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1、保險公司面對災情需要“應賠盡賠” 【摘要】8月8日21時19分，四川省阿壩州九寨溝縣發(fā)生級地震，截至8月9日17時，四川省保險業(yè)共計接到報案數158件。面對突如其來的災情和緊張有序的救援，哪些狀況保險公司予以理賠，家庭財產保險究竟能夠發(fā)揮何種作用，以及我國地震保險制度發(fā)展情況等問題亦是引人關注?！ 〖邑旊U需要附加地震條款 根據媒體人梳理，在人身險中，壽險(定期壽險、保險公司面對災情需要“應賠盡賠” 【摘要】8月8日21時19分，四川省阿壩州九寨溝縣發(fā)生級地震，截至8月9日17時，四川省保險業(yè)共計接到報案數158件。面對突如其來的災情和
2、緊張有序的救援，哪些狀況保險公司予以理賠，家庭財產保險究竟能夠發(fā)揮何種作用，以及我國地震保險制度發(fā)展情況等問題亦是引人關注。 家財險需要附加地震條款 根據媒體人梳理，在人身險中，壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外保險等保險責任中一般包含地震責任?！ ∵@意味著，投保上述保險產品的客戶在地震中身故或傷殘將會獲得相關賠償，受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險金給付。 在財產險中，家庭財產保險的地震條款多為附加險，客戶在投保后需要自行選擇是否購買地震附加險，否則不予賠償。“由于地震屬于
3、巨災風險，嚴重的情況可能遠遠超出保險公司償付能力范圍，因此附加地震條款比較謹慎。此外，附加費率也會因地區(qū)不同存在差異。”一位財險公司精算師告訴媒體人。 同時，商業(yè)汽車保險多將地震列為免責條款，如機動車商業(yè)第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險、營業(yè)用汽車損失保險及其他車輛保險等。不過，由于地陷、地裂造成車輛損壞，或是由于地震造成高空墜物造成的車輛損壞，保險公司予以賠償?！ 〈送?，旅行社責任保險、學校責任保險均將地震列入免賠范圍；而個人住房抵押貸款保險包括財產損失保險和還貸人意外傷害保險，前者發(fā)生地震時不予賠償，后者發(fā)生
4、地震時予以賠付?！ ≈档靡惶岬氖?，在地震發(fā)生后，保險公司都會開辟理賠綠色通道，簡化理賠流程和手續(xù)，按照“應賠盡賠”的原則迅速開展保險理賠服務。例如，太平洋保險對媒體人表示，截至8月10日17時，太平洋產險已經鎖定九寨溝地震案件27起，所有案件均已安排專人跟進；太平洋壽險已經接到人身險案件兩起，其中一起中小學生平安保險案件僅用4小時便完成無保單異地理賠，另一起已聯系客戶?！ √剿鞯卣鹁逓谋ｋU制度 對于商業(yè)保險公司而言，地震屬于巨災保險范疇，往往難以預測，嚴重的情況可能遠遠超出保險公司償付能力范圍，因此才會出現上述不予賠償的情形，但這并不意味
5、著對其一籌莫展，政府主導的巨災保險制度便是解決難題的重要途徑?！ ∈聦嵣希?008年的“汶川大地震”后，我國就已明確提出建立巨災保險制度。例如，2015年，45家財產保險公司根據“自愿參與、風險共擔”的原則發(fā)起成立中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體。 這一共同體采取“整合承保能力、準備金逐年滾存、損失合理分層”的運行模式；在損失分擔方面，設定總體限額和分層機制，主要由投保人、保險公司、再保險公司、地震巨災保險專項準備金、財政支持及其他緊急資金安排逐層承擔損失?！ ?016年，保監(jiān)會與財政部共同印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險制度實施方案
6、》，其以地震災害作為主要災因，保障對象為住宅。運行初期，結合我國居民住宅的總體結構、平均再建成本、災后補償救助水平等情況，按照城鄉(xiāng)有別確定不同保險金額，城鎮(zhèn)居民住宅基本保額每戶5萬元，農村居民住宅基本保額每戶2萬元；每戶可與保險公司協(xié)商確定保險金額，運行初期最高不超過100萬元?！ ⊥?，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災保險共同體保險運營平臺在上海保險交易所上線。對于地震巨災保險，一些業(yè)內人士對媒體人表示，從制度層面需要考慮如地震巨災保險是否需要強制推進；財政支持及稅收優(yōu)惠政策是否可以涵蓋；能否建立安全防護體系和風險分擔機制并融入創(chuàng)新等?！ 募夹g
7、層面需要考慮，如地震巨災保險產品在定價方面能否統(tǒng)一定價；地震巨災保險的保障程度要到何種地步等?！ ∧潮ｋU公司高層人士對媒體人表示，任何一個國家的巨災保險制度建設都是一道難題，而我國地緣廣闊、地理環(huán)境多元化、經濟發(fā)展水平不均衡、地區(qū)災害和城鄉(xiāng)居民住宅的差異性大，加上民眾保險意識不強，因此建立和完善巨災保險制度之路任重道遠?！ 』蹞裉崾荆好鎸Φ卣饘е碌囊馔夂蛽p失，人身險的保險責任中一般包含地震責任可以陪，而財產險則要因情況而異。另外，地震巨災保險雖然穩(wěn)步推進，但卻任重道遠?！ ”疚南缔D載自網絡，如有侵犯，請聯系我們立即刪除，另：本文僅代表作者個
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