高凈值家庭風(fēng)險(xiǎn)與防范建議

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1、中國高凈值家庭面臨的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)與防范建議一、中國高凈值人群的四種類型二、中國高凈值家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避建議與壽險(xiǎn)五不功能第一類是企業(yè)主，即企業(yè)的擁有者這部分人群占所有千萬富豪的55%，大約有53萬人。企業(yè)占其所有資產(chǎn)的65%。他們擁有200萬以上的自住房產(chǎn)，30萬的汽車，以及120萬以上的可投資資產(chǎn)(包括現(xiàn)金、股票和其他投資)。第二類是早期的“炒房者”累積一定資金后，他們開始進(jìn)行各種類型的投資，主要投資房地產(chǎn)。擁有的數(shù)套房產(chǎn)，在過去幾年內(nèi)升值很快。這部分人群占20%，大約有20萬人。投資性房產(chǎn)占其所有資產(chǎn)的60%。他們擁有250萬以上的自住房產(chǎn)，30萬的汽車，另外還有一點(diǎn)點(diǎn)藝術(shù)品

2、收藏。這些人的平均年齡比其他千萬富豪高一點(diǎn)，為45歲?；緩氖昵熬烷_始炒房。第三類是“職業(yè)股民”他們擁有一定資金后，投資股票，并獲得相當(dāng)高的收益。這部分人群占15%，大約有15萬人。股票投資占其所有資產(chǎn)的60%。他們擁有300萬以上的自住房產(chǎn)，和50萬的汽車。平均從2004年甚至更早期即開始炒股。第四類是企業(yè)“金領(lǐng)”“金領(lǐng)”包括大型企業(yè)集團(tuán)、跨國公司的高層人士，他們擁有高額年薪、公司分紅等來保證穩(wěn)定的高收入。這部分人群占10%，大約有10萬人。他們擁有500萬以上的自住房產(chǎn)，和50萬的汽車，可投資資產(chǎn)占其所有資產(chǎn)的40%?？蛻糍Y源檢視—你的客戶群主要是哪一類人？你希望經(jīng)營哪個(gè)群體的高端

3、客戶？你對(duì)他們了解有多少？一、中國高凈值人群的四種類型二、中國高凈值家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)三、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避建議與壽險(xiǎn)五不功能先看一些事實(shí)近年來，內(nèi)地一些身家雄厚、財(cái)富過億的企業(yè)家自殺報(bào)道屢見報(bào)端：趙恩龍，山西鑫龍集團(tuán)董事長2005年1月1日，趙恩龍?zhí)鴺巧硗觯瑫r(shí)年52歲。據(jù)警方在現(xiàn)場獲得的趙的遺書顯示，趙恩龍把自己自殺的原因描述為：政策變化快，負(fù)擔(dān)過重，銀行的貸款無法如期歸還，借了朋友一些錢，不要說兌現(xiàn)當(dāng)時(shí)約定的利息，就是本錢也無法歸還，上門討債的人很多等等。盧立強(qiáng)，珠光集團(tuán)浙江鋼結(jié)構(gòu)有限公司董事長2011年5月20日，浙江臺(tái)州知名商人、珠光集團(tuán)浙江鋼結(jié)構(gòu)有限公司董事長盧立強(qiáng)，被人發(fā)現(xiàn)沉尸在臺(tái)州靈

