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《證券金融金融研究畢業(yè)論文 我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日 一、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析 銀監(jiān)會設(shè)立前，我國實行的是由中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式，而中國人民銀行兼具監(jiān)管銀行和制定貨幣政策的雙重任務(wù)。隨著金融形勢的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)性監(jiān)管模式(中央銀行監(jiān)督銀行業(yè)、證券監(jiān)督管理部門監(jiān)督證券業(yè)、保險監(jiān)督管理部門監(jiān)督保險業(yè)，彼此相互分離和獨立)已經(jīng)不能適應(yīng)新的發(fā)展要求。以中央
2、銀行對銀行業(yè)的監(jiān)管為例。在新的金融格局背景下，中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)面臨兩難選擇：一方面中央銀行要負責(zé)貨幣政策的穩(wěn)定，要密切關(guān)注商業(yè)銀行的貸款規(guī)模與通貨膨脹指數(shù)；另一方面，中央銀行又要注意商業(yè)銀行的證券交易風(fēng)險，保證商業(yè)銀行具有充足的流動性，防止商業(yè)銀行陷入流動性危機。由于中央銀行的主要職責(zé)在于制定適當(dāng)?shù)呢泿耪?，以保證幣值的穩(wěn)定，因此客觀上存在著中央銀行只注意貨幣政策而忽視監(jiān)管銀行金融業(yè)務(wù)的可能，尤其是當(dāng)貨幣政策與商業(yè)銀行的流動性需求之間產(chǎn)生目標沖突時更是如此. 2003年3月10日，十屆全國人大一次會議舉行第三次全體會議，會
3、議經(jīng)過表決，通過了十屆全國人大一次會議關(guān)于國務(wù)院機構(gòu)改革方案的決定。方案將中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并與中央金融工委的相關(guān)職能進行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。由此，我國形成了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會共同負責(zé)金融監(jiān)管的格局?！ 《⑽覈鹑诒O(jiān)管的發(fā)展趨勢 (一)監(jiān)管背景：金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢及影響 眾所周知，導(dǎo)致全球范圍內(nèi)金融混業(yè)經(jīng)營趨勢的原因是多方面的，如金融創(chuàng)新、金融全球化、信息技術(shù)現(xiàn)代化等等。其中，金融創(chuàng)新是根本，金融全球化提出了金融創(chuàng)新的迫切要求，而信息
4、技術(shù)現(xiàn)代化則為金融創(chuàng)新提供了強有力的技術(shù)支持。金融創(chuàng)新的浪潮集中體現(xiàn)在20世紀七八十年代，當(dāng)時為了打破資產(chǎn)價格方面的限制(如美國的“Q條例”)、金融機構(gòu)地理設(shè)置限制(如美國禁止跨州設(shè)立分行的法規(guī))、金融機構(gòu)具體行為限制(如美國1933年的《格拉斯一斯蒂格爾法》)等，出現(xiàn)了許多逃避管制、防范風(fēng)險、追求收益的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融機構(gòu)創(chuàng)新，這些創(chuàng)新涉及保險、證券和銀行業(yè)，它們在豐富居民和機構(gòu)投資渠道的同時，也對傳統(tǒng)的金融體制造成了巨大的沖擊?！ ≡诩ち业氖袌龈偁幟媲埃鹑跈C構(gòu)為了開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、謀取利潤，紛紛想方設(shè)法繞過金融管制、拓展業(yè)
5、務(wù)領(lǐng)域?！ 〗Y(jié)合我國的具體國情，特別是從我國金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，我國似乎逐漸出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)象。一方面，隨著我國成功加入WTO，無論是金融產(chǎn)品的交易，還是金融組織、金融市場之間的合作與結(jié)合都將從廣度和深度上日益加強。從業(yè)務(wù)合作到股權(quán)重組都將使我國金融與全球金融的聯(lián)系更加緊密，即金融全球化對我國金融的影響日益深遠。與此同時，隨著我國金融與國外金融的聯(lián)系日漸緊密，國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營與全球混業(yè)的趨勢、國外大型金融集團的合作使得監(jiān)管的難度更加凸顯。另一方面，從國內(nèi)的情況來看，盡管金融混業(yè)還沒有成為金融發(fā)展的主流，特別是還存在著一些金融混業(yè)
6、法律上的障礙，但是，不同金融部門間的業(yè)務(wù)合作和交叉、金融集團的發(fā)展等已經(jīng)初露端倪。例如，中信集團、光大集團，以及中國建設(shè)銀行控股中金公司、中國銀行組建中銀國際等；而銀證合作、銀行與基金的合作等這些不同金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)方面的相互結(jié)合更是勢不可擋。這既是金融機構(gòu)本身發(fā)展的需要，’也是金融滿足經(jīng)濟發(fā)展需求的必然。 (二)監(jiān)管要求與發(fā)展趨勢 監(jiān)管者分別對不同對象進行監(jiān)管、彼此間相互脫離的機制已經(jīng)不再適合新的金融體制。原因在于：國際競爭和技術(shù)創(chuàng)新(主要是信息技術(shù))越來越模糊金融機構(gòu)之間的界限，金融機構(gòu)往往同時經(jīng)營多種業(yè)務(wù)。如銀行并購保
7、險公司從事保險業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行和保險公司都是開展基金管理業(yè)務(wù)等等。這意味著單個金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的多元化將涉及多個獨立的監(jiān)管者。在這一背景下，如果多個監(jiān)管者同時對同一個單獨的金融機構(gòu)實施監(jiān)管，那么將必然造成監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管低效和浪費成本。于是．功能性監(jiān)管的思路和設(shè)想應(yīng)運而生。 功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會、商品交易委員會、證券交易商協(xié)會、保險委員會)相互配合，共同識別單個金融實體的風(fēng)險以及整個金融持股公司的整體風(fēng)險。功能性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比
8、較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)象已經(jīng)越來越普遍、甚至成為一種趨勢，尤其是通過并購產(chǎn)生了眾多的金融集團，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)能夠全面覆蓋各類金融機構(gòu)
