制度、制度變遷與金融制度創(chuàng)新

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1、制度、制度變遷與金融制度創(chuàng)新

2、第1lune）,也不是組織內(nèi)部的“規(guī)章制度”（rulesandregulatuions）中的“小制度”，而應(yīng)該是“制度”（institutions）。制度（institution）的定義，在不同的學(xué)者那里往往有不同的表述。馬克思認(rèn)為，對(duì)制度的研究，首先要分析作為整個(gè)社會(huì)制度經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的生產(chǎn)力及與之相適應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系，然后才能對(duì)聳立在這個(gè)基礎(chǔ)上的道德和法律等上層建筑的性質(zhì)做出合理的說明。在對(duì)制度本質(zhì)的認(rèn)識(shí)上，馬克思則從生產(chǎn)這一人類最基本的實(shí)踐活動(dòng)出發(fā)，將一定制度的形成，歸結(jié)為一定生產(chǎn)關(guān)系以及與這種生產(chǎn)關(guān)系相適應(yīng)并維持這種生產(chǎn)關(guān)系的社會(huì)機(jī)構(gòu)和規(guī)則確立的過程，認(rèn)

3、為制度的本質(zhì)就是在社會(huì)分工協(xié)作體中不同集團(tuán)、階層、和階級(jí)之間的利益關(guān)系。對(duì)于生產(chǎn)力的發(fā)展如何推動(dòng)生產(chǎn)關(guān)系的變化，從而導(dǎo)致包括法律、意識(shí)形態(tài)在內(nèi)的整個(gè)社會(huì)制度的變革(包括經(jīng)濟(jì)制度)，馬克思曾有這樣的論述：“……，物質(zhì)生活的生產(chǎn)方式制約著整個(gè)社會(huì)生活、政治生活和精神生活的過程。不是人們的意識(shí)決定人們的存在，相反，是人們的社會(huì)存在決定人們的意識(shí)。社會(huì)的物質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段，便同它們一直在其中運(yùn)動(dòng)的現(xiàn)存生產(chǎn)關(guān)系或財(cái)產(chǎn)關(guān)系發(fā)生矛盾。于是這些關(guān)系便由生產(chǎn)力的發(fā)展形式變成生產(chǎn)力的桎梏。那時(shí)社會(huì)革命的時(shí)代就到來了。隨著經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的變更，全部龐大的上層建筑也或慢或快地發(fā)生變革”①。舊制度經(jīng)濟(jì)學(xué)創(chuàng)始

4、人美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家索爾斯坦·邦德·凡勃侖（ThorsteinBundeVeblem）首先將制度納入生存競(jìng)爭(zhēng)分析的框架，認(rèn)為社會(huì)結(jié)構(gòu)的演進(jìn)就是制度上的一個(gè)自然淘汰過程。他只是對(duì)制度一詞的理解作了一般性分析，將制度定義為“在一個(gè)時(shí)期里所通行的思維習(xí)慣”，②嚴(yán)格地說并未形成一個(gè)完整的概念。近代制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的開山鼻祖約翰·康芒斯(Johnmons)康芒斯是最早對(duì)制度理論作系統(tǒng)論述的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。他把制度定義為“制度就是所謂集體行動(dòng)控制個(gè)體行動(dòng)”③。格魯奇把制度定義為“構(gòu)成統(tǒng)一整體的各個(gè)項(xiàng)目相互依存或相互影響的綜合體或圖式”，“各種類型的制度，都具有規(guī)則性、系統(tǒng)性或規(guī)律性的共同特點(diǎn)”。④而在新制度經(jīng)濟(jì)

