制度 制度變遷與金融制度變遷

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1、制度、制度變遷與金融制度創(chuàng)新陳柳欽*[作者簡介]陳柳欽（1969年—），男，湖南邵東縣人，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，哈爾濱商業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授，碩士研究生導(dǎo)師。研究方向：產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、金融理論。（天津社會科學(xué)院，天津，300191）[內(nèi)容提要]：本文首先從眾多的研究制度、制度變遷和金融制度的文獻(xiàn)中對制度、制度變遷和金融制度的內(nèi)涵及其相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了重新梳理，并從制度經(jīng)濟(jì)學(xué)視角出發(fā)，根據(jù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新理論，對有關(guān)金融制度創(chuàng)新的問題進(jìn)行了深入的研究。[關(guān)鍵詞]：制度；制度變遷；金融；金融制度；金融制度創(chuàng)新一、制度（一）

2、制度的內(nèi)涵。本文要研究的制度，既不是“社會主義”、“資本主義”制度中的大制度（regime）,也不是組織內(nèi)部的“規(guī)章制度”（rulesandregulatuions）中的“小制度”，而應(yīng)該是“制度”（institutions）。制度（institution）的定義，在不同的學(xué)者那里往往有不同的表述。馬克思認(rèn)為，對制度的研究，首先要分析作為整個社會制度經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的生產(chǎn)力及與之相適應(yīng)的生產(chǎn)關(guān)系，然后才能對聳立在這個基礎(chǔ)上的道德和法律等上層建筑的性質(zhì)做出合理的說明。在對制度本質(zhì)的認(rèn)識上，馬克思則從生產(chǎn)這

3、一人類最基本的實(shí)踐活動出發(fā)，將一定制度的形成，歸結(jié)為一定生產(chǎn)關(guān)系以及與這種生產(chǎn)關(guān)系相適應(yīng)并維持這種生產(chǎn)關(guān)系的社會機(jī)構(gòu)和規(guī)則確立的過程，認(rèn)為制度的本質(zhì)就是在社會分工協(xié)作體中不同集團(tuán)、階層、和階級之間的利益關(guān)系。對于生產(chǎn)力的發(fā)展如何推動生產(chǎn)關(guān)系的變化，從而導(dǎo)致包括法律、意識形態(tài)在內(nèi)的整個社會制度的變革(包括經(jīng)濟(jì)制度)，馬克思曾有這樣的論述：“……，物質(zhì)生活的生產(chǎn)方式制約著整個社會生活、政治生活和精神生活的過程。不是人們的意識決定人們的存在，相反，是人們的社會存在決定人們的意識。社會的物質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展到

4、一定階段，便同它們一直在其中運(yùn)動的現(xiàn)存生產(chǎn)關(guān)系或財(cái)產(chǎn)關(guān)系發(fā)生矛盾。于是這些關(guān)系便由生產(chǎn)力的發(fā)展形式變成生產(chǎn)力的桎梏。那時社會革命的時代就到來了。隨著經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的變更，全部龐大的上層建筑也或慢或快地發(fā)生變革”①《馬克思恩格斯選集》（第一卷）[M]，人民出版社1995年第二版，第79頁。。舊制度經(jīng)濟(jì)學(xué)創(chuàng)始人美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家索爾斯坦·邦德·凡勃侖（ThorsteinBundeVeblem）首先將制度納入生存競爭分析的框架，認(rèn)為社會結(jié)構(gòu)的演進(jìn)就是制度上的一個自然淘汰過程。他只是對制度一詞的理解作了一般性分析，

5、將制度定義為“在一個時期里所通行的思維習(xí)慣”，②凡勃侖：《有閑階段論關(guān)于制度的經(jīng)濟(jì)研究》[M]，北京：商務(wù)印書館，1983年中文版第138-141頁。嚴(yán)格地說并未形成一個完整的概念。近代制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的開山鼻祖約翰·康芒斯(JohnCommons)康芒斯是最早對制度理論作系統(tǒng)論述的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。他把制度定義為“制度就是所謂集體行動控制個體行動”③[美]康芒斯：《制度經(jīng)濟(jì)學(xué)》[M]，北京：商務(wù)印書館1983年中文版第87頁。。格魯奇把制度定義為“構(gòu)成統(tǒng)一整體的各個項(xiàng)目相互依存或相互影響的綜合體或圖式”，“

6、各種類型的制度，都具有規(guī)則性、系統(tǒng)性或規(guī)律性的共同特點(diǎn)”。④格魯奇(G?Gruch)：《比較經(jīng)濟(jì)體制》[M]，北京：中國社會科學(xué)出版社，1985.5。而在新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的代表人道格拉斯·C·諾斯（Douglas.C.North）看來，“制度是一個社會的游戲規(guī)則,更規(guī)范地說,它們是為決定人們的相互關(guān)系而人為設(shè)定的一些制約。制度構(gòu)造了人們在政治、社會或經(jīng)濟(jì)方面發(fā)生交換的激勵結(jié)構(gòu)?！雹俚栏窭梗骸吨Z斯.制度、制度變遷與經(jīng)濟(jì)績效》[M]，上海：上海三聯(lián)書店，1994版。同時,“19制度提供了人類相互影響的

7、框架,它們建立并構(gòu)成一個社會,或準(zhǔn)確地說一種經(jīng)濟(jì)秩序的合作與競爭關(guān)系?！雹谥Z斯：《經(jīng)濟(jì)史上的結(jié)構(gòu)與變遷》[M]，北京：商務(wù)印書館，1992版。青木昌彥認(rèn)為，制度的要義是“關(guān)于以博弈重復(fù)進(jìn)行為主要方式的共有信念的自我維持系統(tǒng)”③青木昌彥：《比較制度分析》[M]，上海：上海:遠(yuǎn)東出版社，2001版。。盡管制度是以重復(fù)博弈的方式進(jìn)行的，但博弈規(guī)則是由參與人策略互動內(nèi)生的，存在于參與人的意識之中，也是可自我實(shí)施的。該觀點(diǎn)認(rèn)為，制度是內(nèi)生的，作為信念的自我維持系統(tǒng)，其實(shí)質(zhì)是對博弈均衡的概要表征（summa

8、ryrepresentation）。制度也許存在于人們意會理解中，也許存在于人們頭腦之外的某種符號表征中。但在任何情況下，某些信念被參與人共同分享并維持，由于具備足夠的均衡基礎(chǔ)而逐漸演化成制度。制度不是靜態(tài)的概念，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，專業(yè)化水平不斷提高，人類相互依賴關(guān)系越來越強(qiáng)，制度所包含的范圍也不斷變化和擴(kuò)展。在非市場經(jīng)濟(jì)時代，制度主要是非正規(guī)規(guī)則，如禁忌、習(xí)俗、傳統(tǒng)道德、宗教信仰和行為準(zhǔn)則等，而少量的關(guān)于政治和經(jīng)濟(jì)行為的正規(guī)規(guī)則在當(dāng)時只是位于從屬和次要的地位。在市場經(jīng)濟(jì)時代，制度中的正規(guī)規(guī)則，如