4、湖。相對(duì)于其他死因蹊蹺的自殺企業(yè)家，外界對(duì)盧立強(qiáng)的死因并沒有太多質(zhì)疑。盡管他名下?lián)碛卸噙_(dá)6家企業(yè)，但他的相關(guān)債務(wù)高達(dá)4.2億，錯(cuò)綜復(fù)雜的債務(wù)問題可能是導(dǎo)致其投湖自殺的直接因素?！八穫嗔恕?。這是了解盧立強(qiáng)的人對(duì)其死因的直接描述，民營企業(yè)家一旦陷入債務(wù)漩渦，便很難全身而退，后來者應(yīng)以自省。還有金利斌、高慶昌、魏東、裘祖貽、喬金嶺……在短短幾年時(shí)間里，已經(jīng)先后有多位億萬富豪相繼自殺。在告別這個(gè)世界的最后一刻，這些曾經(jīng)聲名顯赫的商界精英想了些什么？他們?cè)?jīng)創(chuàng)造的人生價(jià)值和社會(huì)財(cái)富令人艷羨，卻因?yàn)橐恍┲两癫粸橥饨缢脑颍扇×恕白詺ⅰ边@種極端的方式來結(jié)束自己的人生。更有不勝枚舉的老板跑路

5、事件…內(nèi)地企業(yè)家相繼自殺、跑路帶來的思考…是什么樣的風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)讓這些身家顯赫的富豪們不堪一擊？高凈值家庭面臨的主要財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)『公私不分』的風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)『資金鏈斷裂』的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)『夫妻不分』的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)『代際挪移』的風(fēng)險(xiǎn)人力資本『身故、重疾』風(fēng)險(xiǎn)潛在的『傳承稅務(wù)』風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)資產(chǎn)與私人資產(chǎn)不分中國許多高凈值人群的資產(chǎn)是以企業(yè)的形式存在的。他們?cè)趧?chuàng)業(yè)之初往往把全部的家當(dāng)都投入到企業(yè)當(dāng)中。為了企業(yè)的發(fā)展壯大，也很少從企業(yè)利潤中分紅。這樣，屬于私人所有的巨額資產(chǎn)就都放在企業(yè)中，甚至很難嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)資產(chǎn)與私人資產(chǎn)的界限。一旦企業(yè)發(fā)生危機(jī)，這部分應(yīng)當(dāng)屬于私人的資產(chǎn)由于未被依法隔離出來，仍然屬于公司資產(chǎn)，將

6、無條件地用于承擔(dān)所有企業(yè)的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。于是，許多企業(yè)家跑路也就不足為奇了。資產(chǎn)『公私不分』的風(fēng)險(xiǎn)債務(wù)『資金鏈斷裂』的風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)破產(chǎn)，責(zé)任無限？.私營獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。.私營獨(dú)資企業(yè)是指按《私營企業(yè)暫行條例》（1988年6月25日，國務(wù)院第4號(hào)令發(fā)布）第七條第一款規(guī)定：“獨(dú)資企業(yè)是指一人投資經(jīng)營得企業(yè)。”即由一名自然人投資經(jīng)營，以雇傭勞動(dòng)為基礎(chǔ)，投資者對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的企業(yè)。.私營合伙企業(yè)是指按《合伙企業(yè)法》或《私營企業(yè)暫行條例》的規(guī)定，由兩個(gè)以上自然人按照協(xié)議共同投資、共同經(jīng)營、共負(fù)盈虧，以雇傭勞動(dòng)為基礎(chǔ)，對(duì)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的企業(yè)

7、。資產(chǎn)『夫妻不分』的風(fēng)險(xiǎn)從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度，“婚姻是一次重要的財(cái)務(wù)決定”。對(duì)于擁有巨額產(chǎn)業(yè)的家庭而言，夫妻資產(chǎn)不分將會(huì)直接影響私人資產(chǎn)的安全。盡管公司都屬于有限責(zé)任，但根據(jù)法律規(guī)定仍可以“揭開公司的面紗”，由股東承擔(dān)連帶責(zé)任。這樣一來，作為夫妻的另一方將為此共同承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。同樣，婚姻的破滅更是以巨額財(cái)產(chǎn)損失為重要的顯性結(jié)果。資產(chǎn)『代際挪移』的風(fēng)險(xiǎn)家族企業(yè)的特點(diǎn)就是“肉爛在鍋里”，子承父業(yè)也沒有明確到底“承”的是股權(quán)還是資產(chǎn)。于是，一家