郵儲銀行柜面業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會手冊--出納業(yè)務(wù)

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1、——柜面業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會手冊出納業(yè)務(wù)：出納業(yè)務(wù)崗位設(shè)立與崗位職責(zé)現(xiàn)金處理各崗位操作流程人民幣相關(guān)要求：出納業(yè)務(wù)崗位設(shè)立與崗位職責(zé)崗位設(shè)立與崗位職責(zé)：出納業(yè)務(wù)現(xiàn)金出納現(xiàn)金的收付、兌換、整點(diǎn)、清分、繳存以及現(xiàn)金等實(shí)物的調(diào)運(yùn)、保管等業(yè)務(wù)活動及管理相關(guān)崗位金庫負(fù)責(zé)人、管庫出納、清點(diǎn)出納、解款出納、記賬出納、支行長、綜合柜員、普通柜員崗位設(shè)置應(yīng)遵循不兼容崗位相分離、相互制約的原則辦理現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則是什么：出納業(yè)務(wù)ABCDEFGHIJ先收款后付賬業(yè)務(wù)一筆一清業(yè)務(wù)未完成不得離柜大額現(xiàn)金審批現(xiàn)金必須達(dá)標(biāo)現(xiàn)金兌換先入后出交接時必須簽字必須在

2、監(jiān)控下進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)挪用庫款金庫不得在非營業(yè)時間打開支行長（支局長）：出納業(yè)務(wù)主要職責(zé)執(zhí)行現(xiàn)金各項(xiàng)出納制度負(fù)責(zé)現(xiàn)金出納日常管理確定柜員尾箱交叉調(diào)配審批各項(xiàng)現(xiàn)金調(diào)撥控制營業(yè)機(jī)構(gòu)庫存監(jiān)督超限現(xiàn)金的解繳旅行授權(quán)審批職責(zé)綜合柜員（業(yè)務(wù)主管）：出納業(yè)務(wù)主要職責(zé)營業(yè)前盤點(diǎn)尾箱，發(fā)放柜員，調(diào)配營業(yè)款營業(yè)終調(diào)回柜員超額現(xiàn)金收回尾箱與支行長共同盤點(diǎn)庫存實(shí)物，清點(diǎn)現(xiàn)金普通柜員（現(xiàn)金柜員）：出納業(yè)務(wù)主要職責(zé)營業(yè)前接收尾箱點(diǎn)現(xiàn)金審核現(xiàn)金類業(yè)務(wù)真實(shí)性現(xiàn)金有價單證收付兌換殘損人民幣回收或上繳假幣收繳及反假幣宣傳按規(guī)定控制尾箱庫存營業(yè)終上繳超額現(xiàn)金柜員臨時簽退及交

3、班原則：出納業(yè)務(wù)營業(yè)期間，柜員離柜應(yīng)將系統(tǒng)柜員簽退、現(xiàn)金等實(shí)物入柜（箱）上鎖保管柜員交接班時，必須辦理正式軋賬。交接雙方將現(xiàn)金、有價單證與會計(jì)賬表核對相符后，登記“交接班登記簿”由雙方簽字確認(rèn)，并辦理尾箱的交接。：出納業(yè)務(wù)現(xiàn)金處理現(xiàn)金柜面業(yè)務(wù)：出納業(yè)務(wù)內(nèi)容：為客戶辦理各項(xiàng)現(xiàn)金收付、兌換等業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金收付必須符合反洗錢的有關(guān)規(guī)定。原則：①收款業(yè)務(wù)使用計(jì)算機(jī)打印并交客戶簽字確認(rèn)②收入現(xiàn)金結(jié)算，當(dāng)面點(diǎn)清、一筆一清、不得混收要點(diǎn)：審查付款憑證要素，在適當(dāng)位置加蓋名章、現(xiàn)金訖，錢款當(dāng)面點(diǎn)交，兌換業(yè)務(wù)必須先兌入，后兌出大額現(xiàn)金收付：出納業(yè)務(wù)原

