個人理財(cái)教育規(guī)劃資料

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1、教育規(guī)劃福建江夏學(xué)院金融系賴明發(fā)1什么是教育規(guī)劃2為什么要進(jìn)行教育規(guī)劃3教育規(guī)劃前所需的預(yù)備知識4教育規(guī)劃的一般過程本章的思路教育規(guī)劃，就是個人對自己或者對家庭成員（主要是子女）將要從事的受教育活動進(jìn)行的一系列目標(biāo)確定、財(cái)務(wù)考量的計(jì)劃。ps:從理財(cái)規(guī)劃師角度，教育規(guī)劃就是為客戶（個人）提供的這一系列活動。個人自身教育與子女教育的區(qū)別什么是教育規(guī)劃？個人受教育活動：時間、目標(biāo)較不明確子女受教育活動：時間、目標(biāo)明確子女教育在不同階段的特點(diǎn)：學(xué)前教育：以父母的開導(dǎo)教育為主幼兒園教育：在園區(qū)所創(chuàng)造的小環(huán)境接受智力、道德、交際等教育基礎(chǔ)教育（小學(xué)

2、、初中）：國家提供的全方位德、智、體教育高等教育（大學(xué)、研究生）：以專業(yè)為導(dǎo)向、結(jié)合個人興趣和能力的全方位教育高中教育：以實(shí)現(xiàn)高等教育為目標(biāo)的準(zhǔn)備階段無論是個人教育還是子女教育、無論是在子女的哪個教育階段，教育規(guī)劃的核心都在于在確定目標(biāo)的基礎(chǔ)上進(jìn)行財(cái)務(wù)考量，因而我們以點(diǎn)帶面，以某一特定教育規(guī)劃作為主體以了解教育規(guī)劃的內(nèi)涵與過程。鑒于目標(biāo)與費(fèi)用是否明確、費(fèi)用的大小等特點(diǎn)，本章以子女的高等教育規(guī)劃作為了解教育規(guī)劃的一面鏡子。首先，教育活動對于個人意義重大。為什么要進(jìn)行教育規(guī)劃受教育水平收入水平例如：其次，教育活動具有極強(qiáng)的剛性。從時間上看，

3、子女每到一個教育階段，都必須接受特定的教育；從費(fèi)用上看，子女無論在哪個教育階段，都是價(jià)格的接受者，費(fèi)用上無任何議價(jià)（討價(jià)還價(jià)）可能。因而，這將會形成固定時間階段的可預(yù)測費(fèi)用支出需求。是否還有其他活動也具有如此剛性？另外，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會，對一般家庭，在子女教育活動的同時往往伴隨著其他規(guī)劃產(chǎn)生的固定支出，比如購房所需的月供還款。同時，還伴隨著可能進(jìn)行的其他規(guī)劃，如退休養(yǎng)老規(guī)劃。一、國內(nèi)高等教育體系教育規(guī)劃前所需的預(yù)備知識高等教育普通高等教育?？票究蒲芯可T士研究生博士研究生成人高等教育電大職工高等學(xué)校管理干部學(xué)院……學(xué)士碩士博士部分本科三批

4、有頒發(fā)部分本科二批有頒發(fā)科研院所一般也有資格頒發(fā)二、高等教育的費(fèi)用構(gòu)成高等教育費(fèi)用學(xué)費(fèi)住宿費(fèi)其他費(fèi)用生活費(fèi)伙食費(fèi)通訊及娛樂費(fèi)……往返交通費(fèi)其他的學(xué)習(xí)費(fèi)用文具、書籍、……需要注意的是，在不同地區(qū)、不同學(xué)校、不同專業(yè)，各類費(fèi)用都有所不同，甚至差別很大。這對教育規(guī)劃目標(biāo)的確定有很深的影響作用。試舉一些例子三、除了自由資金，其他資金來源(一)政府教育資助1、特殊困難補(bǔ)助及減免學(xué)費(fèi)政策特點(diǎn)：無償性2、“綠色通道政策”Ps:如果是請理財(cái)規(guī)劃師幫助規(guī)劃的個人，則與之無緣。（二）教育貸款是政府為家庭貧困的學(xué)生提供的各種專門的低息貸款分為：學(xué)校學(xué)生貸款、

5、國家助學(xué)貸款、一般性商業(yè)助學(xué)貸款（三）獎學(xué)金有國家級、校級、學(xué)院（系部）級，也有個人或機(jī)構(gòu)設(shè)立基金式獎學(xué)金。特點(diǎn)：不確定（四）工讀收入包括學(xué)校提供的勤工儉學(xué)和個人社會兼職兩類活動收入。特點(diǎn)：不確定想想看我校有沒有？（五）留學(xué)貸款僅適用子女有出國留學(xué)意愿，經(jīng)濟(jì)條件較好的人群一、目標(biāo)的確定教育規(guī)劃的一般過程．．現(xiàn)在上大學(xué)時在國內(nèi)/國外上一個什么樣的大學(xué)？？？？……確定一個合理的目標(biāo)取決于多方面因素：（一）子女的學(xué)習(xí)情況（二）子女的興趣及目標(biāo)選擇（三）家庭所在地（四）家庭的財(cái)務(wù)情況二、費(fèi)用及資金缺口（如果有）的初步估計(jì)的一般過程：以目標(biāo)院?，F(xiàn)

6、在所需的學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)為基礎(chǔ)設(shè)定這兩類費(fèi)用未來增長率（含費(fèi)用增長率和通貨膨脹率）估算出未來于目標(biāo)院校上學(xué)時所需費(fèi)用以現(xiàn)有資金及在入學(xué)前可供支配的預(yù)期收入為基礎(chǔ)，估計(jì)可能存在的資金缺口三、可供自有資金運(yùn)作的選擇（一）傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具1、教育儲蓄2、教育保險(xiǎn)（二）其他教育規(guī)劃工具大額存單、債券、基金、股票(三)新時代專業(yè)化工具：子女教育信托具體流程詳見p131例:張先生（35歲）和太太(31歲)是雙薪家庭，只有一個女兒，今年8歲，夫妻倆希望未來可以送其出國留學(xué)，為此兩人計(jì)劃拿出50萬元辦理“子女教育信托”。Solution？四、根據(jù)個人收益

7、-風(fēng)險(xiǎn)偏好情況制定詳細(xì)方案P135-例3-5Ps：關(guān)于子女有出國留學(xué)情況時，匯率變動的考慮。