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1、構(gòu)建我國金融監(jiān)管體系的法律思考"text-align:center;">[摘要]內(nèi)容論文關(guān)鍵字：金融監(jiān)管金融監(jiān)管體系金融全球化分業(yè)監(jiān)管統(tǒng)一監(jiān)管金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，維護金融安全是國家經(jīng)濟安全的重要組成部分。改革開放以來，中國金融業(yè)在中國經(jīng)濟的發(fā)展中扮演者越來越重要的角色，尤其在中國加入WTO后，中國金融市場的開放與發(fā)展又邁上了一個新臺階。但是，利益與風(fēng)險同在。我們不僅要看到金融的發(fā)展開放，還要看到金融風(fēng)險的存在，并積極地防范和化解金融風(fēng)險。這是因為金融業(yè)是經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè)，這一性質(zhì)決定了其高風(fēng)險性特點。由于金融業(yè)滲透到社會經(jīng)濟生活的各個領(lǐng)域，一旦金融機構(gòu)出現(xiàn)危機，很容易在整個金
2、融體系中引起連鎖反應(yīng)，引發(fā)全局性的金融危機，進而導(dǎo)致整個金融秩序的混亂。所以，對金融業(yè)的監(jiān)管就成為備受人們關(guān)注的課題。金融監(jiān)管的目的是依法維護金融市場的公開、公平、有序競爭，有效地防范系統(tǒng)性風(fēng)險，保護公民的合法權(quán)益。而近些年來，由于金融創(chuàng)新、金融全球化的發(fā)展，特別是金融混業(yè)經(jīng)營趨勢增強，許多國家的金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)發(fā)生了明顯變化——金融監(jiān)管從分業(yè)走向統(tǒng)一，從機構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變。本文從金融監(jiān)管的基礎(chǔ)理論入手，分析了金融監(jiān)管體系建立的必要性；并針對我國國情，提出了構(gòu)建我國金融監(jiān)管體系的建議。金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心，金融秩序則是直接關(guān)系到國民經(jīng)濟穩(wěn)定健康地發(fā)展。近些年以來在世界范圍內(nèi)，
3、金融危機頻繁爆發(fā)，給世界經(jīng)濟的發(fā)展帶來了巨大沖擊。金融業(yè)因其“高負債、高風(fēng)險”的特性，其監(jiān)管注定是各國法律關(guān)注的焦點。不無例外，在我國，金融問題也是一直倍受關(guān)注的課題。正如朱镕基在《關(guān)于國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十個五年計劃綱要的報告》中明確指出的：“要改善和強化金融監(jiān)管，實行嚴格的經(jīng)營管理考核制度和責(zé)任追究制度，改進金融服務(wù)，努力提高金融資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解金融風(fēng)險?！边@充分說明，強化金融監(jiān)管已成為建立我國完善的市場經(jīng)濟體系的當(dāng)務(wù)之急；建立有效的金融監(jiān)管體系，則是保證我國金融健康運行的必要前提，也是更好地保護投資者利益的重要手段。尤其是在入世大背景下，探究我國的金融監(jiān)管體系問題就更具
4、有意義。“金融監(jiān)管無論體現(xiàn)為制度還是付諸行動，它通常都可以視為一個法律問題”，故而本文就從法律角度談起。一、金融監(jiān)管的基礎(chǔ)理論（一）概念金融監(jiān)管是指有關(guān)政府部門為了保證金融業(yè)的穩(wěn)健、高效運行，保護金融領(lǐng)域消費者的合法權(quán)益，對金融機構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務(wù)進行審慎監(jiān)督管理的制度、政策和措施的總和。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為，它通過直接對商業(yè)性金融機構(gòu)主體做出某種限制性規(guī)定的手段，對其加以監(jiān)督和管理，故而構(gòu)成現(xiàn)代化金融制度機構(gòu)的一個獨立層次。從這個意義上說，金融監(jiān)管是補救市場失靈和維護金融體系穩(wěn)健、有序進行，并借以提高資源配置的效率，使公共利益不受侵害的重要手
5、段。（二）理論基礎(chǔ)1、從“市場失靈”的角度來看現(xiàn)代經(jīng)濟學(xué)的研究成果表明，市場機制不是萬能的，在市場失靈的情況下應(yīng)當(dāng)發(fā)揮政府這一“看得見的手”的作用。金融領(lǐng)域也不例外，同樣不可避免地存在著市場失靈這一問題。主要表現(xiàn)為（1）外部性問題，即某種經(jīng)濟活動給與這項活動無關(guān)的第三方帶來的影響。這又包含有正外部性和負外部性兩個方面。對于金融業(yè)，這兩種情況都有可能出現(xiàn)。當(dāng)金融機構(gòu)正常發(fā)揮其中介職能，通過提高儲蓄和投資的規(guī)模及效率來促進生產(chǎn)力水平提高時，經(jīng)濟發(fā)展的步伐就會加快；反之，某些金融機構(gòu)的倒閉及其連鎖反應(yīng)將通過合并協(xié)議破壞經(jīng)濟穩(wěn)健增長的基礎(chǔ)。一方面，出于高負債度和寬負債面的原因，一家銀行的
6、倒閉會涉及千萬民眾的利益，進而引起社會的恐慌、信用的下降。另一方面，則容易誘發(fā)金融系統(tǒng)內(nèi)部的連鎖性風(fēng)險反應(yīng)。大銀行不僅作為社會結(jié)算中心，而且往往是眾多中小銀行的代理銀行，故其倒閉有可能造成支付功能的中斷，使社會財富遭受重大損失。（2）壟斷，即一定部門因具有很強的由技術(shù)決定的規(guī)模經(jīng)濟效益，同時其固定資本又具有很強的長期使用性和沉淀性，因而構(gòu)成加入壁壘即自然壟斷。金融業(yè)在本質(zhì)活動上是規(guī)模經(jīng)濟，這個特點使金融機構(gòu)的自由競爭最終發(fā)展到高度的售中壟斷，因此就會表現(xiàn)為追求超大規(guī)模，擺脫管理的特征。這樣不僅會在效率和消費者福利方面帶來損失，而且會引起整個金融體系的不穩(wěn)定，進而危及整個經(jīng)濟體系的
7、穩(wěn)定。（3）信息不對稱，即在競爭的市場中，消費者和生產(chǎn)者作為交易的雙方，對其交易的了解是不完全和不對稱的。金融信息的生產(chǎn)者和消費者之間同樣存在著不對稱現(xiàn)象。一方面，這將導(dǎo)致市場主體在最大限度地增進自身效用時作出不利于他人的行為也即產(chǎn)生道德風(fēng)險問題；另一方面，因為金融機構(gòu)出于對商業(yè)秘密保護的目的，不愿對外公開其資金運作的具體情況，所以客戶不可能準確了解金融機構(gòu)的經(jīng)營現(xiàn)狀、財務(wù)狀況和風(fēng)險程度，從而使存款人難以區(qū)分經(jīng)營較好和經(jīng)營不良的銀行，進而使存款人利益受到損害。2、從金融業(yè)的特征來
