資源描述：
《銀行信用卡風險解析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在工程資料-天天文庫。
1、銀行信用卡風險解析目錄一信用卡的基本情況；1上海市信用卡的基本情況及業(yè)務情況；2國外信用卡在銀行業(yè)所占的情況；二信用卡風險的產生；1信用卡風險產生的條件；2信用卡風險產生的主要原因；3加強信用卡風險管理的必要性；三三方對于消費采用確認制還是密碼確認制所采取的不同觀點；1兩種制度的擁護者所持的不同觀點；2各行的措施；3簽名制的不安全性；4銀行規(guī)章的不安全性；5民法的規(guī)定；6國外法規(guī)的規(guī)定；三信用卡風險管理手段的具體分析；1風險回避；2風險預防；3風險的分散轉移；四信用卡風險管理的建議內容摘要：隨著信用卡業(yè)務的
2、長足發(fā)展和信用卡業(yè)務的不斷增長，信用卡業(yè)務中的風險頻率也隨之增長，對發(fā)卡行、特約商戶、持卡人之間造成的損失也越來越大，風險中的問題也日漸嚴重。發(fā)卡行中的風險主要是自身的問題，發(fā)卡行是一切問題的源頭，銀行自身操作上的漏洞為信用卡違法人員提供了機會，導致風險的不斷發(fā)生，銀行應加強信用卡的風險的管理，加強法律法規(guī)的監(jiān)管，提高員工的綜合素質，以防止違法違規(guī)的現象發(fā)生，提高發(fā)卡行的權利，使之能正常的、高效的、合法的經營。特約商戶起到了承上啟下的作用，在上下連接的過程應十分注意，把好每一個關口，堵住每一個有可能發(fā)生的漏
3、洞。另外，自身的風險也是一個重要的問題，應提高人員的綜合素質，以便更好的維護自身及他的權利。持卡人是三者之中的弱勢群體，除自身應注意“自?！敝猓€應注意一些不合理的法規(guī)條款等，應有較強的自我保護意識?？傊?，我國信用卡業(yè)務的發(fā)展還不十分成熟，各種法規(guī)還不十分完善，應多借鑒國外的經驗，更多地從維護社會公共利益和保護消費者的角度出發(fā)，制定有關法律或規(guī)定，不能只做行業(yè)利益的保護者，不能以犧牲消費者的利益為代價推動銀行業(yè)的發(fā)展。關鍵詞：信用卡風險解析自從1985年6月中國銀行珠江分行在國內發(fā)行第一張信用卡（中銀卡）
4、以來，由于其方便快捷，受到公眾客戶的青睞。我國的銀行卡業(yè)務得到了長足的發(fā)展，發(fā)卡銀行、發(fā)卡數量、交易金額都有了較大的增長，信用卡的用卡環(huán)境也有了銀大的改善。就拿上海市來說，到2002年底，全市銀行卡發(fā)卡總量達到3565萬張，比上年增長27.5%。銀行卡交易筆數10750萬筆，交易總金額1065億元，布放ATM3282臺，POS16938臺。2002年全年銀行卡聯網商戶數量從年初的2184家增加到5780家，入網POS16234臺，全年ATM和POS跨行總交易清算為5185.72筆。（據保守估計，到2007年
5、，上海市銀行卡產業(yè)建設總投資將超過100億人民幣，年總產值將達200億人民幣以上，從業(yè)人員也將高達3萬人左右）信用卡業(yè)務已經成為商業(yè)銀行最為盈利的部門之一。在西方發(fā)達國家，信用卡業(yè)務是許多國際大銀行的主要業(yè)務和主要利潤的來源。如花旗銀行的信用卡業(yè)務收益就占其利潤總額的三分之一，美國運通公司的運通卡業(yè)務利潤業(yè)務更占了其公司全部利潤的7成。一信用卡風險的產生隨著信用卡業(yè)務的進一步發(fā)展，信用卡風險發(fā)生也越來越頻繁。在信用卡的發(fā)行、使用、結算的諸多環(huán)節(jié)都可能存在風險。而且，隨著發(fā)卡行、特約商戶和持卡人的增多，信用卡
6、風險體現出涉及面廣，風險種類多樣、危害性大的特點，發(fā)卡們的利潤逐漸減少，在大多數情況下，這些損失都是用銀行的利潤來彌補的，因此，信用卡風險的若干法律問題就突出了。我們知道，信用卡風險發(fā)生的一個主要原因是發(fā)卡行自身造成的。比如說：各家商業(yè)銀行除建行對信用卡消費來用的是密切和簽字兩種確認關系的方式之外，廣東發(fā)展銀行、中國銀行、招商銀行等銀行仍采用簽名確認，持卡人持卡消費不需要輸入密碼。這些都是發(fā)卡行自身操作上的漏洞，也為信用卡違法人員提供了許多機會，從而導致了風險的發(fā)生。加強信用卡風險管理也是維護特約商戶和持卡
7、人利益的需要。信用卡風險發(fā)生是另一大原因是由于特約商戶的違章操作、疏忽大意以及持卡人沒有按規(guī)定使用信用卡等所造成的。發(fā)卡機構在加強風險管理過程中重視對特約商戶的培訓工作，向廣大民眾宣傳信用卡的用卡意識。這對減少風險的發(fā)生以及維護特約商戶和持卡人利益是有很大作用的。二、三方對于消費采用簽名確認制還是密碼確認制所持的不同觀點但是，幾年來，各銀行對信用卡消費采用簽名確認制還是密碼確認制的態(tài)度和行為不一，社會各界對此也意見不一。支持密碼確認制的認為：這是為了滿足持卡人消費習慣和保障安全的需要，而且不少發(fā)卡銀行也已經
8、付諸實踐。支持簽名確認制的認為：簽名確認制符合信用卡的國際習慣，密碼信用卡會給消費者帶來諸多方便，簽名確認制能夠保障持卡人的資金安全，不少銀行仍采用簽名確認制。中國人民銀行于1996年1月26日發(fā)布的《信用卡業(yè)務管理辦法》第43條：特約單位經辦人員受理信用卡時，應審查下列內容：（1）確為本單位所受理的信用卡；（2）信用卡在有效期內，未列入“止付名單”；（3）簽名條上沒有“樣卡”或“專用卡”等字樣；（4）信用卡無打
