證券金融銀行管理畢業(yè)論文 銀行業(yè)對(duì)外開放的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：銀行業(yè)對(duì)外開放的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)分析指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日摘要：銀行業(yè)對(duì)外開放將對(duì)東道國的銀行體系及國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一定的影響。外資銀行的進(jìn)入有可能使東道國銀行業(yè)的效率有所提高，利潤有所減少；外資銀行既有可能對(duì)東道國的金融危機(jī)起到穩(wěn)定作用，又有可能增加?xùn)|道國信貸市場(chǎng)的不穩(wěn)定性，并且可能在一定程度上將其母國的經(jīng)濟(jì)危機(jī)傳播至東道國；外資銀行的進(jìn)入還有可能間接地增加?xùn)|道國中小企業(yè)的信貸規(guī)模；KruskalWallis非參數(shù)檢驗(yàn)的結(jié)果表明，銀行業(yè)對(duì)外開放與銀行危機(jī)之間不具有統(tǒng)計(jì)意義上的相

2、關(guān)性?！　￡P(guān)鍵詞：銀行業(yè)；對(duì)外開放；經(jīng)濟(jì)效應(yīng)　　隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化在全世界范圍內(nèi)的發(fā)展與蔓延，銀行業(yè)的國際化經(jīng)營已日趨成為一股不可阻擋的歷史潮流。特別是對(duì)于一些發(fā)展中國家來說，20世紀(jì)90年代以來銀行業(yè)對(duì)外開放的速度和外資銀行進(jìn)入的規(guī)模是史無前例的。例如，東歐一些國家的銀行業(yè)的外國所有權(quán)比重已達(dá)到70%左右；在拉丁美洲的一些國家，外國控制的銀行資產(chǎn)的比重達(dá)到了50%左右；亞洲主要國家和地區(qū)的外資銀行資產(chǎn)的比重雖然不是很高，一般不超過10%的比重，但是近些年來，也已經(jīng)加快了銀行業(yè)對(duì)外開放的步伐。由于銀行業(yè)對(duì)外開放必將對(duì)東道國的銀行體系以及國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一定的影響，因此，

3、在這種全球銀行業(yè)迅速對(duì)外開放的大背景下，系統(tǒng)地研究銀行業(yè)對(duì)外開放所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)已成為一種客觀需要，具有十分重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。目前的研究文獻(xiàn)和數(shù)據(jù)資料表明，一國銀行業(yè)對(duì)外開放所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)可歸納為以下三方面內(nèi)容：銀行業(yè)對(duì)外開放對(duì)銀行體系效率和利潤的影響；銀行業(yè)對(duì)外開放對(duì)銀行體系穩(wěn)定性的影響；銀行業(yè)對(duì)外開放與銀行危機(jī)之間的關(guān)系。　　一、銀行業(yè)對(duì)外開放對(duì)銀行業(yè)效率和利潤的影響　　一般來說，東道國銀行業(yè)的效率和利潤水平越高，其銀行體系運(yùn)行的安全程度也就越高。關(guān)于外資銀行進(jìn)入一國以后對(duì)東道國銀行業(yè)效率的影響，Sturm和Williams(2004)以澳大利亞后管制時(shí)期1988

4、—2001年的數(shù)據(jù)為樣本進(jìn)行了實(shí)證研究，結(jié)果表明外資銀行比國內(nèi)銀行更有效率。他們進(jìn)一步指出，外資銀行進(jìn)入后，銀行種類的多樣性對(duì)提高澳大利亞后管制時(shí)期的銀行效率和競爭程度起到了重要的促進(jìn)作用。Barajas等(2000)利用面板模型對(duì)哥倫比亞的外資銀行進(jìn)入效應(yīng)進(jìn)行了考察，結(jié)果發(fā)現(xiàn)外資銀行的進(jìn)入的確提高了國內(nèi)銀行系統(tǒng)的效率，但同時(shí)也降低了國內(nèi)銀行的信貸質(zhì)量。國內(nèi)銀行的信貸質(zhì)量之所以降低，可能是因?yàn)橥赓Y銀行的進(jìn)入增加了銀行間的競爭程度，而競爭程度的增加直接或間接地增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。Buch和Golder(2001)發(fā)現(xiàn)，外資銀行進(jìn)入較多的國家，國內(nèi)外銀行的效率差異也較大。換句話說，

5、如果東道國銀行業(yè)的效率較低，那么外資銀行進(jìn)入該國市場(chǎng)的意愿也就愈加強(qiáng)烈，外資銀行進(jìn)入后將導(dǎo)致東道銀行業(yè)總體效率水平的提高?！　∨c效率問題密切相關(guān)的是銀行業(yè)對(duì)外開放對(duì)東道國銀行利潤的影響。Lensink和Hermes(2004)發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的國家和地區(qū)，外資銀行的進(jìn)入往往與當(dāng)?shù)劂y行的高成本和高利差密切相關(guān)。外資銀行的進(jìn)入使當(dāng)?shù)劂y行的利潤有降低的趨勢(shì)。Goldberg(1992)的研究表明，外資銀行的進(jìn)入給美國的借款企業(yè)帶來了好處，進(jìn)入美國的外資銀行通常要比美國的國內(nèi)銀行獲得較低的利潤。因?yàn)橥赓Y銀行為了與當(dāng)?shù)劂y行爭奪業(yè)務(wù)往往愿意以較低的利率發(fā)放貸款。它們之所以能夠承受較低

6、的利潤，是因?yàn)樗鼈兊馁Y本要求相對(duì)較低，因而資本成本相對(duì)較低?！　〉?，Sabi(1996)以匈牙利為觀測(cè)樣本，則得出了近乎相反的結(jié)論：在匈牙利的外資銀行并沒有高于當(dāng)?shù)劂y行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，它們比當(dāng)?shù)劂y行獲得了更多的利潤，只是為客戶提供的信貸比較少。這些外資銀行進(jìn)入匈牙利市場(chǎng)時(shí)往往是重新建立銀行網(wǎng)絡(luò)，而不是去接管匈牙利現(xiàn)存的國有銀行。這種研究結(jié)果的相?？赡茉从诎l(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家兩個(gè)樣本的差異。世界銀行的Claessens(2001)等專家將1988—1995年作為樣本觀測(cè)期，對(duì)世界上80個(gè)國家的7900家銀行進(jìn)行了回歸分析，得出了引人深思的結(jié)論：在發(fā)展中國家，外資銀行與當(dāng)?shù)劂y行相

7、比，具有較高的利差(interestmargins)、利潤(Profitability)，并支付較高的稅金(taxpayments)；但在發(fā)達(dá)國家，結(jié)論卻是相反的。他們進(jìn)一步指出：實(shí)證分析的結(jié)果表明，對(duì)于大多數(shù)國家來說，外資銀行市場(chǎng)份額的增加(以銀行數(shù)量為主要衡量指標(biāo))往往會(huì)導(dǎo)致國內(nèi)銀行利差和利潤的減少，從而使國內(nèi)銀行變得更加脆弱。這對(duì)于一個(gè)規(guī)章制度和監(jiān)管手段不是很強(qiáng)的國家來說，有可能帶來金融系統(tǒng)的不穩(wěn)定性。因此，要想獲得銀行業(yè)對(duì)外開放的好處并使其成本最小，政策制定當(dāng)局應(yīng)注意掌握銀行業(yè)對(duì)外開放的時(shí)機(jī)和程度，并且能夠