4、則：收付必須復(fù)點(diǎn)，單位支付大額現(xiàn)金必須與單位電話核實(shí)整點(diǎn)現(xiàn)金點(diǎn)準(zhǔn)挑凈墩齊捆緊蓋章百張為把、拾把為捆成捆紙幣須雙十字捆扎并加貼封簽：出納業(yè)務(wù)大額現(xiàn)金預(yù)約方式：單位或個人客戶應(yīng)提前1天以上已電話或到營業(yè)窗口等方式預(yù)約，大額指超過5萬元單位客戶預(yù)約遵循原則：①只能在開戶機(jī)構(gòu)預(yù)約②只能對活期賬戶預(yù)約③預(yù)約未支取的視為無效，要重新預(yù)約個人客戶預(yù)約遵循原則：①與同儲種通存通兌范圍一致②異地預(yù)約不得超過異地取款最高金額③無密客戶只能在開戶機(jī)構(gòu)預(yù)約④在系統(tǒng)中進(jìn)行預(yù)約登記⑤預(yù)約未取視同無效，必須重新辦理：出納業(yè)務(wù)大額現(xiàn)金支付要求：嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金

5、支付登記備案制度《大額現(xiàn)金支付登記簿》《異常大額現(xiàn)金交易報(bào)備表》何時登記單位和個人客戶一日一次性提現(xiàn)或一日數(shù)次提現(xiàn)累計(jì)超過5萬元（含）以上，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)逐筆登記并上報(bào)上級機(jī)構(gòu)，由上級機(jī)構(gòu)向人行報(bào)備：出納業(yè)務(wù)大額現(xiàn)金異?，F(xiàn)金交易種類：①存取明顯超過其實(shí)際需求②存取現(xiàn)金時出現(xiàn)異常變化③連續(xù)存取大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化④營業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為其它異常大額存取情況網(wǎng)點(diǎn)留存過夜現(xiàn)金原則因特殊原因無法上繳現(xiàn)金，需留存該營業(yè)機(jī)構(gòu)的，必須雙人值守，現(xiàn)金及有價證券須裝入保險(xiǎn)柜，現(xiàn)金不準(zhǔn)超過營業(yè)機(jī)構(gòu)核定庫存限額。：出納業(yè)務(wù)自動柜員機(jī)現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則：雙人操作和管理存放

6、現(xiàn)金的保險(xiǎn)柜鑰匙及密碼應(yīng)視同金庫鑰匙密碼管理加鈔要求：①嚴(yán)禁不同卷別現(xiàn)金混裝②必須按規(guī)定位置放置鈔箱③安裝完畢必須做吐鈔測試：出納業(yè)務(wù)人民幣相關(guān)要求殘缺、污損人民幣假幣管理：出納業(yè)務(wù)殘缺、污損人民幣概念：指票面撕裂、損缺、或因自然磨損、侵蝕、外觀、質(zhì)地受損、顏色變化、圖案不清晰、防偽特征受損，不宜在繼續(xù)流通使用的人民幣殘缺、污損人民幣兌換分“全額”“半額”兌換方法：持有人同意認(rèn)定結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)面在兌換的殘缺、污損紙幣的票面上加蓋本行行名“全額”、“半額”戳記，硬幣用專用袋密封并加蓋“兌換”戳記：出納業(yè)務(wù)殘缺、污損人民幣退回：對兌換

7、結(jié)果又異議或營業(yè)機(jī)構(gòu)難以把握兌換標(biāo)準(zhǔn)的特殊殘缺、污損人民幣，經(jīng)持有人要求，應(yīng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺、污損幣上繳：每日將殘缺、污損人民幣繳給上級機(jī)構(gòu)，由上級機(jī)構(gòu)定期同人行兌換，殘幣占庫存原則不能超過1%損益處理：因兌換發(fā)生的收益損失，必須在公司系統(tǒng)的“營業(yè)外收入、支出”或儲蓄系統(tǒng)的“營業(yè)外收入、支出”科目中進(jìn)行沖銷：出納業(yè)務(wù)假幣偽造幣、變造幣偽造幣：仿照真幣圖案、形狀、色彩制作的假幣變造幣：在真幣基礎(chǔ)上利用技術(shù)手段改變真幣形態(tài)的假幣反假幣業(yè)務(wù)流程：收繳鑒定保管上繳：出納業(yè)務(wù)收繳假幣流程：假幣收繳憑證一次性發(fā)現(xiàn)20張新造假手段造幣

8、有造假幣線索不配合收繳行為有其中一種行為的立即報(bào)送公安機(jī)關(guān)：出納業(yè)務(wù)假幣鑒定持有人申請假幣鑒定程序：持有人對被收繳貨幣的真?zhèn)斡挟愖h，可以自收繳之日起３個工作日內(nèi)，持《假幣收繳憑證》直接或通過收繳單位向有權(quán)鑒定假幣的機(jī)構(gòu)提出書面鑒定申請。有權(quán)鑒定機(jī)構(gòu)：有權(quán)鑒定假幣