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《通過民間金融合法化促進(jìn)農(nóng)村金融體制改革研究.doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、___________________________________________________________________________________________通過民間金融合法化促進(jìn)農(nóng)村金融體制改革研究 摘要：文章從影響農(nóng)村金融的金融因素與非金融因素兩個(gè)方面論述了當(dāng)前農(nóng)村金融體制存在的問題，認(rèn)為發(fā)展民間金融是農(nóng)村金融改革的有效途徑，并且分析了其存在的必要性，最后提出民間金融健康發(fā)展的六條建議。 關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；民間金融 連續(xù)幾年農(nóng)業(yè)問題作為中央一號(hào)文件下發(fā)，使“三農(nóng)”問題成為現(xiàn)
2、階段各界關(guān)注的焦點(diǎn)，也體現(xiàn)了中央政府解決“三農(nóng)”問題的決心。要解決“三農(nóng)”問題，尤其是要提高農(nóng)民收入、發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，首先必須解決好農(nóng)村金融體系存在的問題?！ ∫弧⑽覈?guó)農(nóng)村金融體制存在的問題 愛德華·S.肖指出：“金融體制缺乏效率的問題，不僅僅是由金融機(jī)構(gòu)和金融政策本身存在的問題所造成，其他影響到金融的非金融政策同樣需要進(jìn)行配套改革。”因此，在探討農(nóng)村金融存在的問題時(shí)，可以從金融機(jī)構(gòu)與金融政策本身和影響農(nóng)村金融的非金融因素兩個(gè)方面入手： ?。ㄒ唬┺r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與金融政策存在的問題 1、涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)
3、銳減，農(nóng)村貸款份額越來越少。（1）1997年中央金融工作會(huì)議確定“各國(guó)有商業(yè)銀行收縮縣（及以下）機(jī)構(gòu)，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的基本策略以后，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的國(guó)有商業(yè)銀行日漸收縮縣及縣以下機(jī)構(gòu)。（2）農(nóng)村商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也因其虧損不能得到政策補(bǔ)償支持，被迫收縮其在農(nóng)村的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）由于我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行農(nóng)業(yè)支援工業(yè)、農(nóng)村支援市場(chǎng)的金融政策，農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著從農(nóng)村吸收資金為國(guó)家工業(yè)化服務(wù)的職能，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供的貸款服務(wù)微乎其微。7__________________________________
4、___________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 2、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)功能萎縮，資金嚴(yán)重外流。（1）國(guó)有商業(yè)銀行功能缺位。四大商業(yè)銀行大量收縮面向農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)，設(shè)在縣及縣以下的現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，大多也只有吸收存款權(quán)，沒有貸款權(quán)。（2）農(nóng)村信用社不能滿足農(nóng)村金融的需要，農(nóng)村信
5、用社經(jīng)營(yíng)中“商業(yè)化”傾向嚴(yán)重，使資金大量流向相對(duì)收益率較高的城鎮(zhèn)或非農(nóng)部門，而真正需要農(nóng)村信用社貸款的農(nóng)戶或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、農(nóng)村小型企業(yè)卻常常難以得到貸款。郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，成為農(nóng)村資金流向城市的重要渠道。 3、農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)信社壟斷農(nóng)村金融市場(chǎng)。（1）在較多的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村信用社成了農(nóng)村金融市場(chǎng)上唯一的正規(guī)金融組織，其他金融組織并不對(duì)農(nóng)村信用社產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)威脅，農(nóng)村信用社之間也缺乏競(jìng)爭(zhēng)的空間和條件。（2）據(jù)央行調(diào)查數(shù)據(jù)，農(nóng)信社的不良資產(chǎn)率多數(shù)在50%以上，在某些省份甚至高達(dá)90%，這一比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于四大國(guó)有商
6、業(yè)銀行此前透露的25%的比例。目前全國(guó)3.8萬多家農(nóng)村信用社，賬面不良貸款達(dá)5000多億元。據(jù)有關(guān)資料顯示：農(nóng)村信用社只接觸到20%的最貧困農(nóng)戶（IFAD，2002）?！ ?、民間金融異常活躍，但缺乏監(jiān)管。農(nóng)村金融市場(chǎng)上正規(guī)金融的缺位，為非正規(guī)金融孳生和發(fā)展提供了空間。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，中國(guó)農(nóng)村“高利貸”高達(dá)8000億-1.4萬億元，僅浙東南地區(qū)就有3000多億元。由于農(nóng)村民間非正規(guī)金融組織和融資活動(dòng)一般規(guī)模小，比較隱匿、分散，其運(yùn)行依賴于一些約定俗成的非正式規(guī)范，政府監(jiān)管成本較高，很難通過正式規(guī)范加以有效控制。
7、 （二）影響農(nóng)村金融的非金融因素 1、農(nóng)村規(guī)模不經(jīng)濟(jì)，比較效益低。全國(guó)大部分農(nóng)村地區(qū)，經(jīng)過幾十年的建設(shè)和發(fā)展，仍然是小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，生產(chǎn)力非常低下，農(nóng)村生產(chǎn)成本不斷加大。自上世紀(jì)90年代以來，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本大約年均增長(zhǎng)10%，金融服務(wù)成本年均增長(zhǎng)9％，農(nóng)村勞動(dòng)力和資金的投入產(chǎn)出比自1997年以來連續(xù)下降為負(fù)值?！ ?、通過稅收渠道大量流出農(nóng)村資金。據(jù)測(cè)算，從1985年以來，財(cái)政資金是從農(nóng)村凈流出的，且流出數(shù)量快速增加。1978～2001年，農(nóng)業(yè)各稅和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)稅金由54億元增加到2594億元，年均增長(zhǎng)20.3%。7__
8、___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ 3、價(jià)格剪刀差是農(nóng)村資金長(zhǎng)
