供應(yīng)鏈融資問(wèn)題探究

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1、供應(yīng)鏈融資問(wèn)題探究摘要：供應(yīng)鏈融資是銀行基于對(duì)核心企業(yè)實(shí)力的掌握，對(duì)核心企業(yè)和上下游各企業(yè)提供金融服務(wù)的新的融資模式。以中國(guó)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)為例，對(duì)融資各環(huán)節(jié)進(jìn)行介紹，對(duì)關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行分析，并得出中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施。并在此基礎(chǔ)上，提出發(fā)展商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的政策建議?！　￡P(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；中國(guó)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理　　當(dāng)前擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，中國(guó)大力扶持中小企業(yè)的生存發(fā)展，由此產(chǎn)生了企業(yè)在物流、信息流、資金流環(huán)節(jié)中對(duì)于銀行資金或信用的強(qiáng)烈需求，因而商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資應(yīng)運(yùn)而生?！　∫?、供應(yīng)

2、鏈融資　　供應(yīng)鏈融資就是為了保證商品貿(mào)易的正常運(yùn)行，銀行在企業(yè)原材料采購(gòu)階段、商品生產(chǎn)銷(xiāo)售階段、貨款回收階段提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)以及企業(yè)從其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)獲得的金融支持。供應(yīng)鏈融資實(shí)際上就是通過(guò)對(duì)有實(shí)力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，以核心企業(yè)為依托，以核心企業(yè)真實(shí)履約為保障，控制產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)貿(mào)易的合法性和真實(shí)性、交易的不間斷性、交易各方的實(shí)力和信用、業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作與貸款的自?xún)斝??！　」?yīng)鏈融資問(wèn)題探究摘要：供應(yīng)鏈融資是銀行基于對(duì)核心企業(yè)實(shí)力的掌握，對(duì)核心企業(yè)和上下游各企業(yè)提供金融服

3、務(wù)的新的融資模式。以中國(guó)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)為例，對(duì)融資各環(huán)節(jié)進(jìn)行介紹，對(duì)關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行分析，并得出中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范措施。并在此基礎(chǔ)上，提出發(fā)展商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資的政策建議?！　￡P(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；中國(guó)銀行；風(fēng)險(xiǎn)管理　　當(dāng)前擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境下，中國(guó)大力扶持中小企業(yè)的生存發(fā)展，由此產(chǎn)生了企業(yè)在物流、信息流、資金流環(huán)節(jié)中對(duì)于銀行資金或信用的強(qiáng)烈需求，因而商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資應(yīng)運(yùn)而生?！　∫?、供應(yīng)鏈融資　　供應(yīng)鏈融資就是為了保證商品貿(mào)易的正常運(yùn)行，銀行在企業(yè)原材料采購(gòu)階段、商品生產(chǎn)銷(xiāo)售階段、貨款

4、回收階段提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)以及企業(yè)從其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)獲得的金融支持。供應(yīng)鏈融資實(shí)際上就是通過(guò)對(duì)有實(shí)力核心企業(yè)的責(zé)任捆綁，以核心企業(yè)為依托，以核心企業(yè)真實(shí)履約為保障，控制產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)貿(mào)易的合法性和真實(shí)性、交易的不間斷性、交易各方的實(shí)力和信用、業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作與貸款的自?xún)斝??！　」?yīng)鏈融資讓中小企業(yè)能夠得到實(shí)惠，讓鏈條中的核心企業(yè)獲得業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持，從而使企業(yè)提升供應(yīng)鏈整體質(zhì)量和穩(wěn)固程度。供應(yīng)鏈融資不僅對(duì)解決相關(guān)企業(yè)融資難題有利，還對(duì)金融與實(shí)業(yè)的互動(dòng)發(fā)展起促進(jìn)作用，

