多措施并舉維護金融債權

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1、多措施并舉維護金融債權新野網(wǎng)訊隨著市場經(jīng)濟發(fā)展的日益活躍和金融單位經(jīng)營管理機制的轉軌，債權維護已經(jīng)成為各個金融機構防范貸款風險、提高信貸質(zhì)量、增強贏利能力的主要選擇。農(nóng)發(fā)行是農(nóng)業(yè)政策性銀行，其主要任務是貫徹執(zhí)行國家糧棉油收購政策精神，支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。當前，隨著國家糧食、棉花等經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策的變化，糧食、棉花流通體制改革的進一步深化，農(nóng)發(fā)行在收購資金供應與管理工作上也面臨著維護債權的艱巨任務。無論在理念上，還是在方法、途徑上都要逐步借鑒并采用現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，逐步建立符合農(nóng)發(fā)行特色、具

2、有農(nóng)發(fā)行特色的債權維護機制、工作格局。多措施并舉維護金融債權新野網(wǎng)訊隨著市場經(jīng)濟發(fā)展的日益活躍和金融單位經(jīng)營管理機制的轉軌，債權維護已經(jīng)成為各個金融機構防范貸款風險、提高信貸質(zhì)量、增強贏利能力的主要選擇。農(nóng)發(fā)行是農(nóng)業(yè)政策性銀行，其主要任務是貫徹執(zhí)行國家糧棉油收購政策精神，支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。當前，隨著國家糧食、棉花等經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策的變化，糧食、棉花流通體制改革的進一步深化，農(nóng)發(fā)行在收購資金供應與管理工作上也面臨著維護債權的艱巨任務。無論在理念上，還是在方法、途徑上都要逐步借鑒并采用現(xiàn)代商業(yè)銀行

3、的經(jīng)營管理，逐步建立符合農(nóng)發(fā)行特色、具有農(nóng)發(fā)行特色的債權維護機制、工作格局。一、加大協(xié)調(diào)工作力度。目前，雖然糧食、棉花企業(yè)改革的方向是走向市場、最終成為比較獨立的市場經(jīng)營主體，但是，我國的國情決定，在今后一個相當長的時期內(nèi)，這些企業(yè)仍然受行政管理的影響，企業(yè)在短期內(nèi)所謂的真正獨立、走向市場根本不可能完全實現(xiàn)。行政力量對企業(yè)經(jīng)營活動的滲透，并不完全是壞事。在這種情形下，農(nóng)發(fā)行就必須依靠政府的力量，對企業(yè)實施更加有效的管理，達到信貸資金健康運行的目標。一方面，農(nóng)發(fā)行要加強對自身改革轉軌工作的宣傳，使

4、政府及企業(yè)主管部門及時了解到農(nóng)發(fā)行業(yè)務和管理方式上的改革與變化，特別是對即將開辦的新業(yè)務和已經(jīng)制定的管理新辦法，要通過廣播、電視、報刊、信息等媒介進行廣泛宣傳，求得社會各個部門的廣泛支持，進一步營造政策性資金管理的良好環(huán)境。另一方面，農(nóng)發(fā)行還要積極向政府部門匯報工作，特別是要注意匯報工作中遇到的困難和問題，及時聽取政府領導和有關部門的意見、建議，特別是要虛心聽取各個方面批評性的意見和建議，積極爭取各個部門的理解和支持。二、嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。（1）建立咨詢調(diào)查機制，健全信貸項目資料。目前，

5、農(nóng)發(fā)行所開展的信貸工作是嶄新的工作，這對于一直對新業(yè)務持謹慎態(tài)度的商業(yè)銀行來說，真是比較冒然，稍不留心，就會陷入風險的泥濁中。因此，建立信貸項目開發(fā)咨詢調(diào)查機制，并在此基礎上建立完善的項目、資料備用庫，對于減少決策失誤，具有十分重要的意義。農(nóng)發(fā)行各級行的調(diào)查咨詢機構應該是開放型的機構，應該吸收理論素質(zhì)比較高的同志參加，同時，還要吸收政府部門有實踐經(jīng)驗的專家、學者參加，充分聽取他們的意見、建議，使農(nóng)發(fā)行在貸款投放上的決策逐步減少行政性、盲目性、片面性和感情性，進一步增強科學性、有效性、可行性和安全

6、性。（2）建立研究審批機制，促進決策科學規(guī)范。目前，商業(yè)銀行控制風險的一個重要環(huán)節(jié)就是對貸款實行集中審批。農(nóng)發(fā)行在過去的幾年里對貸款授權放的過寬，特別是對貸款審批額度控制不嚴，導致封閉管理效果不好。因此，要建立研究審批機制，這個機制的主要作用是對貸款權限進行劃分，達到既有放開、又有集中。所有貸款，特別是龍頭企業(yè)、加工企業(yè)的貸款，無論額度大小，每一筆資金都應該由上級逐筆審批，在貸款管理上逐步形成上級行決策審批、下級行具體執(zhí)行的機制，形成“企業(yè)申請-基層把關-上級審批-基層執(zhí)行”的鏈條，取消基層行的

7、審批權利，基層行在審批的過程中，執(zhí)行的主要任務是完善貸款手續(xù)、辦理現(xiàn)金支付。上級行要改變審批方式，把資金調(diào)撥與貸款（包括貸款額度）審批通知一同下達基層行執(zhí)行，以此降低基層行在審批環(huán)節(jié)可能發(fā)生的風險。各級行的研究審批人員，應該有各個部門的人員參加，要改變信貸管理人員研究審批、再由信貸管理人員執(zhí)行的傳統(tǒng)做法，跳出就信貸論信貸、信貸人員“自批自貸”的狹小圈子，使審批工作更加規(guī)范科學。（3）建立監(jiān)控反饋機制，及時處置異常問題。對企業(yè)的檢查、評價、監(jiān)控應該以數(shù)字、報表為主，并且以數(shù)字、報表反饋信息。每次檢

8、查，都要精心設計幾個主要指標，如貸款使用周轉率、產(chǎn)品銷售率、銷售利潤率、產(chǎn)品成本率、資產(chǎn)負債率、流動資產(chǎn)率等，對于這些比率特別是產(chǎn)品銷售率、銷售利潤率、產(chǎn)品成本率等反映企業(yè)經(jīng)營績效的主要指標出現(xiàn)異常情況的，應該建立預警信號、提高警惕、強化監(jiān)測管理，避免風險發(fā)生深度蔓延和擴散。農(nóng)發(fā)行今后的風險管理，要由單純對內(nèi)部信貸工作的管理，轉向對企業(yè)經(jīng)營指標的管理，對企業(yè)特別是大型企業(yè)的管理，要經(jīng)常測算他們經(jīng)營的主要指標、數(shù)據(jù)，強化動態(tài)管理，把風險控制的關口從農(nóng)發(fā)行內(nèi)部轉移到企業(yè)的經(jīng)營過程中。同時，對企業(yè)經(jīng)營