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1、國(guó)內(nèi)汽車行業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式分析 作者簡(jiǎn)介：葉青（1987―），女，漢族，湖北省武漢市人，經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，單位：交通銀行股份有限公司北京市分行。摘要：目前，國(guó)內(nèi)多家銀行在推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)在穩(wěn)定核心客戶、控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)發(fā)展中小企業(yè)信貸，汽車行業(yè)是供應(yīng)鏈金融的典型模式，本文主要通過(guò)銀行的各類產(chǎn)品，為其產(chǎn)業(yè)鏈中上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商的融資模式進(jìn)行分析。關(guān)鍵詞：汽車；供應(yīng)鏈；金融；融資近年來(lái)，我國(guó)汽車制造行業(yè)呈現(xiàn)較快的發(fā)展趨勢(shì)，從行業(yè)規(guī)模來(lái)看，汽車企業(yè)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模占全國(guó)工業(yè)的比重逐年上升，截至2013年9月末，我國(guó)汽車行業(yè)企
2、業(yè)數(shù)量占全部工業(yè)比重的6%，汽車行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模占全部工業(yè)比重的5.45%。在汽車行業(yè)的迅猛發(fā)展同時(shí)，其上下游涉及的行業(yè)極多，整體產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r不容忽視。銀行目前大力推廣的供應(yīng)鏈金融服務(wù)中，汽車行業(yè)作為典型的供應(yīng)鏈金融模式，具體上下游的融資模式值得詳細(xì)探討和分析。一、汽車行業(yè)的現(xiàn)狀分析（一）、汽車行業(yè)波特五力模型分析91、替代品。鑒于汽車的專業(yè)化程度較高，替代性較弱，對(duì)于大中城市，其城市交通運(yùn)輸業(yè)比較發(fā)達(dá)，會(huì)對(duì)汽車業(yè)產(chǎn)生一定影響，另外小城市及村鎮(zhèn)，汽車的使用頻率可能相對(duì)較低。目前汽車的主要替代品是公交、地鐵、火車、長(zhǎng)途客車、摩
3、托車、自行車等，但由于受眾人群不同、消費(fèi)水平不同、使用目的不同，替代作用并不明顯。長(zhǎng)期來(lái)看，考慮到燃油費(fèi)用的增加以及環(huán)境污染的嚴(yán)重，公交、地鐵等公共交通對(duì)其替代性會(huì)有所加強(qiáng)。2、行業(yè)壁壘。由于汽車生產(chǎn)技術(shù)的專業(yè)化程度高，目前中國(guó)大量汽車多為跨國(guó)公司與國(guó)內(nèi)廠商合資，主要引入跨國(guó)企業(yè)的制造技術(shù)、研發(fā)能力及經(jīng)驗(yàn)，這對(duì)于其他計(jì)劃進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)而言，進(jìn)入壁壘較大。同時(shí)，由于汽車企業(yè)的正常運(yùn)作需要投入大量的資金，購(gòu)置設(shè)備、建造工廠、雇傭員工等，所以一般企業(yè)難以輕易進(jìn)入該行業(yè)。另外，眾所周知，新的企業(yè)進(jìn)入某一行業(yè)后，通常很難立刻享受規(guī)模
4、經(jīng)濟(jì)的效益，相對(duì)于有一定市場(chǎng)份額的老生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)成本一定較高。93、行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)汽車銷量排前十名的企業(yè)占汽車銷售總量的88.4%，由此可見(jiàn)，該行業(yè)的集中度較高，這主要是由于汽車品牌的大眾認(rèn)可度原因。我國(guó)現(xiàn)有汽車品牌主要可分為合資品牌和自主品牌，其中，合資品牌如上汽、一汽、東風(fēng)、廣汽等，這些品牌市場(chǎng)認(rèn)可度較高，自主品牌相對(duì)較弱。整體上看，汽車的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)激烈，但由于集中度高，所以龍頭企業(yè)的優(yōu)勢(shì)明顯。4、上游議價(jià)能力。其上游涉及如鋼鐵、橡膠、配件零部件等行業(yè)，供應(yīng)商數(shù)量較多，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，因此議價(jià)能力較弱，尤其是對(duì)知名
