銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的非財(cái)務(wù)分析

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5、___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè)的重組改革呼聲很高，但對(duì)銀行重組的涵義卻認(rèn)識(shí)不一。我國(guó)銀行業(yè)的重組往往局限于較窄的方面，通常被理解為銀行產(chǎn)權(quán)的變動(dòng)。實(shí)際上，我國(guó)銀行業(yè)與國(guó)外先進(jìn)同業(yè)之間的差距是多方面的。與其集中討論銀行的產(chǎn)權(quán)改革，不如從更廣泛的層面了解當(dāng)今國(guó)際銀行業(yè)

6、發(fā)生的一些重大變革，并從這些重大變革中尋找我國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)突破性改革發(fā)展的思路。中國(guó)銀行業(yè)在目前形勢(shì)下，需要集中在健全的管制體系建設(shè)、業(yè)務(wù)管理流程的合理化和銀行戰(zhàn)略管理的突破等三個(gè)方面，才可能實(shí)現(xiàn)銀行整體的較大突破，縮短與國(guó)際先進(jìn)同業(yè)的差距。　　一、當(dāng)今國(guó)際銀行業(yè)變革調(diào)整的主要方式及其意義　　當(dāng)今銀行業(yè)重大變革方式很多，如組織架構(gòu)重構(gòu)，業(yè)務(wù)及資產(chǎn)組合的調(diào)整，產(chǎn)權(quán)的改革等。各種變革調(diào)整方式的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)不同，對(duì)各銀行的發(fā)展產(chǎn)生不同的效果?！　」芾砑軜?gòu)的重構(gòu)，80年代末、90年代初在國(guó)際先進(jìn)銀行曾經(jīng)普遍出現(xiàn)過(guò)。各銀行根據(jù)服務(wù)客戶理念的變化和信息管理技術(shù)的發(fā)展條

7、件，對(duì)整個(gè)組織架構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。銀行組織架構(gòu)朝扁平化方向發(fā)展，地域化分割逐漸虛化，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)垂直化管理，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的集中化程度提高。在這種架構(gòu)下，銀行可以很方便地根據(jù)客戶需要，在全球范圍內(nèi)統(tǒng)一進(jìn)行資源的調(diào)配，提高了銀行競(jìng)爭(zhēng)力，也提高了對(duì)客戶的服務(wù)效率?！　I(yè)務(wù)的調(diào)整，銀行在發(fā)展過(guò)程中，依據(jù)自身的優(yōu)劣勢(shì)，在業(yè)務(wù)和地域上進(jìn)行調(diào)整。這主要是出于新的發(fā)展戰(zhàn)略需要，在一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和地域上的進(jìn)退收縮。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式傾向立足于資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張和機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)體系的延伸，因此，銀行總體業(yè)務(wù)量和機(jī)構(gòu)布局是銀行力量的主要體現(xiàn)。但現(xiàn)代銀行更注重資本的盈利能力和相對(duì)優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮，更重視

8、對(duì)客戶忠誠(chéng)度的培養(yǎng)和客戶價(jià)值增值的管理。不斷調(diào)整的世界經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)