平安p2p平臺(tái)資金存管服務(wù)方案ppt課件

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1、網(wǎng)貸行業(yè)（P2P平臺(tái)）資金存管服務(wù)方案介紹服務(wù)方案說(shuō)明方案背景說(shuō)明目錄第一部分：方案背景說(shuō)明面臨的監(jiān)管趨勢(shì)2021/8/32013年11月25日——銀監(jiān)會(huì)牽頭九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議“明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾存款，更不能實(shí)施集資詐騙”。要求建立P2P第三方資金托管機(jī)制，平臺(tái)不直接經(jīng)手歸集客戶資金，也無(wú)權(quán)擅自動(dòng)用在第三方托管的資金。2013年12月20日——國(guó)務(wù)院107號(hào)文將P2P視為第一類“不持有牌照且無(wú)任何監(jiān)管”，監(jiān)管態(tài)度是規(guī)范而非取締，明確“由央行會(huì)同有關(guān)部門，負(fù)責(zé)研究監(jiān)管措施”201

2、3年12月——P2P行業(yè)首部自律規(guī)范上海市網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟在上海金融信息服務(wù)業(yè)年度峰會(huì)上發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》，明確了資金第三方存管、清結(jié)算分離、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、定期信息披露等事項(xiàng)。2014年04月08日——銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民表態(tài)在海南參加博鰲亞洲論壇時(shí)，表示“國(guó)務(wù)院最近決定由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)牽頭承擔(dān)對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管研究，相關(guān)監(jiān)管政策正在研究之中?！保ㄈ铰?lián)動(dòng)：平臺(tái)——借款項(xiàng)目；銀行——資金管理；監(jiān)管——頂層監(jiān)管，系統(tǒng)和機(jī)制）我們認(rèn)知的P2P資金管理核心訴求2021/8/3P2P平臺(tái)核心需求點(diǎn)提升公信力監(jiān)管趨勢(shì)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)資金處理效能滿足監(jiān)管要求

3、自有資金賬戶和投資者資金存儲(chǔ)專戶分設(shè)管理提升公信力之需增強(qiáng)投資信賴自身合規(guī)經(jīng)營(yíng)、提升風(fēng)控能力之需為引入財(cái)務(wù)或戰(zhàn)略投資者夯實(shí)基礎(chǔ)提升資金管理服務(wù)能力資金處理高效、資金流向清晰第二部分：服務(wù)方案說(shuō)明方案簡(jiǎn)介2021/8/3平安銀行網(wǎng)貸行業(yè)（P2P）資金存管服務(wù)方案，是平安銀行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、P2P監(jiān)管趨勢(shì)，根據(jù)P2P平臺(tái)交易結(jié)算及資金管理方面的需求，專門針對(duì)P2P平臺(tái)而設(shè)計(jì)。業(yè)內(nèi)第一家專門提供P2P全方位資金存管服務(wù)方案的銀行2021/8/3優(yōu)勢(shì)亮點(diǎn)與其他銀行：不只單純提供賬戶監(jiān)管服務(wù)，還將提供完善的電子賬務(wù)體系和支付結(jié)算服務(wù)；根據(jù)P2P平臺(tái)的業(yè)

4、務(wù)流程量身定制，涵蓋從充值、投標(biāo)、提現(xiàn)、對(duì)賬各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；平臺(tái)整體對(duì)接，提供如實(shí)名驗(yàn)證、跨行支付、T+0到賬等增值服務(wù)。與第三方支付：比第三方支付公司提供的資金存管服務(wù)更具市場(chǎng)公信力；不只單純提供支付通道；避免支付公司面臨的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)危及P2P平臺(tái)發(fā)展（近期的支付限額及罰款等監(jiān)管事件）；避免未來(lái)P2P監(jiān)管規(guī)范出來(lái)后還需進(jìn)行方案轉(zhuǎn)換的風(fēng)險(xiǎn)。其他優(yōu)勢(shì)：業(yè)內(nèi)第一家專門針對(duì)P2P平臺(tái)推出全方位資金存管服務(wù)；總行級(jí)IT系統(tǒng)投入，可根據(jù)平臺(tái)個(gè)性化需求量身定制，不改變P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)流程及客戶體驗(yàn)；專戶資金流水與平臺(tái)電子交易信息一一對(duì)應(yīng)，交易專用賬戶與平臺(tái)自有資金賬戶嚴(yán)格