5、使銀行擺脫了只與單個(gè)企業(yè)合作的不利局面。銀行等金融機(jī)構(gòu)與多個(gè)企業(yè)合作，可以從根本上改變銀行等金融機(jī)構(gòu)的視野、思維脈絡(luò)和營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了銀行與企業(yè)共贏?！　《咐治觥袊?guó)銀行對(duì)于Y公司的融資方案　　在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，供應(yīng)鏈管理已經(jīng)成為現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的核心部分，企業(yè)所關(guān)注的已不再是單純的資金結(jié)算和融資，而是加快資金周轉(zhuǎn)、降低融資成本、防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表等方面的綜合需求?！　≈袊?guó)銀行針對(duì)企業(yè)的上述需求，在供應(yīng)鏈中尋找出核心企業(yè)，并以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中各方提供基于供應(yīng)鏈流程的

6、融資服務(wù)。下面以中國(guó)銀行為Y公司提供的供應(yīng)鏈融資服務(wù)為例，詳細(xì)介紹供應(yīng)鏈融資?！　。ㄒ唬┓桨副尘敖榻B　　Y公司是一家生產(chǎn)和銷(xiāo)售中高檔大型客車(chē)的上市公司，主營(yíng)業(yè)務(wù)為長(zhǎng)途客車(chē)、公交車(chē)、汽車(chē)底盤(pán)及零部件的生產(chǎn)與銷(xiāo)售、技術(shù)服務(wù)、信息服務(wù);進(jìn)出口貿(mào)易、金屬結(jié)構(gòu)件的生產(chǎn)與銷(xiāo)售。A擔(dān)保公司是Y公司的全資子公司，注冊(cè)資金3億元人民幣，目前主要為購(gòu)買(mǎi)Y公司生產(chǎn)銷(xiāo)售的產(chǎn)品的借款人申請(qǐng)貸款提供擔(dān)保?！　。ǘ┚唧w解決方案　　1.Y公司供應(yīng)鏈需求的有關(guān)背景。2002年Y公司開(kāi)始與其他股份制銀行合作開(kāi)展了“汽車(chē)按揭貸款業(yè)務(wù)”

7、，業(yè)務(wù)發(fā)生額已達(dá)到了40多億。2008年規(guī)模調(diào)控，股份制銀行資金受限，融資期限拉長(zhǎng)，Y公司開(kāi)始著眼國(guó)有大型商業(yè)銀行，向中國(guó)銀行提出融資需求。Y公司銷(xiāo)售客戶(hù)基本為各地公交、運(yùn)輸、旅游公司，貨款回籠期較長(zhǎng)，一般都在一至三年左右，對(duì)Y公司進(jìn)一步擴(kuò)大銷(xiāo)售、及早收回貨款形成了障礙?！　?.方案設(shè)計(jì)思路及業(yè)務(wù)流程。（1）方案設(shè)計(jì)思路。根據(jù)Y公司銷(xiāo)售的結(jié)算方式、需求特點(diǎn)，結(jié)合Y公司的自身實(shí)力和資信狀況，為其量身設(shè)計(jì)了“預(yù)付貨款融資業(yè)務(wù)”的供應(yīng)鏈融資方案：占用Y公司授信額度，Y公司的全資子公司—A擔(dān)保公司擔(dān)保，所購(gòu)

8、車(chē)輛抵押中行，Y公司承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任，為Y公司的終端銷(xiāo)售客戶(hù)做融資，融資款項(xiàng)依終端銷(xiāo)售客戶(hù)授權(quán)劃入Y公司在中國(guó)銀行賬戶(hù)。（2）業(yè)務(wù)流程。步驟一：Y公司以及A擔(dān)保公司在中國(guó)銀行開(kāi)立保證金和基本/一般結(jié)算賬戶(hù)；要求購(gòu)車(chē)客戶(hù)在中國(guó)銀行開(kāi)立基本/一般結(jié)算賬戶(hù)；Y公司、A擔(dān)保公司負(fù)責(zé)向中國(guó)銀行推薦其擬辦理上述融資產(chǎn)品的購(gòu)車(chē)客戶(hù)，并對(duì)購(gòu)車(chē)客戶(hù)資信進(jìn)行審查，提交中國(guó)銀行進(jìn)行審核，由中國(guó)銀行決定是否提供融資支持。步驟二：Y公司、A擔(dān)保公司和中國(guó)銀行簽訂三方合作協(xié)議及其他相關(guān)協(xié)議；對(duì)于中國(guó)