設(shè)計(jì)中低收入家庭投保攻略

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1、設(shè)計(jì)中低收入家庭投保攻略設(shè)計(jì)中低收入家庭投保攻略　　　　家庭收入不高，積蓄有限，若遭遇些許不幸，經(jīng)濟(jì)上可能面臨重大的考驗(yàn)相對于高收入家庭，中低收入的家庭尤其經(jīng)不起風(fēng)險(xiǎn)，也最需要保險(xiǎn)保障，可是，月均4000元、5000元收入的家庭能不能買得起保險(xiǎn)？又該怎樣合理安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃呢？　　相似保障保費(fèi)差萬元　　張先生，30歲，月收入10000元，某外企高層主管；張?zhí)?8歲，老師，月收入2500元；女兒剛1歲，家庭經(jīng)濟(jì)富裕，夫妻均有社會保障富足的生活之外，張?zhí)匀幌胍獮榧胰藰?gòu)筑保障，降低張先生可能因公務(wù)繁忙、患病、出意外給家庭經(jīng)濟(jì)造成打擊的風(fēng)險(xiǎn)

2、，以及為女兒今后接受良好的教育作“儲備”　　按照張?zhí)谋Ｕ戏桨?，最初每年要?8222元的保費(fèi)，平均每月要支付1518元的保費(fèi)投保后，先生和自己分別每年可獲得20萬元的重大疾病保障、最高5萬元的殘疾保險(xiǎn)金、最高1萬元的意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，先生50歲前后還分別有30萬元或20萬元的身故保障女兒也將享受5萬元的重大疾病保障、18歲到25歲間可陸續(xù)拿回萬元的生存保險(xiǎn)金　　齊先生，30歲，出租車司機(jī)，月收入2500元；齊太太，30歲，某國營企業(yè)一般員工，月收入2000元；同樣有1個(gè)1歲的女兒，除了日常的生活開支，無其他的大額支出雖然齊先生家庭收入水平

3、不高，與張先生家相比略顯拮據(jù)，但同樣可以通過商業(yè)保險(xiǎn)，取得與張先生家庭成員類似的保障項(xiàng)目　　根據(jù)保險(xiǎn)計(jì)劃，齊太太最初每年要交5535元的保費(fèi)，每月只需支出461元的保費(fèi)，和先生每年就可以分別獲得5萬元的重大疾病保障、最高8萬元的殘疾保險(xiǎn)金、最高6000元的意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償，并且，70歲前每人有5萬元的身故保障，如果沒發(fā)生重疾、高殘給付，70歲時(shí)每人則可獲得萬元作為家庭養(yǎng)老基金女兒在18歲到25歲間可陸續(xù)拿回6萬元的生存保險(xiǎn)金，60歲時(shí)可獲得6萬元的生存給付，并享有一定的身故保障　　險(xiǎn)種期限功能可變通　　通過上述示例不難看出，商業(yè)保險(xiǎn)的投保彈性

4、極大，只要規(guī)劃得當(dāng)，月收入只有4000元、5000元的家庭也可以在經(jīng)濟(jì)承受能力之內(nèi)，為家庭關(guān)鍵時(shí)期的身故、疾病、子女教育等各個(gè)方面構(gòu)筑保障那么，中低收入家庭在有限的預(yù)算之內(nèi)規(guī)劃較為完善的家庭保障計(jì)劃，有何門道可循呢？　　首先，可縮短保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)期間的長短直接影響保費(fèi)，在壽險(xiǎn)保障方面，一些一年一保的意外險(xiǎn)險(xiǎn)種、定期壽險(xiǎn)險(xiǎn)種的費(fèi)率會比終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品低得多，在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率與終身型險(xiǎn)種相比也要低得多　　如：30歲的男性需要10萬元的壽險(xiǎn)保障，投保一定期壽險(xiǎn)A款，保障到50歲，分20年交清保費(fèi)，每年需

5、要交納的保費(fèi)為250元，平均每月只要交約元，而如果投保終身保險(xiǎn)，同樣分20年交清，每年卻需要交納2800元的保費(fèi)，平均每月需交約233元　　而同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間也有多種差別目前，多數(shù)定期壽險(xiǎn)在投保期間上都有10年、15年、20年、30年或到50歲、60歲等約定年齡的選擇，而相對應(yīng)的保費(fèi)也就有多個(gè)級別　　保險(xiǎn)期間自然是越長越保險(xiǎn)，可對于收入有限的家庭來說，可以在女兒剛成年、家庭經(jīng)濟(jì)來源最需要保障的時(shí)候，享有一定保障，已可達(dá)到基本的投保目的了　　二是可在投保險(xiǎn)種的選擇上不必一步到位、面面俱到，有側(cè)重地按險(xiǎn)種的重要性分步投?！　⊥侗ｍ樞驊?yīng)為先

6、保障后投資，先投保一些沒有投資功能、純消費(fèi)型的短期險(xiǎn)種和一些純保障的長期儲蓄型險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)上比較充裕時(shí)，再考慮分紅、萬能、投資連接保險(xiǎn)等投資型險(xiǎn)種而在投保非投資險(xiǎn)種時(shí)，也需要分清主次具體來說，應(yīng)該是先考慮壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)方面的保障，然后考慮養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)方面的保障　　中低收入家庭投保的另一大關(guān)注點(diǎn)就是，投保金額的多少應(yīng)該是以既不給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，又能盡量地滿足家庭成員的保障需求為原則　　保險(xiǎn)專家建議，通常保險(xiǎn)預(yù)算應(yīng)該占家庭收入的10%到20%