5、汽車生產(chǎn)商，這些供應(yīng)商規(guī)模小，往往是依附于生產(chǎn)商而存在，無(wú)法掌握合作議價(jià)的主動(dòng)權(quán)，且會(huì)因?yàn)閷?duì)生產(chǎn)商賒銷，產(chǎn)生較多的應(yīng)收賬款，導(dǎo)致資金鏈緊張。5、下游議價(jià)能力。汽車的最終使用者即個(gè)人及單位，個(gè)人消費(fèi)者多數(shù)從4S店等汽車經(jīng)銷商處購(gòu)買，對(duì)其價(jià)格只能被動(dòng)接受，政府機(jī)構(gòu)和大型企業(yè)往往按照相關(guān)需求和規(guī)定購(gòu)置汽車，因此議價(jià)空間不大。但隨著未來(lái)市場(chǎng)逐漸開(kāi)放以及個(gè)人消費(fèi)者購(gòu)買力進(jìn)一步增強(qiáng)，價(jià)格是由供求關(guān)系決定，將會(huì)使下游議價(jià)能力有所提高。（二）、汽車行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈分析汽車行業(yè)帶動(dòng)100多個(gè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其上游涉及鋼鐵、機(jī)械、橡膠、石化、零部件
6、等，下游涉及保險(xiǎn)、零售、維修、加油站、租賃、金融等行業(yè)。就該行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條來(lái)看，由上到下可以分為：產(chǎn)品研發(fā)、原材料及部件的供應(yīng)、物流、整車裝配、分銷、售后和服務(wù)、汽車金融。91、上游產(chǎn)業(yè)分析。上游行業(yè)中的零部件行業(yè)應(yīng)屬于價(jià)值較高的行業(yè)，一般情況下，載貨汽車的零部件總數(shù)達(dá)到8000個(gè)，轎車零部件總數(shù)可超過(guò)1萬(wàn)個(gè)，在一輛汽車的總成本中，零部件成本要占到70%-80%。但在我國(guó)，零部件的發(fā)展較薄弱，表現(xiàn)為其占汽車成本只有40%左右，零部件生產(chǎn)企業(yè)較多，規(guī)模較小，缺乏自主研發(fā)能力和核心技術(shù)，部分汽車必須采用進(jìn)口的零部件。零部件未來(lái)發(fā)
7、展重在改善質(zhì)量、提高技術(shù)、降低成本，逐步規(guī)?；蛯I(yè)化。另外，汽車生產(chǎn)涉及的鋼鐵、塑料、橡膠行業(yè)，由于產(chǎn)能相對(duì)過(guò)剩，其對(duì)汽車生產(chǎn)商的議價(jià)能力也較弱。2、下游產(chǎn)業(yè)分析。下游行業(yè)中，汽車金融為代表的服務(wù)業(yè)創(chuàng)造的利潤(rùn)頗高，而我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)在汽車金融這個(gè)環(huán)節(jié)也相對(duì)薄弱，未來(lái)的趨勢(shì)是促進(jìn)汽車金融服務(wù)的專業(yè)化，加強(qiáng)銀行與專業(yè)汽車金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司之間的合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。汽車租賃業(yè)作為一種全新消費(fèi)方式，目前在我國(guó)發(fā)展速度較快，但由于經(jīng)營(yíng)時(shí)間尚短，且個(gè)人信用體制不完善，租賃風(fēng)險(xiǎn)較大。隨著旅游業(yè)中自駕游的廣泛普及，汽車租賃服務(wù)將隨著專業(yè)化及高
8、效率的有序發(fā)展，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范管理。在汽車銷售、維修及售后服務(wù)中，汽車專賣店和特許經(jīng)營(yíng)店占比例較大，由于4S專賣店集整車銷售、零配件、售后服務(wù)、信息反饋為一體，目前多數(shù)汽車公司都采用這種模式銷售。特許經(jīng)營(yíng)店由于自負(fù)盈虧，是獨(dú)立法人關(guān)系，所以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。9二、汽車行業(yè)的供應(yīng)鏈金融（一）
