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《我國(guó)上市銀行資本充足率問(wèn)題探析》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。
1、我國(guó)上市銀行資本充足率問(wèn)題探析摘要：目前我國(guó)上市銀行的資本約束問(wèn)題仍然突出，文章對(duì)這些上市銀行的資本充足率現(xiàn)狀及面臨的難題進(jìn)行了分析，提出應(yīng)當(dāng)尋求提高資本充足率的現(xiàn)實(shí)途徑，并建立維持資本充足水平的長(zhǎng)效機(jī)制?！ ￡P(guān)鍵詞：上市銀行；資本充足率；核心資本充足率 商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和信用的特殊企業(yè)，主要依靠負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本比率低。銀行資本充足狀況不僅影響到銀行自身的經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，而且關(guān)系到整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。于2004年6月正式出臺(tái)、對(duì)全球銀行業(yè)監(jiān)管起到重要作用的《巴塞爾新資本協(xié)議》，將資本充足性要求作為新框架三大支柱中的第一支柱，規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率（Capit
2、alAdequacyRatio），即銀行資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率，必須達(dá)到8%，其中核心資本充足率至少應(yīng)達(dá)到4%?！ ?jù)我國(guó)上市銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，2007年全行業(yè)資本充足率達(dá)標(biāo)狀況較好。但面對(duì)開(kāi)放條件下銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)際監(jiān)管環(huán)境的變化，我國(guó)商業(yè)銀行的資本瓶頸問(wèn)題仍然存在，必須尋求維持資本水平長(zhǎng)期充足的有效機(jī)制?！ ∫?、我國(guó)上市銀行資本充足的現(xiàn)狀 （一）資本充足率比較 就表1進(jìn)行具體分析，可以看出以下特點(diǎn)： 1、國(guó)家注資、股份制改造及上市，使得三家國(guó)有銀行工商銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行的資本實(shí)力大大增強(qiáng)，近年來(lái)資本充足率都保持在較高水平?！ ?、由于新設(shè)商
3、業(yè)銀行的資本起點(diǎn)較高，加之上市對(duì)資本實(shí)力的要求，以及上市后擴(kuò)資渠道的增加，以招商銀行、民生銀行等為代表的新興股份制商業(yè)銀行，資本充足化程度整體上比較好。但2007年中期深圳發(fā)展銀行的資本充足率僅為3.88%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于8%的要求；浦發(fā)、華夏等銀行的資本充足率也只是在稍高于8%的水平徘徊?！ ?、相對(duì)于2006年之前資本充足率持續(xù)上升的狀況，部分上市銀行在2007年中期資本充足率出現(xiàn)了下降趨勢(shì)。這表明在金融業(yè)逐步開(kāi)放的形勢(shì)下，如何翻越資本約束這道坎，加快與國(guó)際接軌，仍是一個(gè)比較嚴(yán)峻的問(wèn)題?！ 。ǘ┵Y本結(jié)構(gòu)分析 通過(guò)對(duì)表2的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，可以看出： 1、2007年6月
4、底14家上市銀行中，除深圳發(fā)展銀行核心資本充足率僅為3.86%外，其他13家銀行均達(dá)到4%的最低要求。浦發(fā)和華夏銀行的核心資本充足率分別為5.03%和4.54%，稍高于達(dá)標(biāo)水平。 2、上市銀行的資本構(gòu)成中，核心資本仍然占據(jù)主導(dǎo)地位。浦發(fā)銀行和華夏銀行的核心資本占總資本比例略低于60%，其他12家銀行的核心資本占比都在60%以上。按照規(guī)定，附屬資本最高可達(dá)資本總額的50%。國(guó)際大銀行的附屬資本一般占資本總額的30%-40%左右。所以，我國(guó)上市銀行的附屬資本仍然有較大提升空間?！ 《①Y本充足率要求下我國(guó)上市銀行面臨的難題 ?。ㄒ唬┵Y產(chǎn)擴(kuò)張過(guò)快 近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀
5、行為“做大做強(qiáng)”，擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，資產(chǎn)擴(kuò)張比較快。上市銀行由于有資本市場(chǎng)作融資后盾，更是以驚人的速度發(fā)展。然而資本金的增長(zhǎng)難以與資產(chǎn)的增長(zhǎng)相匹配，造成資本充足率的下降?！ 。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理 商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理主要表現(xiàn)為資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、過(guò)于集中在信貸資產(chǎn)上。我國(guó)的金融體制是一種高度依賴銀行間接融資的體制，全社會(huì)對(duì)資金的需求旺盛，使得銀行信貸資產(chǎn)非常容易擴(kuò)張。商業(yè)銀行長(zhǎng)期忽視資本約束，過(guò)度擴(kuò)張信貸資產(chǎn)規(guī)模，缺乏自身造血功能和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，從而陷入一種惡性循環(huán)：資本不足→貸款規(guī)模受限→增加資本→擴(kuò)大貸款規(guī)?！Y本再次不足，銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展始終處于資本短缺的窘境?！?/p>
6、 ?。ㄈ┎涣假J款侵蝕銀行資本 在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中，不良貸款是具有重大影響的一項(xiàng)，不良資產(chǎn)嚴(yán)重侵蝕銀行資本，直接形成對(duì)銀行資本的消耗，因此各銀行均努力降低不良貸款率?！ 〗陙?lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的不良貸款率整體上呈下降趨勢(shì)，而且上市銀行的不良貸款率明顯低于非上市銀行。世界大銀行的不良貸款率一般保持在3%以下。2007年6月底，除深圳發(fā)展銀行、工商銀行和建設(shè)銀行外，其他上市銀行的這一指標(biāo)都在3%以下。但在看到不良貸款出現(xiàn)“雙降”的同時(shí)，應(yīng)看到不良貸款的規(guī)模還比較大，一些銀行某些季度還出現(xiàn)不良貸款反彈現(xiàn)象。各行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步控制和降低不良貸款率與不良貸款總額，提高資本充足水平?！ 。ㄋ?/p>
7、）盈利能力偏弱