5、分離，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有監(jiān)管條件下的最優(yōu)化處理，未來(lái)可第一時(shí)間實(shí)現(xiàn)監(jiān)管要求（可及時(shí)向監(jiān)管提供賬戶明細(xì)）。P2P平臺(tái)2021/8/3功能視圖會(huì)員充值提現(xiàn)投標(biāo)凍結(jié)銀行卡綁定會(huì)員子賬戶利息分?jǐn)倢?shí)名驗(yàn)證電子回單明細(xì)查詢跨行代扣自有資金賬戶電子報(bào)表平安銀行P2P資金存管服務(wù)平臺(tái)日終對(duì)賬清算公網(wǎng)、專線對(duì)接前臺(tái)功能用戶可視平臺(tái)可視中臺(tái)功能后臺(tái)功能管理可視存管專戶、自有資金賬戶、備付金賬戶分設(shè)隔離管理交易資金存管專戶實(shí)行專戶專用，資金進(jìn)出與平臺(tái)交易一一對(duì)應(yīng)，銀行根據(jù)交易指令進(jìn)行調(diào)賬處理平臺(tái)自有資金賬戶用于存放手續(xù)費(fèi)及利息收入備付金賬戶用于存儲(chǔ)交易平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)備付金或準(zhǔn)備金，專門管理

6、存管專戶產(chǎn)生的利息，支持利息劃歸P2P平臺(tái)或由P2P平臺(tái)分計(jì)給會(huì)員。P2P平臺(tái)交易資金存管專戶會(huì)員賬戶1會(huì)員賬戶2……自有資金賬戶利息及手續(xù)費(fèi)收入等備付金賬戶備付金保證金利息賬戶體系業(yè)務(wù)流程功能分解1注冊(cè)會(huì)員完善資料實(shí)名認(rèn)證綁定銀行卡提供實(shí)名驗(yàn)證服務(wù)綁定提現(xiàn)或充值銀行卡同步建立銀行會(huì)員子賬戶一、注冊(cè)階段銀行嵌入服務(wù)會(huì)員從客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)，銀行即可同步建立電子賬戶（銀行為投融資會(huì)員開立的交易結(jié)算專用電子賬戶與平臺(tái)為會(huì)員開立的交易賬戶一一對(duì)應(yīng)）；提供實(shí)名驗(yàn)證及同名銀行卡綁定（可作為會(huì)員提現(xiàn)或充值綁定帳號(hào)，支持跨行綁定）等增值功能，平臺(tái)可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要選配；投資

7、者、借款者在平臺(tái)一站式操作，無(wú)需往返銀行簽約開戶等。二、充值階段登錄平臺(tái)充值選擇充值方式銀行跨行收單充值成功增加余額提供3種充值方式同步反饋充值結(jié)果支持跨行充值同步增加會(huì)員臺(tái)帳會(huì)員平安銀行跨行收單平臺(tái)支持全國(guó)范圍內(nèi)絕大多數(shù)銀行；會(huì)員充值后，銀行可實(shí)時(shí)增加會(huì)員余額（最快可支持跨行T+0到賬）；根據(jù)P2P平臺(tái)需求，充值環(huán)節(jié)提供“T+0”、“T+1”到賬；支持銀行借記卡，暫拒絕支持信用卡（滿足監(jiān)管要求）。銀行嵌入服務(wù)功能分解2三、投標(biāo)階段發(fā)標(biāo)借款平臺(tái)審核資金募集募集成功標(biāo)滿取現(xiàn)借款人募集資金凍結(jié)資金解凍調(diào)整投資人借款人余額投資人投標(biāo)后，當(dāng)項(xiàng)目處于資金募集階段，

8、銀行將投資人資金實(shí)時(shí)凍結(jié)；支持在募集期內(nèi)凍結(jié)多個(gè)投資人資金；凍結(jié)金額銀行控制不允