如何做好銀行基層營業(yè)機構(gòu)操作風險防范工作

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1、如何做好銀行基層營業(yè)機構(gòu)操作風險防范工作近日,總行邀請省銀監(jiān)局五處張?zhí)庨L為全行風險管理干部以操作風險防范為課題做了一次專題培訓,此次培訓許處長深入淺出對操作風險的定義、特點、成因及防范措施進行了解析,同時例舉近年來銀行業(yè)由于操作風險環(huán)節(jié)失控引發(fā)的大案、要案,通過對案件中失控的操作風險環(huán)節(jié)進行剖析,使我們進一步明確了操作風險管理重點,提高了對加強操作風險管理的認識。許處長的培訓也引發(fā)了我做為一名基層管理者去思考如何進一步做好基層營業(yè)機構(gòu)操作風險防范工作,保障支行各項業(yè)務(wù)運行安全,現(xiàn)將體會總結(jié)如下:一、對基層營業(yè)機構(gòu)加強操作風險管理重要性的認識根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的定義是:由于內(nèi)部程

2、序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效,或由于外部事件造成損失的風險。也就是說操作風險幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風險。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏,也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規(guī)模舞弊、內(nèi)外勾結(jié)實施詐騙等等,操作風險貫穿于銀行經(jīng)營的始終。據(jù)巴塞爾銀行業(yè)委員會估計,在銀行業(yè)所有風險中,操作風險所造成的損失已經(jīng)僅次于信用風險。近年來,中國銀行業(yè)案件頻發(fā),失控環(huán)節(jié)均與操作風險失控相關(guān)。如2001年中國銀行廣東開平支行涉案金額高達4.83億美元“抽逃銀行資金案”,2004年的山西省涉案金額達11億元的“728特大金融詐騙

3、案”,2005年,中國銀行黑龍江河松街支行涉案金額10億元的“高山案”,建設(shè)銀行長春市分行涉案金額3.3億元的巨額金融詐騙案,中國銀行北京分行涉案金額6.4億元“森豪公寓”假按揭騙貸案等等。這些涉案金額特別巨大、情節(jié)特別嚴重的大案、要案,不僅給國家造成了巨大經(jīng)濟損失,也嚴重損害了國有商業(yè)銀行的信譽和社會形象,打擊了社會公眾對國有商業(yè)銀行的信心,引起了國際、國內(nèi)各方面的廣泛關(guān)注,也引發(fā)了國際金融市場對我國銀行風險控制及內(nèi)部管理的嚴重質(zhì)疑,對我國商業(yè)銀行的聲譽及上市進展也造成了不利的影響。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年出臺《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》(銀監(jiān)會十三條),2007年6月

4、,中國銀監(jiān)會又發(fā)布了《商業(yè)銀行操作風險管理指引》,成為我國商業(yè)銀行操作風險防范的指導性文件。該《指引》從監(jiān)管角度將操作風險提到了與信用風險、市場風險同一監(jiān)管高度。銀行業(yè)監(jiān)管部門對操作風險管理力度的改變,不僅體現(xiàn)了監(jiān)管部門加強操作風險管理的決心,同時使操作風險管理成為商業(yè)銀行風險管理的一個重要課題。操作風險管理已成為銀行業(yè)風險管理的重中之重。通過對案件的解剖可以發(fā)現(xiàn),案件絕大多數(shù)發(fā)生在基層支行,基層員工嚴重違法違規(guī),與外部人員內(nèi)外勾結(jié)等案件高頻率發(fā)生,且案件風險動向由資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向負債業(yè)務(wù),由高風險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向低風險業(yè)務(wù),由信用領(lǐng)域轉(zhuǎn)向操作環(huán)節(jié),暴露了基層營業(yè)機構(gòu)操作風險控制的薄弱環(huán)節(jié),所以,加強銀行

5、基層營業(yè)機構(gòu)操作風險管理具有重要現(xiàn)實意義。二、對加強基層營業(yè)機構(gòu)操作風險管理的幾點想法(一)增強基層員工風險意識風險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的主要內(nèi)容,風險管理水平,決定了該行能否持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。要不斷加強基層員工對操作風險管理重要性的認訓,深入領(lǐng)會強化風險管理、保障安全運營對于業(yè)務(wù)發(fā)展的重要意義,把風險意識貫穿于業(yè)務(wù)操作的整個過程。對于基層員工而言,風險意識首先就是規(guī)范操作意識,體現(xiàn)在每一個最基本的操作步驟與操作環(huán)節(jié)之中,要通過風險意識的灌輸和培養(yǎng),使合規(guī)操作成為基層員工的思想意識和自覺行為,從而提高全員準確識別、主動防范操作風險的能力。(二)提高規(guī)章制度執(zhí)行力強有力的執(zhí)行力是操作風險

6、防范工作的有效保證,是各項風險防范措施落到實處的基礎(chǔ),無論是近些年來發(fā)生的各類案件,還是在業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)的各種問題,無一不是與具體規(guī)章制度執(zhí)行不力有關(guān)。提高制度執(zhí)行力的目的是要堅決杜絕在制度執(zhí)行上片面強調(diào)客觀、推進乏力的現(xiàn)象;堅決杜絕操作人員有章不循、自行其事,管理人員熟視無睹、見怪不怪的現(xiàn)象;堅決杜絕看人不看制度,人情重于制度的現(xiàn)象。要提高制度執(zhí)行力,要求基層管理者要將管理重心放在了解本基層營業(yè)機構(gòu)的業(yè)務(wù)運行情況,全面了解各項風險防范制度的具體落實情況,全面了解業(yè)務(wù)流程中的重要風險點和防范情況,扎扎實實地推動各項操作風險防范制度的落實。(三)建立操作風險責任文化。責任文化是良好企業(yè)文化的重要

7、組成部分,建立操作風險防范責任文化的關(guān)鍵是建立問責與追究機制,堅持對操作責任與管理責任的雙線問責與追究,使各項責任真正落實到人,形成人人盡心盡責,規(guī)范嚴謹?shù)恼w工作作風。責任追究不僅僅針對操作者,更重要的是深入剖析管理責任和領(lǐng)導責任,從獨立的事件中找到管理、制度和流程上的缺陷,舉一反三,優(yōu)化制度與流程,從而在根本上堵塞漏洞、防范風險。要通過樹立良好的責任文化,把履行責任,落實責任、執(zhí)行責任、追究責

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