供應(yīng)鏈融資問題探究論文

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1、供應(yīng)鏈融資問題探究論文..畢業(yè)摘要：供應(yīng)鏈融資是銀行基于對核心企業(yè)實力的掌握，對核心企業(yè)和上下游各企業(yè)提供金融服務(wù)的新的融資模式。以中國銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)為例，對融資各環(huán)節(jié)進行介紹，對關(guān)鍵點進行分析，并得出中國銀行風(fēng)險防范措施。并在此基礎(chǔ)上，提出發(fā)展商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的政策建議。關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；中國銀行；風(fēng)險管理當(dāng)前擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長的經(jīng)濟大環(huán)境下，中國大力扶持中小企業(yè)的生存發(fā)展，由此產(chǎn)生了企業(yè)在物流、信息流、資金流環(huán)節(jié)中對于銀行資金或信用的強烈需求..畢業(yè)，因而商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資應(yīng)運而生。一、供應(yīng)鏈融資供應(yīng)鏈融資就是為了保證商品貿(mào)

2、易的正常運行，銀行在企業(yè)原材料采購階段、商品生產(chǎn)銷售階段、貨款回收階段提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)以及企業(yè)從其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)獲得的金融支持。供應(yīng)鏈融資實際上就是通過對有實力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，以核心企業(yè)為依托，以核心企業(yè)真實履約為保障，控制產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)風(fēng)險。供應(yīng)鏈融資重點關(guān)注企業(yè)貿(mào)易的合法性和真實性、交易的不間斷性、交易各方的實力和信用、業(yè)務(wù)的正常運作與貸款的自償性。供應(yīng)鏈融資讓中小企業(yè)能夠得到實惠，讓鏈條中的核心企業(yè)獲得業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持，從而使企業(yè)提升供應(yīng)鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度。供應(yīng)鏈融資不僅對解決相關(guān)企業(yè)融資難題有利，還對金融與實業(yè)的互動

3、發(fā)展起促進作用，使銀行擺脫了只與單個企業(yè)合作的不利局面。銀行等金融機構(gòu)與多個企業(yè)合作，可以從根本上改變銀行等金融機構(gòu)的視野、思維脈絡(luò)和營銷戰(zhàn)略，實現(xiàn)了銀行與企業(yè)共贏。二、案例分析——中國銀行對于Y公司的融資方案在經(jīng)濟全球化的今天，供應(yīng)鏈管理已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理的核心部分，企業(yè)所關(guān)注的已不再是單純的資金結(jié)算和融資，而是加快資金周轉(zhuǎn)、降低融資成本、防范各類風(fēng)險及優(yōu)化財務(wù)報表等方面的綜合需求。中國銀行針對企業(yè)的上述需求，在供應(yīng)鏈中尋找出核心企業(yè)，并以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中各方提供基于供應(yīng)鏈流程的融資服務(wù)。下面以中國銀行為Y公司提供的

4、供應(yīng)鏈融資服務(wù)為例，詳細介紹供應(yīng)鏈融資。（一）方案背景介紹Y公司是一家生產(chǎn)和銷售中高檔大型客車的上市公司，主營業(yè)務(wù)為長途客車、公交車、汽車底盤及零部件的生產(chǎn)與銷售、技術(shù)服務(wù)、信息服務(wù);進出口貿(mào)易、金屬結(jié)構(gòu)件的生產(chǎn)與銷售。A擔(dān)保公司是Y公司的全資子公司，注冊資金3億元人民幣，目前主要為購買Y公司生產(chǎn)銷售的產(chǎn)品的借款人申請貸款提供擔(dān)保。（二）具體解決方案1.Y公司供應(yīng)鏈需求的有關(guān)背景。2002年Y公司開始與其他股份制銀行合作開展了“汽車按揭貸款業(yè)務(wù)”，業(yè)務(wù)發(fā)生額已達到了40多億。2008年規(guī)模調(diào)控，股份制銀行資金受限，融資期限拉長，Y公司開始著

5、眼國有大型商業(yè)銀行，向中國銀行提出融資需求。Y公司銷售客戶基本為各地公交、運輸、旅游公司，貨款回籠期較長，一般都在一至三年左右，對Y公司進一步擴大銷售、及早收回貨款形成了障礙。2.方案設(shè)計思路及業(yè)務(wù)流程。（1）方案設(shè)計思路。根據(jù)Y公司銷售的結(jié)算方式、需求特點，結(jié)合Y公司的自身實力和資信狀況，為其量身設(shè)計了“預(yù)付貨款融資業(yè)務(wù)”的供應(yīng)鏈融資方案：占用Y公司授信額度，Y公司的全資子公司—A擔(dān)保公司擔(dān)保，所購車輛抵押中行，Y公司承擔(dān)回購責(zé)任，為Y公司的終端銷售客戶做融資，融資款項依終端銷售客戶授權(quán)劃入Y公司在中國銀行賬戶。（2）業(yè)務(wù)流程。步驟一：Y

6、公司以及A擔(dān)保公司在中國銀行開立保證金和基本/一般結(jié)算賬戶；要求購車客戶在中國銀行開立基本/一般結(jié)算賬戶；Y公司、A擔(dān)保公司負責(zé)向中國銀行推薦其擬辦理上述融資產(chǎn)品的購車客戶，并對購車客戶資信進行審查，提交中國銀行進行審核，由中國銀行決定是否提供融資支持。步驟二：Y公司、A擔(dān)保公司和中國銀行簽訂三方合作協(xié)議及其他相關(guān)協(xié)議；對于中國銀行審核后確定辦理融資業(yè)務(wù)的購車客戶，中國銀行與其簽訂貿(mào)易融資合同及其他相關(guān)協(xié)議；購車客戶與Y公司簽署《預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)協(xié)議書》、與A擔(dān)保公司簽署《保證金質(zhì)押總協(xié)議》等相關(guān)協(xié)議，A擔(dān)保出具《應(yīng)付賬款融資業(yè)務(wù)擔(dān)

7、保函》。步驟三：A擔(dān)保公司在中國銀行存入不低于融資余額5%的保證金，購車客戶首付款不低于購車款的20%；占用Y公司的專項貿(mào)易融資額度為買方辦理融資，并根據(jù)買方的事先授權(quán)將融資款項劃入Y公司的賬戶；Y公司收到全額貨款后一個月內(nèi)交車。步驟四：中國銀行根據(jù)事先約定的融資利率融資，逐月等額自買方賬戶扣收融資本息，并相應(yīng)歸還同等融資本金的Y公司專項貿(mào)易融資額度。步驟五：購車客戶承諾和中國銀行辦理車輛抵押，Y公司、A擔(dān)保公司承諾協(xié)助中國銀行辦理車輛抵押手續(xù)；車輛抵押手續(xù)辦理完畢后，購車客戶向中國銀行提交購車發(fā)票復(fù)印件、提貨單、保險單正本復(fù)印件（第一受益

8、人為中國銀行）、車輛《行駛證》復(fù)印件、《機動車登記證書》正本。步驟六：如到期后本息結(jié)清，中國銀行歸還Y客車的專項貿(mào)易融資額度；如購車客戶一旦出現(xiàn)逾期，中國銀行將在逾期次日直接從A