擔(dān)保業(yè)務(wù)法律知識(shí)培訓(xùn)

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1、擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)法律知識(shí)培訓(xùn)（一）2011年4月25日擔(dān)保的概念我們已經(jīng)開(kāi)展了一段時(shí)間的擔(dān)保業(yè)務(wù)誰(shuí)能給擔(dān)保下個(gè)定義？請(qǐng)大家思考一下。擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來(lái)督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。就咱們公司開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)而言，正是以連帶責(zé)任①保證形式為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保，督促債務(wù)人履行債務(wù)。①注：連帶責(zé)任是指兩個(gè)以上須承擔(dān)同一民事責(zé)任的人，權(quán)利人可以對(duì)任何一方提出承擔(dān)民事責(zé)任的請(qǐng)求。在向權(quán)利人承擔(dān)責(zé)任后，各責(zé)任人根據(jù)各自的具體情況再分擔(dān)責(zé)任。擔(dān)保的概念《擔(dān)保法》給予了法律支持“第三人為債務(wù)

2、人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保?！遍_(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律依據(jù)擔(dān)保方式分類(lèi)擔(dān)保法上的分類(lèi)保證抵押質(zhì)押留置定金擔(dān)保的分類(lèi)擔(dān)保的特征1、從屬性：擔(dān)保從屬于主債權(quán)，其成立及存在必須依據(jù)主債權(quán)。2、不可分性：債權(quán)人在全部債權(quán)未得到清償前，對(duì)擔(dān)保物整體主張擔(dān)保權(quán)，擔(dān)保物的部分變化不影響擔(dān)保權(quán)的整體性。擔(dān)保責(zé)任的免除債務(wù)人履行債務(wù)，主債務(wù)消滅貸款人免除債務(wù)的債務(wù)貸款人放棄擔(dān)保權(quán)利超過(guò)擔(dān)保期限（有約定的從約定，無(wú)約定6個(gè)月）超過(guò)訴訟時(shí)效②訴訟時(shí)效是指民事權(quán)利受到侵害的權(quán)利人在法定的時(shí)效期間內(nèi)不行使權(quán)利，當(dāng)時(shí)效期間屆滿(mǎn)時(shí)，人民法院對(duì)權(quán)

3、利人的權(quán)利不再進(jìn)行保護(hù)的制度。保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證概及分類(lèi)保證一般保證連帶責(zé)任保證一般保證的概念當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，即保證人享有的對(duì)債權(quán)人的先訴抗辯權(quán)②。注：廣義上的抗辯權(quán)是指妨礙他人行使其權(quán)利的對(duì)抗權(quán)，至于他人所行使的權(quán)利是否為請(qǐng)求權(quán)在所不問(wèn)。而狹義的抗辯權(quán)則是指專(zhuān)門(mén)對(duì)抗

4、請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利，亦即權(quán)利人行使其請(qǐng)求權(quán)時(shí)，義務(wù)人享有的拒絕其請(qǐng)求的權(quán)利。先訴抗辯權(quán)事例A公司與B公司簽訂一般保證合同，由A公司為B公司向銀行C所借款的500萬(wàn)元貸款提供一般保證。B公司惡意拖欠銀行貸款，銀行C直接要求A公司履行擔(dān)保義務(wù)替B公司償還貸款。此時(shí)A公司可以拒絕銀行C的還款請(qǐng)求。即B公司可以行使先訴抗辯權(quán)。但先訴抗辯權(quán)的行使要受到一定能的限制，擔(dān)保法第十一條第三款規(guī)定“有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利：（一）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；（二）人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

5、的；（三）保證人以書(shū)面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的?！比粘I(yè)務(wù)涉及一般保證情況較少，在此不作詳細(xì)的闡述，有興趣的同事可以看一下?lián)７?。連帶責(zé)任保證的概念連帶責(zé)任保證，當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿(mǎn)沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證不具備先訴抗辯權(quán)。但同樣可以享有債務(wù)的的抗辯權(quán)保證責(zé)任的免除一、不再承擔(dān)保證責(zé)任的情況：1、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面

6、同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。（擔(dān)保法第二十三條）2、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。（擔(dān)保法第二十四條）二、有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任：（一）主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；（二）主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。（擔(dān)保法第三十條）抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)本法第三十四條所列財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債

7、權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。抵押概念《擔(dān)保法》第三十四條對(duì)于可以抵押的財(cái)產(chǎn)作出了詳細(xì)的規(guī)定?！暗谌臈l下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；（二）抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；（三）抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；（四）抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；（五）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使

8、用權(quán)；（六）依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。”抵押擔(dān)保范圍《物權(quán)法》也對(duì)可以抵押的范圍作了規(guī)定“第一百八十條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；（四