農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度的比較與選擇

《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度的比較與選擇》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。

1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度的比較與選擇　　【摘要】我國(guó)遭受自然災(zāi)害頻繁且嚴(yán)重，每年造成的損失給我國(guó)的財(cái)政和保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)巨大的壓力，如何更好地選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度并發(fā)揮補(bǔ)償機(jī)制的作用是我國(guó)現(xiàn)在需要解決的問(wèn)題。本文介紹比較了幾種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度，并從政府和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的角度探討了風(fēng)險(xiǎn)分散制度的選擇問(wèn)題?！　　娟P(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度　　我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，自然災(zāi)害頻繁且嚴(yán)重，而我國(guó)目前并沒(méi)建立健全的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系，農(nóng)民在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)面前，往往束手無(wú)策，甚至基本的生產(chǎn)和生活都無(wú)法滿足。因此，我們需要全面的研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)制度問(wèn)題，為全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建設(shè)提供合理完善的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管

2、理方案。　　一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度　?。ㄒ唬┍M可能地增加風(fēng)險(xiǎn)單位　　分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的一種手段是盡可能的增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)單位，盡可能在較廣的地區(qū)推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，通過(guò)大數(shù)法則使其在直接保險(xiǎn)層面上實(shí)現(xiàn)空間上的風(fēng)險(xiǎn)分散?！　≡谕侗＿^(guò)程中，由于信息不對(duì)稱往往會(huì)引發(fā)逆向選擇問(wèn)題，如此使得農(nóng)戶的參與率較低，分散巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的效率不高。對(duì)于減輕或避免逆選擇一般從以下幾方面著手：對(duì)投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行精確的風(fēng)險(xiǎn)分類；通過(guò)提供保費(fèi)補(bǔ)貼來(lái)吸引投保人參保?！　。ǘ┺r(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)　　在國(guó)際上，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)又稱為“保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)”。就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保人通過(guò)簽訂再保險(xiǎn)合同，從而將自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任部分的轉(zhuǎn)移到其他保險(xiǎn)人身上。

3、通過(guò)再保險(xiǎn)，可以將承保人在特定地區(qū)累積的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移到地區(qū)外，達(dá)到擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)分散面、分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。　?。ㄈ┙⑥r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金　　如何更好地化解農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，單單靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司是不能夠解決的，因此，需要在政府的主導(dǎo)下建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金，通過(guò)給遭受損失的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供一定的補(bǔ)貼，以提高其抵抗巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力?！　≈醒胴?cái)政是保障基金的主要來(lái)源，地方財(cái)政次之。基金使用范圍主要有：若大的自然災(zāi)害發(fā)生，對(duì)哪些符合相關(guān)條件需要承擔(dān)巨災(zāi)損失的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司超額賠償?shù)牟糠纸o予補(bǔ)貼；用于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防，如興修水利工程、提供疫苗注射?！　。ㄋ模┴?cái)政兜底、擔(dān)?；蛸J款　　如果能夠事先建立農(nóng)業(yè)巨

4、災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金，在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)就可以做到有備無(wú)患。但這里也存在問(wèn)題：一是巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，基金還沒(méi)籌備到足夠的資金；二是基金的管理運(yùn)行需要一定的成本。這時(shí)應(yīng)該拓寬思路：當(dāng)基金準(zhǔn)備不足時(shí)，可以由財(cái)政擔(dān)保向銀行貸款或是財(cái)政擔(dān)保發(fā)行債券。美國(guó)、加拿大就有這方面的經(jīng)驗(yàn)?！　。ㄎ澹┌l(fā)展巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化　　巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化是保險(xiǎn)人或再保人通過(guò)發(fā)行金融工具，將巨災(zāi)承保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)，是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化打破了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的方式，而是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到廣闊的資本市場(chǎng)，如此可以擴(kuò)大自身的承保能力，同時(shí)可以在更寬廣的范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn)。證券化工具主要有巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期權(quán)和巨災(zāi)期貨等。　　二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散

5、制度的比較　　通過(guò)以上對(duì)幾種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度的簡(jiǎn)要介紹，可知每種制度的分散路徑和機(jī)理都有所不同，因此不同的國(guó)家和地區(qū)對(duì)各種分散制度的選擇也會(huì)不同。本文對(duì)各種巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度作了簡(jiǎn)單的比較，為具體的選擇提供些借鑒。具體的比較見(jiàn)表1?！　∪⑥r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度的選擇　　就目前我國(guó)巨災(zāi)損失的賠付責(zé)任通常由政府和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)。因此，我們探討農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度的選擇時(shí)應(yīng)從政府和保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)者兩個(gè)角度進(jìn)行探討?！　。ㄒ唬┱畬?duì)風(fēng)險(xiǎn)分散制度的選擇　　建立巨災(zāi)損失準(zhǔn)備金，建立巨災(zāi)損失準(zhǔn)備金的關(guān)鍵是建立幾級(jí)的巨災(zāi)損失基金，有的地方建立三級(jí)，也有地方建立一級(jí)，值得研究。另外，準(zhǔn)備基金的管

6、理模式、資金籌集方式、監(jiān)督制度等都有待進(jìn)一步的完善?！　∞r(nóng)業(yè)的再保險(xiǎn)，就我國(guó)目前情況，對(duì)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)可以有兩種選擇：一是由政府成立國(guó)有的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，二是將該項(xiàng)業(yè)務(wù)直接由中國(guó)再保險(xiǎn)公司承保?！　∝?cái)政“兜底”，政府不必建立保障基金，也不必建立再保險(xiǎn)公司，而是采取兜底的方式承擔(dān)責(zé)任，如此的好處是簡(jiǎn)便省事。但如果巨災(zāi)損失金額較大，財(cái)政壓力會(huì)很大?！　。ǘ┺r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分散制度的選擇　　增加風(fēng)險(xiǎn)單位，通過(guò)精確的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，可以有效地降低農(nóng)戶的逆選擇，從而可以在更廣范圍內(nèi)分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。　　財(cái)政借款或擔(dān)保，當(dāng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)生巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，政府可以充當(dāng)臨時(shí)“貸款人”和“擔(dān)保人”，為保險(xiǎn)公

7、司提供貸款或?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司向銀行貸款擔(dān)保?！　∞r(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，對(duì)于巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，有以下幾方面需考慮：發(fā)行單一還是多種風(fēng)險(xiǎn)債券、賠償方式如何選擇、風(fēng)險(xiǎn)期間如何確定、以及如何選擇發(fā)行地區(qū)?！　∷摹⒔Y(jié)語(yǔ)　　自然災(zāi)害是不可避免的并且損失嚴(yán)重，決定了災(zāi)害損失補(bǔ)償對(duì)人民的重要性。而巨災(zāi)損失的嚴(yán)重性又決定了任何單一的補(bǔ)償方式是不能解決問(wèn)題的。因此，需要對(duì)我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度進(jìn)行不斷地完善，在選擇上需要充分的分析