j銀行深圳分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展問題

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1、J銀行深圳分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展問題第二章J銀行深圳分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析2．1J銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)概況J銀行是目前國內(nèi)規(guī)模較大的城商行之一，在金融行業(yè)競爭不斷加劇的背景下，J銀行積極開展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，致力完善財(cái)富管理服務(wù)體系，打造財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)(簡稱“財(cái)私業(yè)務(wù)”)三級平臺。目前，該行己成立2家私行中心、8家財(cái)富中心和502家理財(cái)中心(工作室)，形成以財(cái)私顧問、理財(cái)經(jīng)理和低柜理財(cái)專員為核心的三支專業(yè)隊(duì)伍，為個(gè)人客戶提供各類理財(cái)產(chǎn)品近5000億元，為客戶實(shí)現(xiàn)收益近75億元。優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶超過100萬戶，其中高凈值客戶1．79萬戶，資產(chǎn)規(guī)模793．9億元。完善“投資服務(wù)、融資服務(wù)、顧問

2、服務(wù)、增值服務(wù)”四位一體高端客戶服務(wù)體系，推出了家族信托、、股東服務(wù)等特色服務(wù)。J銀行私人銀行業(yè)務(wù)獲亞太財(cái)富論壇“最佳中國私人銀行一最具創(chuàng)新力獎(jiǎng)"，是唯一獲此獎(jiǎng)項(xiàng)的城市商業(yè)銀行。①J銀行深圳分行將客戶細(xì)分為普通客戶、VIP客戶、財(cái)富客戶和私銀客戶，其中后三類屬于財(cái)富管理業(yè)務(wù)的客戶，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)見表2—1。截止2016年末，J銀行深圳分行的普通客戶數(shù)量為111725人，VIP戶數(shù)量為1108人，財(cái)富客戶數(shù)量為185人，私銀客戶數(shù)量為102人。表2—1J銀行深圳分行客戶類別圍繞“1+1+N”客戶服務(wù)模式，增強(qiáng)高端客戶服務(wù)水平。在三級客戶服務(wù)平臺中，理財(cái)中心主要服務(wù)于理財(cái)客戶，財(cái)富管理中心主要服

3、務(wù)于財(cái)富客戶，而私人銀行中心則主要服務(wù)于私銀客戶，通過專業(yè)化的分工從而為客戶提供更具有針對性的金融服務(wù)解決方案。2．2J銀行深圳分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的規(guī)模變化2．2．1客戶規(guī)模深圳作為我國的經(jīng)濟(jì)特區(qū)，與國際金融中心香港毗鄰，具備優(yōu)越的地緣優(yōu)勢，擁有較高的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，人均收入水平較高，這為商業(yè)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的開展提供了廣闊的市場空間。在良好的發(fā)展環(huán)境中，J銀行深圳分行緊緊抓住發(fā)展機(jī)遇，大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)并取得了良好的成績，如圖2．1和圖2．2所示。從圖2．1可以看出，在2009年到2016年期間J銀行深圳分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶數(shù)量增長迅速，由2009年的30戶增加到了2016年的1395戶，

4、年復(fù)合增長率為73％。2009年至2013年是J銀行深圳分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶數(shù)量增長速度最快的時(shí)間段，受2014年下半年開始的A股牛市行情影響，2014年財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶數(shù)量增長速度趨緩，2015年基本上沒有增長，說明這一期間股票替代理財(cái)產(chǎn)品成為人們首選的投資產(chǎn)品。進(jìn)入2016年，A股震蕩走弱，資金又從股市流回銀行，J銀行深圳分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶數(shù)量恢復(fù)增長勢頭。雖然從客戶數(shù)量來看，J銀行深圳分行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶一直保持增長趨勢，但從財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶數(shù)占比來看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶的相對規(guī)模總體呈現(xiàn)逐年變小的趨勢，說明J銀行深圳分行中高端客戶數(shù)量增長速度相對緩慢，個(gè)人客戶質(zhì)量和結(jié)構(gòu)有待提高。

5、2．2．2產(chǎn)品規(guī)模J銀行深圳分行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品基本上都是理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)和基金等占比非常小，2016年銷售理財(cái)產(chǎn)品55．71億元，基金銷售2000萬元，保險(xiǎn)和貴金屬銷售各500萬元，因此這里以理財(cái)產(chǎn)品為分析對象進(jìn)行考察。J銀行深圳分行從2008年開始發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，受主要客戶群、投資標(biāo)的及監(jiān)管許可等限制，理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)多投于銀行間債券市場、國債、央票、金融債、短期融資券等固定收益類資產(chǎn)，信托計(jì)劃以及買入返售資產(chǎn)，現(xiàn)金、拆借、回購等貨幣市場工具，以及信用評價(jià)較高的企業(yè)債和中期票據(jù)。這些基礎(chǔ)資產(chǎn)雖然在收益方面不如結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)、權(quán)益類投資等產(chǎn)品，但是風(fēng)險(xiǎn)較低，現(xiàn)金流入穩(wěn)定，產(chǎn)品設(shè)計(jì)較為穩(wěn)健，產(chǎn)品種類

6、全面，涵蓋了短、中、長期理財(cái)產(chǎn)品以及各種收益結(jié)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品。在國內(nèi)商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的背景下，J銀行深圳分行通過調(diào)整業(yè)務(wù)重心，加大了對中間業(yè)務(wù)發(fā)展的支持力度，建立起了完善的財(cái)富管理業(yè)務(wù)體系，走出了數(shù)量和質(zhì)量齊頭并進(jìn)的發(fā)展模式。2016年，J銀行深圳分行通過發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)募集金額55．71億元。截至2016年末，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額19．89億元，同比增長81．64％，見圖2．3。從圖2．3可以看出，J銀行深圳分行理財(cái)產(chǎn)品余額由2009年的O．001億暴增至2016年的19。89億，年復(fù)合增長率為311．2％。2009年至2014年是J銀行深圳分行理財(cái)產(chǎn)品爆發(fā)式增長階段，2015年受A股

7、行情大幅震蕩影響，理財(cái)產(chǎn)品余額下降了30．78％，隨后在2016年恢復(fù)增長并創(chuàng)新高。理財(cái)產(chǎn)品余額占個(gè)人客戶總金融資產(chǎn)的比重在考察期的走勢基本上與理財(cái)產(chǎn)品余額的走勢保持一致，這說明無論從絕對規(guī)模還是從相對規(guī)模來看，J銀行深圳分行理財(cái)業(yè)務(wù)都取得了迅猛的發(fā)展。2．3J銀行深圳分行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)狀況2．3．1區(qū)域結(jié)構(gòu)表2。2是2016年J銀行深圳分行營業(yè)部及下屬各支行理財(cái)產(chǎn)品的銷售情況，表中的數(shù)據(jù)根據(jù)銷售金額指標(biāo)降序排列，從