擔保業(yè)務責任追究制度(律師討論稿)

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1、擔保業(yè)務責任追究制度實施細則第一章總則第一條為建立健全擔保業(yè)務管理工作責任制，加強公司對擔保業(yè)務的內部控制，規(guī)范擔保行為，防范擔保風險，提高擔保質量和效益，根據公司實際情況，特制定木制度。第二條本制度所稱責任追究，是指對符合本制度規(guī)定的責任追究范圍內的不良擔保，逐筆進行審查、責任界定和追究有關人員的責任。第三條本制度適用于公司對外擔保業(yè)務的責任追究。國家有關法律法規(guī)對擔保機構對外擔保業(yè)務另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四條公司董事會對木公司擔保業(yè)務責任追究制度的建立健全和有效實施負責。第二章?lián)I(yè)務責任追究范第五條因下述原因造成的不良擔保，應對相關責任人追究責任

2、:（-）對外擔保業(yè)務未通過評審會審議而出現重人失誤；（二）未執(zhí)行公司規(guī)定超越審批權限和未履行公司規(guī)定審批程序;（三）未按公司規(guī)定違規(guī)操作擔保業(yè)務。木制度所稱不良擔保包括：（一）發(fā)生擔保代償情形的;（-）發(fā)生擔保損失情形的;（三）發(fā)生擔?？蛻粑绰男薪患{擔保收費、保證金和落實反擔保措施等約定情形；（四）列入可疑和損失類的擔保或貸款已逾期一個月以上并有較大風險的擔保;（五）發(fā)生其他較大擔保風險情形的。第三章不良擔保項目責任人及其責任界定第六條本制度所稱不良擔保項目責任人是指對形成不良擔保負有責任的人員，包括項目經辦人、協(xié)辦人、移交項目主辦人、移交項耳協(xié)辦人、項

3、冃審查人、項冃評審人、項冃審批人。項目經辦人，是指對擔保項目進行全過程管理的擔保業(yè)務人員，具體指項口經理A角。其主要職責包括：（-）審查擔保申請人是否符合擔保政策；（-）評估擔保申請人的資產質量、償債能力、財務信用等是否符合公司規(guī)定，擔保事項是否合法；（三）審查和評估擔保申請人提供的反擔保是否符合公司規(guī)定；（四）按公司規(guī)定程序訂立擔保合同，確保合同條款符合《合同法》、《擔保法》和公司擔保政策的規(guī)定；（五）加強對被擔保人的財務風險及擔保事項實施情況的檢查監(jiān)測,發(fā)現異常情況及時報告并釆取有效措施化解風險；（六）加強對反擔保財產的管理，妥善保管被擔保人用于反擔

4、保的財產和權利憑證，定期核實財產的存續(xù)情況和價值，確保反擔保財產安全、完整；（七）履行其它應rti項目主辦人承擔的責任。項冃協(xié)辦人，是指協(xié)助項冃主辦人對擔保項目進行全過程管理的業(yè)務人員，具體指項目經理B角。移交項目經辦人，是指因原擔保項目經辦人工作變動由公司重新指定對該擔保項目進行執(zhí)行控制管理的業(yè)務人員。項目經辦人、移交項目經辦人之間交接有關手續(xù)時，須市公司擔保業(yè)務部、風險管理部負責人監(jiān)督。移交項冃協(xié)辦人，是指協(xié)助移交項冃經辦人對擔保項冃進行執(zhí)行控制管理的業(yè)務人員。項目審查人，是指對擔保項目全過程進行審查和監(jiān)督的人員，具體擔保業(yè)務部和風險管理部負責人。擔

5、保業(yè)務部負責人的主要職責是對擔保項目“客戶評價報告”、“擔保業(yè)務評價報告”的審查和對擔保項目執(zhí)行控制的協(xié)調與監(jiān)督。風險管理部負責人的主要職責是對擔保項目“反擔保評價報告”審查、訂立擔保合同審查和擔保項耳代償后追償的協(xié)調與監(jiān)督。項冃評審人，是指參加擔保項冃評審會議并有決策權的人員，具體指擔保業(yè)務審查委員會組成人員。項目審批人，是指有權對擔保項目進行審批的人員，具體指公司經營班子按審批程序進行審批的成員。項目審批人的主要職責：（一）按照公司規(guī)定程序和權限審批擔保；（-）有效實施公司擔保業(yè)務的評估、審批和執(zhí)行控制。第七條不良擔保項口的責任劃分。根據不良擔保項口

6、責任人在擔保業(yè)務中職責的不同和過失的大小，將其責任劃分為完全責任、主要責任、次要責任、無責任四種。第八條不良擔保項冃責任人的責任界定：（一）項目經理（AB角）提出“同意擔保”建議并按規(guī)定程序和權限批準的擔保項目，發(fā)生不良擔保情形時，項目經理（A角）負主要責任，項目經理（B角）負次要責任。（-）項目經理（A角或B角）提出“同意擔保”建議，而項目經理（B角或A角）簽署“不同意擔?！币庖?，并按規(guī)定程序和權限批準的擔保項目，發(fā)生不良擔保情形吋，簽署“同意擔?！钡捻椖拷浝恚ˋ角或B角）負主要責任，簽署“不同意擔?！钡捻椂浝恚˙角或A角）不負責任。（三）按規(guī)定程序

7、和權限審核通過的擔保項目，發(fā)生不良擔保情形時，風險審核員、投資擔保部和風險管理部主任及分管副總經理應承擔次要責任。（四）審保委員會成員對各自簽署“同意擔保”意見的不良擔保項冃承擔次要責任；對各自簽署“不同意擔?！?、“續(xù)議”意見的不良擔保項目無責任。（五）在保項目因保后管理嚴重失職而發(fā)生的不良擔保，項口經理（AB角）負完全責任。不良擔保經審保委員會決定移交風險管理部負責跟蹤控制或追償的，因控制或追償嚴重失職而導致發(fā)生代償損失的，風險管理員（AB角）應對代償損失負完全責任。（六）項目有權審批人對按規(guī)定程序和權限批準的擔保項目，發(fā)生不良擔保情形時，應承擔次要責

8、任；對其超越規(guī)定程序和權限擅自審批的擔保項目，發(fā)生不良擔保情形時，應負完全責任。