從私人銀行業(yè)務(wù)看銀信合作

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1、___________________________________________________________________________________________從私人銀行業(yè)務(wù)看銀信合作 　　摘要在西方，私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點得到各家商業(yè)銀行的青睞。隨著國內(nèi)富裕人群的急劇增長，也給國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)帶來了誘人的發(fā)展空間。本文從對私人銀行業(yè)務(wù)的認識出發(fā)，在分析信托公司開展私人銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，提出了目前國內(nèi)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)的最佳路徑：銀信合作。 　　關(guān)鍵詞信托；銀行；私人銀行業(yè)務(wù)；合作

2、 　　 　　在目前國際銀行同業(yè)中，私人銀行業(yè)務(wù)是最賺錢、發(fā)展最快的業(yè)務(wù)之一。在私人銀行財富管理業(yè)務(wù)上，20%的客戶創(chuàng)造了80%的收入以及120%的利潤，對國內(nèi)商業(yè)銀行來說，隨著客戶分層的深化、投資領(lǐng)域的拓寬，針對高端客戶特殊需求提供綜合的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是促進國內(nèi)商業(yè)銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)優(yōu)化升級的重要契機。 　　作為財富管理的“寶塔頂層“，私人銀行業(yè)務(wù)在發(fā)達國家已經(jīng)歷百年浸淫，近些年并迅速成為驅(qū)動銀行國際化、占領(lǐng)全球銀行業(yè)制高點的動力。財富管理業(yè)務(wù)是一個非常分散的市場，即使世界最大的私人銀行巨頭，目前也僅分享了1.5%－2%的市場份額。據(jù)報道，亞太地區(qū)的私人銀

3、行業(yè)務(wù)在未來５年中會以每年20%－30%的速度增長。 　　剛剛過去的2007年可謂是中國金融業(yè)“私人銀行元年“。繼中國銀行在年初率先推出內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)后，招商銀行私人銀行中心、中信銀行私人銀行中心也相繼開業(yè)。 　　 　　一、對私人銀行業(yè)務(wù)的認識 　　 　　學(xué)者Lyn5_______________________________________________________________________________________________________________________________________________

4、______________________________________Bicker（1996）把私人銀行定義為：“私人銀行是為擁有高額凈財富的個人提供財富管理、維護的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個人的需求?！八饺算y行業(yè)務(wù)是財富管理的最高階段。通俗地講，它是一個“從搖籃到墳?zāi)埂暗慕鹑诜?wù)，是專門針對富人進行的一種私密性極強的服務(wù)。根據(jù)客戶需求量身定做投資理財產(chǎn)品，對客戶投資進行全方位投融資服務(wù)，對富人及其家人、孩子進行教育規(guī)劃，移民計劃，合理避稅，信托計劃的服務(wù)。有人這樣描述私人銀行服務(wù)，“滲透到客戶生活的每一階段、每一個細節(jié)、每一個角落。

5、“ 　　私人銀行業(yè)務(wù)可以分為六大類，包括:(1)基本的商業(yè)銀行服務(wù)；(2)財富管理服務(wù)；(3)國際資產(chǎn)傳承規(guī)劃服務(wù)，其中包括個人信托、合理避稅、遺產(chǎn)安排和移民計劃；(4)綜合授信服務(wù)；(5)金融咨詢服務(wù)；(6)各種增值服務(wù)。其中財富管理服務(wù)、融資咨詢等方面的服務(wù)目前都已經(jīng)在逐步發(fā)展起來，但是涉及個人信托、合理避稅、遺產(chǎn)安排和移民計劃方面的服務(wù)國內(nèi)尚未起步。 　　私人銀行業(yè)務(wù)涉及的領(lǐng)域不僅僅限于銀行業(yè)務(wù)，除傳統(tǒng)的個人信用、按揭貸款等零售銀行業(yè)務(wù)外，還包括結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財產(chǎn)信托等，橫跨銀行、證券、期貨和保險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域?？梢?，立

6、體化的產(chǎn)品在目前分業(yè)經(jīng)營的模式下，是不可能由銀行獨立開發(fā)出來的，雖然我國銀行、信托、證券和保險的合作有日趨緊密之勢，但與混業(yè)經(jīng)營模式相比還是不能同日而語。由于缺乏私人銀行業(yè)務(wù)需要的產(chǎn)品創(chuàng)新機制，不能跨領(lǐng)域進行產(chǎn)品的設(shè)計與開發(fā)，所以各銀行品種單一、同質(zhì)化就不可避免，除儲蓄、信貸、銀行理財產(chǎn)品和一些中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品外，主要是代銷基金、券商的理財產(chǎn)品及保險公司的保險產(chǎn)品，而這些實質(zhì)上是標準化的產(chǎn)品，并不符合私人銀行客戶個性化的要求；沒有對沖市場，就很難為客戶設(shè)計理想的風險分散計劃；由于不能進行全權(quán)委托資產(chǎn)管理，就只能采取迂回的辦法通過與信托公司合作等方式來滿足

7、客戶這方面的投資需求。 　　 　　二、信托公司開展私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 　　 　　對信托公司來說，“新政“要求委托人必須為“合格投資者“，無疑，這將促使信托公司和“富人“一起生活，越來越多的信托公司會把滿足高端客戶的理財需求作為業(yè)務(wù)拓展的重點。 　　信托公司開展私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢如下：5_______________________________________________________________________________________________________________________________________

8、______________________________________________ 　　1．信托的