5、學(xué)的代表人道格拉斯·C·諾斯（Douglas.C.North）看來，“制度是一個(gè)社會(huì)的游戲規(guī)則,更規(guī)范地說,它們是為決定人們的相互關(guān)系而人為設(shè)定的一些制約。制度構(gòu)造了人們?cè)谡?、社?huì)或經(jīng)濟(jì)方面發(fā)生交換的激勵(lì)結(jié)構(gòu)?！雹偻瑫r(shí),“制度提供了人類相互影響的框架,它們建立并構(gòu)成一個(gè)社會(huì),或準(zhǔn)確地說一種經(jīng)濟(jì)秩序的合作與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系?！雹谇嗄静龔┱J(rèn)為，制度的要義是“關(guān)于以博弈重復(fù)進(jìn)行為主要方式的共有信念的自我維持系統(tǒng)”③。盡管制度是以重復(fù)博弈的方式進(jìn)行的，但博弈規(guī)則是由參與人策略互動(dòng)內(nèi)生的，存在于參與人的意識(shí)之中，也是可自我實(shí)施的。該觀點(diǎn)認(rèn)為，制度是內(nèi)生的，作為信念的自我維持系統(tǒng)，其實(shí)質(zhì)是對(duì)博弈均衡

6、的概要表征（summaryrepresentation）。制度也許存在于人們意會(huì)理解中，也許存在于人們頭腦之外的某種符號(hào)表征中。但在任何情況下，某些信念被參與人共同分享并維持，由于具備足夠的均衡基礎(chǔ)而逐漸演化成制度。制度不是靜態(tài)的概念，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，專業(yè)化水平不斷提高，人類相互依賴關(guān)系越來越強(qiáng)，制度所包含的范圍也不斷變化和擴(kuò)展。在非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，制度主要是非正規(guī)規(guī)則，如禁忌、習(xí)俗、傳統(tǒng)道德、宗教信仰和行為準(zhǔn)則等，而少量的關(guān)于政治和經(jīng)濟(jì)行為的正規(guī)規(guī)則在當(dāng)時(shí)只是位于從屬和次要的地位。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，制度中的正規(guī)規(guī)則，如憲法、法律和產(chǎn)權(quán)變更等，顯得越來越重要和突出，人們的合作與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系

7、越來越借助于非人格化的成文法典來規(guī)范。新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)主張看待和分析經(jīng)濟(jì)生活中的問題,不能就經(jīng)濟(jì)論經(jīng)濟(jì)、而必須結(jié)合制度環(huán)境,其邏輯推理可概括為:人是“制度的人”,人從生下來就帶有“制度”的烙印,當(dāng)長(zhǎng)大成人后已經(jīng)具有“制度化的頭腦”；制度的主要層面是各個(gè)組織，包括家庭、企業(yè)及企業(yè)集團(tuán)、工會(huì)以及國(guó)家政府等，各種組織是根據(jù)不同的“制度人”組合的；各種組織之間的關(guān)系是契約關(guān)系或合約關(guān)系，也就是說社會(huì)成員之間都是契約關(guān)系即既享受一定的權(quán)利又承擔(dān)一定的責(zé)任；契約關(guān)系的建立必然發(fā)生“交易費(fèi)用”，也就是說社會(huì)成員之間的交往會(huì)產(chǎn)生“交易成本”；為了節(jié)約交易費(fèi)用，減少交易成本，必須界定產(chǎn)權(quán)，因?yàn)榻灰椎牟皇?/p>

8、物品，而是權(quán)利，產(chǎn)權(quán)邊界明確是市場(chǎng)交易的前提，同時(shí)產(chǎn)權(quán)邊界的界定又是市場(chǎng)交易的結(jié)果；制度變遷的產(chǎn)生在于制度與各種組織之間的互動(dòng)，其中包括產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與技術(shù)結(jié)構(gòu)的互動(dòng)，此外，政府行為(含政府創(chuàng)新)和人們的意識(shí)形態(tài)對(duì)制度變遷也有重大的影響。如果這樣的梳理有道理，則新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的思維模式大體是:制度人—各種組織—契約關(guān)系—交易費(fèi)用—產(chǎn)權(quán)界定—制度變遷。因此，按照新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)制度的研究成果，制度內(nèi)涵至少包括四方面的內(nèi)容：（1）制度的最基本內(nèi)涵是人們習(xí)以為常的慣例（或是規(guī)范化的行為