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1、X汽車金融有限公司對(duì)公業(yè)務(wù)客戶貸后管理問題第2章X汽車金融公司對(duì)公業(yè)務(wù)客戶貸后管理現(xiàn)狀X汽車金融有限公司成立于1987年，是專門從事汽車金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。多年來在其業(yè)務(wù)和規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，其管理體系和管理模式也在不斷優(yōu)化和改革。風(fēng)險(xiǎn)管理工作是X汽車金融有限公司的核心管理工作之一，客戶貸后管理工作占據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的絕大部分內(nèi)容，由于對(duì)公業(yè)務(wù)為X汽車金融公司的主要業(yè)務(wù)之一，也是X汽車金融公司所有業(yè)務(wù)條線中平均單筆規(guī)模最大的業(yè)務(wù)品種，對(duì)公業(yè)務(wù)的資產(chǎn)不良率指標(biāo)是X金融公司的最關(guān)鍵指標(biāo)之一。所以，對(duì)公業(yè)務(wù)客戶貸后管理工作在整體風(fēng)險(xiǎn)管理工作中更為重中之
2、重。25年來，對(duì)公業(yè)務(wù)客戶貸后管理從無到有，從虛到實(shí)，從簡(jiǎn)到繁，經(jīng)過數(shù)次同業(yè)對(duì)標(biāo)，進(jìn)行多次整改和優(yōu)化，使對(duì)公業(yè)務(wù)客戶貸后管理工作得到了切實(shí)落實(shí)，為X汽車金融公司的資產(chǎn)安全提供了充分保障。本章將首先分析汽車金融公司對(duì)公業(yè)務(wù)客戶貸后管理的內(nèi)容與特點(diǎn)；其次，介紹X汽車金融公司的信貸狀況及主要風(fēng)險(xiǎn)；最后就X汽車金融公司現(xiàn)行對(duì)公業(yè)務(wù)客戶貸后管理問題及存在的問題進(jìn)行分析。2.1汽車金融公司對(duì)公業(yè)務(wù)客戶貸后管理的內(nèi)容2.1.1國內(nèi)主要汽車金融公司情況介紹中國加入WTO后，共成立了15家汽車金融公司，分別為上海汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司、豐田汽車金融(中國)有限公司
3、、上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司、大眾汽車金融公司、福特汽車金融公司、東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融有限公司、沃爾沃汽車金融(中國)有限公司、東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融有限公司、瑞福德汽車金融有限公司、奇瑞徽銀汽車金融有限公司、寶馬金融（中國）有限公司、梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司、創(chuàng)富融資租賃有限公司、一汽汽車金融有限公司北京現(xiàn)代汽車金融有限公司。上汽通用汽車金融（GMAC-SAIC）成立于2004年，是中國成立最早的汽車金融公司，由通用汽車金融、上汽通用、上汽財(cái)務(wù)三方合資組建，其中，通用12汽車金融是自1919年成立以來全球最大、最專業(yè)的汽車金融服務(wù)公司。作
4、為中國第一家專業(yè)汽車金融公司。上汽通用汽車金融公司專業(yè)為通用汽車及其他汽車品牌客戶及汽車經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。注冊(cè)資本15億元。截止2012年12月，上汽通用汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍已擴(kuò)展至全國30個(gè)省300多個(gè)城市，為逾百萬汽車消費(fèi)者提供了全方位的汽車金融服務(wù)。豐田汽車金融(中國)有限公司正式成立于2005年1月1日，是最早通過中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的汽車金融公司之一，是豐田金融服務(wù)株式會(huì)社在中國的獨(dú)資企業(yè)。公司秉承了豐田金融服務(wù)株式會(huì)社所有優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)理念，與豐田汽車一同為中國用戶提供“安心、貼心、省心”的專業(yè)貸款購車服務(wù)。基于對(duì)豐田汽車產(chǎn)品的深刻認(rèn)識(shí)，豐田
5、汽車金融(中國)有限公司將全球成熟、先進(jìn)的汽車金融服務(wù)理念與中國用戶需求相結(jié)合，為中國豐田客戶提供量身訂制的專業(yè)購車貸款服務(wù)。豐田金融服務(wù)株式會(huì)社是豐田汽車公司的全資金融服務(wù)公司。大眾汽車金融（中國）有限公司是德國大眾汽車金融服務(wù)股份公司的在華全資子公司，大眾汽車金融服務(wù)股份公司作為歐洲最大的汽車金融服務(wù)公司，總部設(shè)在中國北京，50多年來一直為客戶提供可靠而值得信賴的服務(wù)。到2010年6月30日，公司在全球共有員工6,639多名，其總資產(chǎn)已經(jīng)超過637億歐元。業(yè)務(wù)遍布?xì)W洲和亞太地區(qū)的38個(gè)國家和地區(qū)。德國大眾汽車金融服務(wù)股份公司是歐洲最大的汽車
6、金融服務(wù)提供商。到2010年6月30日，其總資產(chǎn)已經(jīng)超過637億歐元。以上針對(duì)國內(nèi)三家主要的汽車金融公司的情況進(jìn)行介紹，在經(jīng)營(yíng)范圍方面，汽車金融公司一般都可經(jīng)營(yíng)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和對(duì)公業(yè)務(wù)（經(jīng)銷商采購車輛貸款）。在個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)方面，各公司大致流程基本一致，僅在產(chǎn)品和業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)方面有所差異。2.1.2汽車金融公司客戶貸后管理主要內(nèi)容加入世貿(mào)組織以來，汽車金融公司如雨后春筍般成立起來，汽車金融公司進(jìn)行信貸監(jiān)督管理體系建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)全過程管理，以對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)控制和對(duì)分支機(jī)構(gòu)的信貸經(jīng)營(yíng)監(jiān)督為核心內(nèi)容，通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查的有機(jī)結(jié)合，13建立了較為完
7、善的的貸后監(jiān)督管理體系，有效防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，使信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平顯著提升。綜合來說，汽車金融公司客戶貸后管理主要包含以下幾方面內(nèi)容：（1）貸后管理客體汽車金融公司貸后管理工作一般圍繞兩方面開展，一方面是個(gè)人業(yè)務(wù)的客戶貸后管理工作，另一方面是對(duì)公業(yè)務(wù)的客戶貸后管理工作。從客戶性質(zhì)來看，個(gè)人業(yè)務(wù)主體為自然人，對(duì)公業(yè)務(wù)主體為法人。個(gè)人業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是貸款主體較多，單筆貸款金額較小，風(fēng)險(xiǎn)分散，不易集中爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)公業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是客戶主體相對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)較少，單筆貸款金額較大，任何一個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)客戶發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都有可能為金融公司帶來較大的資產(chǎn)損失。所以，由于客戶性質(zhì)的不
8、同，貸后管理也有一定差異，下面將主要介紹對(duì)公業(yè)務(wù)客戶貸后管理的情況。（2）貸后管理機(jī)制汽車金融公司對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理從管理架構(gòu)上將具備以下特點(diǎn)：①專職機(jī)
