如何做好銀行基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作

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1、如何做好銀行基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作近日,總行邀請(qǐng)省銀監(jiān)局五處張?zhí)庨L(zhǎng)為全行風(fēng)險(xiǎn)管理干部以操作風(fēng)險(xiǎn)防范為課題做了一次專題培訓(xùn),此次培訓(xùn)許處長(zhǎng)深入淺出對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、特點(diǎn)、成因及防范措施進(jìn)行了解析,同時(shí)例舉近年來(lái)銀行業(yè)由于操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)失控引發(fā)的大案、要案,通過(guò)對(duì)案件中失控的操作風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行剖析,使我們進(jìn)一步明確了操作風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn),提高了對(duì)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)。許處長(zhǎng)的培訓(xùn)也引發(fā)了我做為一名基層管理者去思考如何進(jìn)一步做好基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作,保障支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)行安全,現(xiàn)將體會(huì)總結(jié)如下:一、對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)識(shí)根

2、據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義是:由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效,或由于外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營(yíng)管理所有方面的不同風(fēng)險(xiǎn)。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對(duì)較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏,也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會(huì)造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊、內(nèi)外勾結(jié)實(shí)施詐騙等等,操作風(fēng)險(xiǎn)貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)的始終。據(jù)巴塞爾銀行業(yè)委員會(huì)估計(jì),在銀行業(yè)所有風(fēng)險(xiǎn)中,操作風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失已經(jīng)僅次于信用風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái),中國(guó)銀行業(yè)案件頻發(fā),失控環(huán)節(jié)均與操作風(fēng)險(xiǎn)失控相關(guān)。如2001年中國(guó)銀行廣東開(kāi)平支行

3、涉案金額高達(dá)4.83億美元“抽逃銀行資金案”,2004年的山西省涉案金額達(dá)11億元的“728特大金融詐騙案”,2005年,中國(guó)銀行黑龍江河松街支行涉案金額10億元的beconsistentwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovid

4、esbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,eachcore“高山案”,建設(shè)銀行長(zhǎng)春市分行涉案金額3.3億元的巨額金融詐騙案,中國(guó)銀行北京分行涉案金額6.4億元“森豪公寓”假按揭騙貸案等等。這些涉案金額特別巨大、情節(jié)特別嚴(yán)重的大案、要案,不僅給國(guó)家造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失,也嚴(yán)重?fù)p害了國(guó)有商業(yè)銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象,打擊了社會(huì)公眾對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的信心,引起了國(guó)際、國(guó)內(nèi)各方面的廣泛關(guān)注,也引發(fā)了國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)我國(guó)

5、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制及內(nèi)部管理的嚴(yán)重質(zhì)疑,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的聲譽(yù)及上市進(jìn)展也造成了不利的影響。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2005年出臺(tái)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》(銀監(jiān)會(huì)十三條),2007年6月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,成為我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范的指導(dǎo)性文件。該《指引》從監(jiān)管角度將操作風(fēng)險(xiǎn)提到了與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)同一監(jiān)管高度。銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理力度的改變,不僅體現(xiàn)了監(jiān)管部門加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的決心,同時(shí)使操作風(fēng)險(xiǎn)管理成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要課題。操作風(fēng)險(xiǎn)管理已成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重。通過(guò)對(duì)案件的

6、解剖可以發(fā)現(xiàn),案件絕大多數(shù)發(fā)生在基層支行,基層員工嚴(yán)重違法違規(guī),與外部人員內(nèi)外勾結(jié)等案件高頻率發(fā)生,且案件風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向由資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向負(fù)債業(yè)務(wù),由高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),由信用領(lǐng)域轉(zhuǎn)向操作環(huán)節(jié),暴露了基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)控制的薄弱環(huán)節(jié),所以,加強(qiáng)銀行基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要現(xiàn)實(shí)意義。二、對(duì)加強(qiáng)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)想法(一)增強(qiáng)基層員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)beconsistentwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals

7、,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecoreprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,eachcore風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容,風(fēng)險(xiǎn)管理水平,決定了該行能否持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。要不斷加強(qiáng)基層員工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理重要性的認(rèn)訓(xùn),深入領(lǐng)會(huì)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)

8、管理、保障安全運(yùn)營(yíng)對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展的重要意義,把風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿于業(yè)務(wù)操作的整個(gè)過(guò)程。對(duì)于基層員工而言,風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)首先就是規(guī)范操作意識(shí),體現(xiàn)在每一個(gè)最基本的操作步驟與操作環(huán)節(jié)

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