銀行監(jiān)管綜合效能提高途徑研究

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2、___________________________銀行監(jiān)管綜合效能提高途徑研究5_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________銀行監(jiān)管綜合效能提高途徑研究5______________________

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4、_______________________________________________________________________________________________ 　　摘要：目前，如何提高我國銀行監(jiān)管綜合效能既是理論問題，也是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問題。本文從七個(gè)方面探索提高銀行監(jiān)管綜合效能的途徑：提高監(jiān)管當(dāng)局的執(zhí)法水平、完善監(jiān)管法律法規(guī)體系、完善商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員樹立依法合規(guī)經(jīng)營理念、提高商業(yè)銀行經(jīng)營管理的透明度、發(fā)揮同業(yè)自律的作用及建立存款保險(xiǎn)制度。 　　為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)

5、全球化發(fā)展的需要，金融創(chuàng)新的能力和步伐不斷加快，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷聚集，各國金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融監(jiān)管的力度也越來越大。我國加入WT0后，金融市場(chǎng)的國際化發(fā)展趨勢(shì)日趨明顯，加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)成為金融工作的重中之重，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求無論是內(nèi)容、手段、體制，還是法律法規(guī)的完善都提出了新的更高要求。在這樣一個(gè)大背景下，如何提高我國銀行監(jiān)管綜合效能既是一個(gè)理論問題，也是一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的問題。本文旨在進(jìn)一步探求提高銀行監(jiān)管綜合效能的途徑。 　　一、監(jiān)管當(dāng)局的執(zhí)法水平和力度是有效監(jiān)管的基礎(chǔ) 　　隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化步伐

6、的加快，金融創(chuàng)新的步伐也越來越快，而金融風(fēng)險(xiǎn)聚集的速度也越來越快，稍有不慎就有可能引發(fā)金融危機(jī)。因此，各國監(jiān)管當(dāng)局都把加強(qiáng)金融監(jiān)管放在了重要位置，不斷完善監(jiān)管的內(nèi)容，提出新的監(jiān)管要求，并在實(shí)際工作中認(rèn)真落實(shí)。近幾年我國一直將加強(qiáng)金融監(jiān)管作為金融工作的重中之重，加大了現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度，并取得了一定的成效。但從監(jiān)管的目標(biāo)要求來看，仍有較大差距，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。究其原因就是監(jiān)管當(dāng)局的執(zhí)法力度不夠，處罰不到位。隨著我國加入世貿(mào)組織承諾的逐步兌現(xiàn)，在華的外資銀行將陸續(xù)開辦人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局

7、提出了一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問題，就是監(jiān)管的公平性。在這種情況下，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管尺度如何把握是無法回避的。因此，監(jiān)管當(dāng)局要提高監(jiān)管效能，首要的是監(jiān)管力度的加強(qiáng)和執(zhí)法水平的提高，對(duì)內(nèi)外銀行一視同仁。 　　二、監(jiān)管法律法規(guī)體系的不斷完善是有效監(jiān)管的保證 　　由于金融企業(yè)的特點(diǎn)和本質(zhì)決定了金融是風(fēng)險(xiǎn)最大的行業(yè)，沒有金融的安全，就沒有經(jīng)濟(jì)的安全和國家的安全。金融安全是國家安全的核心。而實(shí)現(xiàn)金融的安全靠的是什么呢?我們認(rèn)為，要保證我國金融安全運(yùn)行，在相當(dāng)程度上需要金融法律法規(guī)的健全和完善。我國成為WT0成員國后，金融監(jiān)管主體面臨

8、的金融市場(chǎng)主體更為復(fù)雜，因此，加快我國銀行業(yè)金融法律法規(guī)建設(shè)，形成與國際慣例接軌的金融監(jiān)管法律體系是至關(guān)重要的。隨著世界金融體系國際化的不斷發(fā)展，具有全球影響的金融監(jiān)管合作機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會(huì)所出臺(tái)的有關(guān)銀行監(jiān)管的文件，在國際社會(huì)形成了重大的影響，其中許多原則和監(jiān)管規(guī)則得到了很多國家的立法和監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可及采納。接納具有國際影響的監(jiān)管制度，是我國監(jiān)管制度發(fā)展