上海浦東發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策

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1、上海浦東發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展策第四章上海浦東發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析4.1上海浦東發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀4.1.1上海浦東發(fā)展銀行簡介上海浦東發(fā)展銀行(簡稱浦發(fā)銀行)是1992年8月28日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、于1993年1月9日正式開業(yè)的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。經(jīng)中國人民銀行、中國證監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)，上海浦東發(fā)展銀行于1999年獲準(zhǔn)公開發(fā)行A股股票，并在上海證券交易所正式掛牌上市(股票簡稱:浦發(fā)銀行;股票交易代碼:600000)，這是中國銀行業(yè)改革的一項(xiàng)重大舉措。截至2009年6月底，注冊資本金達(dá)79.3億元，良好的業(yè)績和誠信經(jīng)營的聲譽(yù)使浦發(fā)銀行業(yè)已成為中國證券

2、市場中一家備受關(guān)注和尊敬的上市公司。截至2010年初，全行總資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)13094.25億元人民幣、各項(xiàng)存款余額9472.93億元人民幣，本外幣貸款余額6975.64億元人民幣，實(shí)稅后利潤125.15億元人民幣，在上海、杭州、寧波、南京、北京、溫州、蘇州、南通、重慶、廣州、深封l}、昆明、蕪湖、天津、鄭州、大連、濟(jì)南、成都、西安、沈陽、武漢、青島、太原、長沙、哈爾濱、南昌、南寧、長春、烏魯木齊、合肥、銅陵、呼和浩特、石家莊、蘭州、貴陽等地開設(shè)了34家直屬分支行、492家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并在香港設(shè)立了代表處。4.1.2上海浦東發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀1.中間業(yè)務(wù)收入快速增長根據(jù)

3、浦發(fā)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃，公司從2006年起大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型。上海浦東發(fā)展銀行高度重視開拓中間業(yè)務(wù)，一直將中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提到戰(zhàn)略性的高度，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，加大營銷力度，完善激勵(lì)約束機(jī)制，中間業(yè)務(wù)收入大幅度增長，中間業(yè)務(wù)取得較快的發(fā)展。傳統(tǒng)的國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)、境外和國際結(jié)算業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、代理國家專業(yè)銀行的政策性貸款、’代客理財(cái)業(yè)務(wù)等，近年來都在積極開展，并呈現(xiàn)穩(wěn)步增長勢頭。2006年浦發(fā)銀行中間業(yè)務(wù)收入為8.92億元，同比增長71.26%;中間業(yè)務(wù)支出為3.23億元，同比增長63.19%;凈收入5.369億元，同比增長76.19%。在銀行

4、卡業(yè)務(wù)方面，浦發(fā)銀行發(fā)卡總量1300萬張，卡均存款6000多元，在股份制銀行中處于領(lǐng)先水平。2009年，其手續(xù)費(fèi)及傭金收入大幅增長，由2008年的23.35億元提升至2009年的27.20億元，增幅達(dá)16.49%。此數(shù)據(jù)雖然與國有商業(yè)銀行上百億的中間業(yè)務(wù)收入相比有較大的差距，但增長速度很快。2009年末，浦發(fā)銀行資本充足率10.34%，核心資本充足率6.90%，比2008年末分別增長1.28%和‘1.87%。“中移動(dòng)”入股浦發(fā)銀行無疑使浦發(fā)銀行資本金補(bǔ)充問題迎刃而解，并為未來3年的業(yè)務(wù)發(fā)展打下更堅(jiān)實(shí)的資金和資源基礎(chǔ)。2.中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷增加當(dāng)前，各家銀行都在大力發(fā)展中間

5、業(yè)務(wù)，如何為客戶提供更為實(shí)用的增值服務(wù)無疑是占領(lǐng)市場份額、打造業(yè)務(wù)品牌的重中之重。浦發(fā)銀行在創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)品種方面取得了重大突破，如首次以主承銷商身份成功為上港集裝箱集團(tuán)發(fā)行20億元短期融資券;成功為安徽馬鋼集團(tuán)的7萬個(gè)人年金賬戶提供服務(wù)等。浦發(fā)銀行在對現(xiàn)有的各類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行認(rèn)真梳理后，制定了突出重點(diǎn)、兼顧一般、力爭做大做強(qiáng)、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)量上突破的新目標(biāo)，努力開辟新業(yè)務(wù)，如國際結(jié)算業(yè)務(wù)、托管和年金業(yè)務(wù)、履約類保函業(yè)務(wù);同時(shí)注意捕捉國內(nèi)外基建和投資領(lǐng)域中的客戶需求和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，積極開展投標(biāo)類、交易類、預(yù)付款類履約保函等業(yè)務(wù)。在盈利方式上，浦發(fā)銀行轉(zhuǎn)變以較大的風(fēng)險(xiǎn)敞口換取相對微

6、薄手續(xù)費(fèi)收入的模式，大力開展低風(fēng)險(xiǎn)占用或無風(fēng)險(xiǎn)占用的中間業(yè)務(wù)。根據(jù)客戶和產(chǎn)品特征，采取相應(yīng)的價(jià)格策略，以效率、產(chǎn)品換取收益。同時(shí)，結(jié)合市場競爭情況，在綜合收益有保障的情況下，靈活組合各類產(chǎn)品的價(jià)格，提高手續(xù)費(fèi)收取比例。在零售業(yè)務(wù)方面，浦發(fā)銀行在積極擴(kuò)大目標(biāo)客戶群的同時(shí)，為VIP客戶提供貴賓理財(cái)服務(wù)。在細(xì)分客戶的基礎(chǔ)上為特定客戶提供度身定制的銀行服務(wù)。進(jìn)一步地豐富輕松理財(cái)品牌下的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)在個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)和銀行卡上實(shí)現(xiàn)新的突破。浦發(fā)銀行積極拓展中間業(yè)務(wù)渠道，在央行政策許可范圍內(nèi)，積極參與開放式基金的代銷、托管業(yè)務(wù)，積極探索同業(yè)往來、債券投資等資產(chǎn)運(yùn)作方式;同時(shí)

7、及時(shí)把握上海和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，積極參與大型基建項(xiàng)目的財(cái)務(wù)顧問和綜合理財(cái)，目前浦發(fā)銀行除了擔(dān)任上海浦東國際機(jī)場建設(shè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)顧問和“理財(cái)大管家”，還在上海蘇州河綜合治理項(xiàng)目、蘇州工業(yè)園區(qū)、廣東茂明熱電廠等大型項(xiàng)目中拓展業(yè)務(wù)。浦發(fā)銀行對中間業(yè)務(wù)的開發(fā)與推廣實(shí)行多元化發(fā)展戰(zhàn)略，在資產(chǎn)證券化后將作為一項(xiàng)常規(guī)業(yè)務(wù)進(jìn)行操作。2007年，浦發(fā)銀行與法國安盛投資管理有限公司、上海盛融投資有限公司共同發(fā)起設(shè)立了浦銀安盛基金管理有限公司。2004年，浦發(fā)銀行大規(guī)模發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和“及時(shí)語”手機(jī)短信提醒服務(wù)，截至2008年末，浦發(fā)個(gè)人網(wǎng)銀客戶達(dá)到近2