會(huì)掉進(jìn)單純的產(chǎn)品介紹誤區(qū)中，是需要一定的技巧的。首先，判斷客戶(hù)的類(lèi)型?？蛻?hù)的投資性格或者投資習(xí)慣決定了他是否能接受這種長(zhǎng)期的投資方式其次，培養(yǎng)客戶(hù)的投資習(xí)慣改掉投機(jī)心理。在中國(guó)，尤其是股市，投機(jī)的成分很大，投資的成分很小，那么基金定投從某種概念來(lái)說(shuō)，弱化了投機(jī)的成分，而加強(qiáng)了投資的成分，為客戶(hù)培養(yǎng)良好的投資習(xí)慣有很好的幫助作用。同時(shí)還要給客戶(hù)一個(gè)合適的堅(jiān)持理由。沒(méi)有好的理由，首先客戶(hù)不會(huì)接受這種長(zhǎng)線投資方式，其次，就算接受了，也不會(huì)堅(jiān)持太久。中國(guó)

2、傳統(tǒng)文化給與了我們尊老愛(ài)幼的美德，為孩子，為父母，堅(jiān)持就是愛(ài)心。大多數(shù)基金公司大打親情牌，為兒女做教育定投，為父母做養(yǎng)老定投，這種概念的傳播，是一種不錯(cuò)的營(yíng)銷(xiāo)方式，也取得了不錯(cuò)的效果。另外，我認(rèn)為定投最大的好處就是用嚴(yán)格的紀(jì)律性克服人貪婪的本性。在投資中最忌諱的心理是“貪婪”，而絕大多數(shù)人都克服不了貪婪，結(jié)果就是過(guò)于自信的認(rèn)為自己可以把握股市的波動(dòng)去獲得額外的收益，最終是獲得的卻是“額外的損失”。但定投可以強(qiáng)迫你去克服貪婪。這是一種強(qiáng)制性的非常有紀(jì)律性的投資方式，不用考慮股市的漲跌，也不要試圖抓住這種漲跌。嚴(yán)格的紀(jì)律性在投資上是非常重要

3、的，這種投資和理財(cái)?shù)睦砟钗覀儜?yīng)該向客戶(hù)講清楚。此外，我還想講一下基金定投這項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)對(duì)我們中行的意義。第一，可以明確客戶(hù)中值得我們跟進(jìn)的群體。相比一次性申購(gòu)的客戶(hù)，基金定投的客戶(hù)都具有一定理財(cái)意識(shí)，投資更為理性，投資行為更為長(zhǎng)期化，容易與其交流并可以在日后提供其它理財(cái)?shù)姆?wù)和建議。第二，可以加深理財(cái)經(jīng)理與客戶(hù)的關(guān)系。我們可以用基金定投的話(huà)題，和一個(gè)陌生客戶(hù)聊起他的家庭狀況、每月收支情況、未來(lái)家庭理財(cái)目標(biāo)、家庭成員投資喜好等等方面。通過(guò)這些看似漫不經(jīng)心的聊天，我們一方面可以與客戶(hù)更好地交流，讓客戶(hù)感受到你在切切實(shí)實(shí)地為他考慮和提供投資方

4、案，獲得客戶(hù)的信任和好感，加深彼此的了解、增進(jìn)感情，提高雙方的信任度。第三，可以提高客戶(hù)對(duì)中行的忠誠(chéng)度。中國(guó)的銀行客戶(hù)群體變得越來(lái)越精明，他們對(duì)于金融、理財(cái)產(chǎn)品的需求比以前更加復(fù)雜，而且隨著經(jīng)驗(yàn)的積累，他們的要求也在提高。我認(rèn)為基金定投營(yíng)銷(xiāo)可以為如何跟進(jìn)服務(wù)，提高客戶(hù)對(duì)我行的忠誠(chéng)度起到一定的作用。而且，基民參加基金定投，不必籌措大筆資金，每月利用生活必要支出外的閑置金錢(qián)來(lái)投資即可，在增加儲(chǔ)蓄的同時(shí)又不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。