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《銀行柜面業(yè)務(wù)應(yīng)知應(yīng)會手冊(公司業(yè)務(wù)).doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、第六篇公司業(yè)務(wù)1．什么是單位人民幣活期存款？單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時可以支取的存款。包括各類企事業(yè)單位的結(jié)算戶存款和基金戶存款。2．單位人民幣活期存款適用對象有哪些？企業(yè)法人；企業(yè)法人內(nèi)部單獨核算的單位；實行財政預(yù)算治理的行政機關(guān)、事業(yè)單位；縣級（含）以上軍隊、武警單位；外國駐華機構(gòu)；社會團體；單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；外的常設(shè)機構(gòu)；私營企業(yè)、個體經(jīng)濟戶和承包戶。外的臨時機構(gòu)可以開立臨時存款賬戶。3．如何辦理單位人民幣活期存款的開戶？該產(chǎn)品是如何計、結(jié)利息的？客戶填制開戶申請書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本或其他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人
2、印章的印鑒卡片，銀行審核同意后開立活期存款賬戶。開立基本存款賬戶的，銀行審核同意后，客戶還應(yīng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)姆种C構(gòu)申請核發(fā)開戶許可證。每季末月的20日為結(jié)息日，銀行按照本結(jié)息期活期存款賬戶的余額變動情況計算并支付活期存款利息。單位人民幣活期存款沒有期限限制，按結(jié)息日中國人民銀行規(guī)定的活期存款利率計息，遇利率調(diào)整不分段計息。4．什么是單位人民幣定期存款？單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉(zhuǎn)讓定期存款）實行賬戶管理。5．單位人民幣定期存款產(chǎn)品適用服務(wù)對象哪些？企業(yè)、事業(yè)
3、單位、機關(guān)、部隊和社會團體等。6．辦理單位人民幣定期存款業(yè)務(wù)操作步驟如何？客戶在銀行辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)可事先在建行開立存款活期賬戶，從活期存款戶中將資金轉(zhuǎn)入新開立的定期存款賬戶，也可在建行直接開立定期賬戶將資金存入。A.在建行已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)的操作程序：（1）客戶持開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本(或副本)、加蓋單位公章、財務(wù)專用章、人名章（法定代表人或財務(wù)負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，至銀行結(jié)算柜臺申請辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)。（2）銀行根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶。（3）銀行從活期賬戶中將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)
4、至定期存款賬戶中。（4）銀行向客戶出具“單位定期存款開戶證明書”。B.未在建行開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)的操作程序：（1）客戶攜開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本(或副本)、加蓋單位公章、財務(wù)專用章、個人名章（法定代表人或財務(wù)負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，并持支票、銀行匯票至銀行結(jié)算柜臺申請辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)。（2）銀行根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶。（3）銀行將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶。（4）銀行向客戶出具“單位定期存款開戶證實書”。7．什么是單位通知存款？單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需
5、提前掃知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。8．單位通知存款的服務(wù)對象有哪些？法人和其他組織。9．單位通知存款操作程序是什么？（1）客戶出示當(dāng)?shù)墓ど绦姓芾頇C關(guān)核發(fā)的《營業(yè)執(zhí)照》正（副）本或持飽位介紹信，在銀行開立單位通知存款賬戶，并預(yù)留印鑒。印鑒應(yīng)包括單位財務(wù)專用章或公章，以及法定代表人或其授權(quán)的代理人的名章和財務(wù)人員名章。（2）銀行將客戶資金存入單位通知存款賬戶。（3）銀行向客戶開具記名存款憑證。中國教育考試2.0門戶網(wǎng)站（4）存款人提前掃知銀行，約定支取存款日期和金額。（5）在約定的支取存款日，客戶到銀行支取約定金額的存款。10．通知存款如已辦理通知手續(xù)而不
6、支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)是否計息？不計息。11．單位通知存款部分支取如何處理？通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的（50萬元），需重新填寫《通知存款開戶證實書》，從原開戶日計算存期；留存部分蓖于最低起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌布告的活期存款利率計息。12．什么是單位協(xié)定存款？單位協(xié)定存款是指可以開立基本存款賬戶或一般存款賬戶的中華人民共和國境內(nèi)的法人及其他組織（以下簡稱單位）與銀行簽訂《人民幣單位協(xié)定存款合同》，約定基本存款額度，對基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過該額度的部分按協(xié)定存款利率單獨計息的一種存款方式。定期擔(dān)保放款13．單位協(xié)定存款的
7、操作程序是什么？（1）客戶與銀行簽訂《人民幣單位協(xié)定存款合同》，約定合同期限和基本存款額度。（2）客戶的存款資金不超過基本存款額度的，按照活期存款利率計息；客戶的存款資金超過基本存款額度的，銀行自動對超過部分按照單位協(xié)定存款利率單獨計息。（3）每季末月的20日為結(jié)息日，銀行計算并支付單位協(xié)定存款賬戶的利息。14．如何確定單位協(xié)定存款期限與利率？單位協(xié)定存款的期限由客戶與銀行在《協(xié)定存款合同》中約定，最長不超過1年(含1年)，到期時任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視為自動延期。單位協(xié)定存款基本存款額度以內(nèi)的存款按結(jié)息日中國人民
