個(gè)人理財(cái)教育規(guī)劃ppt課件.ppt

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1、個(gè)人理財(cái)韋耀瑩主編黃祝華副主編第十一章教育規(guī)劃教育規(guī)劃的基本知識(shí)1教育規(guī)劃的步驟2教育規(guī)劃工具3前言?教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人的文化水平與生活品位，更重要的是它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利的位置。第一節(jié)教育規(guī)劃的基本知識(shí)?教育規(guī)劃的概念?教育規(guī)劃的重要性?子女教育規(guī)劃的特點(diǎn)?我國(guó)的子女教育規(guī)劃現(xiàn)狀一、教育規(guī)劃的概念?教育規(guī)劃即教育投資規(guī)劃，是指為實(shí)現(xiàn)預(yù)期教育目標(biāo)所需要的費(fèi)用而進(jìn)行一系列資金管理活動(dòng)。?本人教育投資規(guī)劃?子女教育投資規(guī)劃?子女教育投資規(guī)劃是指為子女將來(lái)的教育費(fèi)用進(jìn)行策劃和投資。?基礎(chǔ)教育投資?高等教育投資素質(zhì)教育學(xué)歷教育二、教育規(guī)劃

2、的重要性?教育是一種生產(chǎn)性投資?子女教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資，跨度很大?子女成長(zhǎng)的每一個(gè)階段都需要規(guī)劃?是子女光明未來(lái)的必不可少的工作教育規(guī)劃的重要性現(xiàn)代社會(huì)變化很快、充滿競(jìng)爭(zhēng)，接受教育是應(yīng)付環(huán)境變化的需求到大學(xué)畢業(yè)需要花費(fèi)近20萬(wàn)元。完備的大學(xué)教育需要花費(fèi)近7萬(wàn)元；基本的大學(xué)教育需要花費(fèi)近4萬(wàn)元。隨著教育產(chǎn)業(yè)化，公共教育已轉(zhuǎn)向自費(fèi)，教育費(fèi)用隨之將會(huì)急劇上升！為什么不讓孩子健康、快樂(lè)的成長(zhǎng)，享受教育是他（她）的權(quán)利，更是您的責(zé)任！三、子女教育規(guī)劃的特點(diǎn)?子女教育規(guī)劃與一般理財(cái)規(guī)劃的區(qū)別?子女教育規(guī)劃的特點(diǎn)?子女教育規(guī)劃的重點(diǎn)和注意事項(xiàng)子女教育規(guī)劃與一般理財(cái)規(guī)劃的區(qū)別?子女教育金理財(cái)規(guī)劃

3、必須是?？顚Ｓ茫荒軐⑦@一筆資金同時(shí)挪去購(gòu)房或購(gòu)車(chē)；另外子女教育金的理財(cái)工具宜保守，而保本是最高指導(dǎo)原則。獲利性較高的理財(cái)工具風(fēng)險(xiǎn)性也高，一般開(kāi)始累積的時(shí)間要早，可選擇部分資金投入高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具，比例不宜高于10%。子女教育規(guī)劃的特點(diǎn)?沒(méi)有時(shí)間彈性?沒(méi)有費(fèi)用彈性?子女的資質(zhì)及其所花費(fèi)的費(fèi)用難以事先掌握?子女教育金必須靠自己來(lái)準(zhǔn)備?子女教育金支出時(shí)間長(zhǎng)，總額大?教育金的支出成長(zhǎng)率較一般的物價(jià)增幅要高，因此，子女教育金的投資不能太保守，至少要高于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率。子女教育規(guī)劃的重點(diǎn)和注意事項(xiàng)的掌握1開(kāi)始規(guī)劃當(dāng)時(shí)子女的年齡（即準(zhǔn)備累積期間），利用時(shí)間復(fù)利的效果，開(kāi)始規(guī)劃的年齡愈早愈好。2理財(cái)工

4、具的選擇：愈接近學(xué)費(fèi)高峰時(shí)期，投資就愈需保守。3所需費(fèi)用：簡(jiǎn)單計(jì)算，子女教育金大概等于一幢房子的價(jià)值。四、我國(guó)的子女教育投資規(guī)劃現(xiàn)狀?隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的收入水平有了很大提高，為提高教育費(fèi)用負(fù)擔(dān)水平提供了基本保證。?獨(dú)生子女制度使得家庭加大了對(duì)子女教育的投入。?教育費(fèi)用急劇增加，占家庭開(kāi)支的比例日益擴(kuò)大，已經(jīng)成為很多家庭程中的負(fù)擔(dān)，甚至有的家庭因此而陷入貧困。?對(duì)于教育規(guī)劃的重要性都有所認(rèn)識(shí)，但對(duì)于教育規(guī)劃的知識(shí)了解不夠，很多家庭的資金投資管理方式單一，大多投資于收益率低的儲(chǔ)蓄上，僅僅依靠積累很難在通貨膨脹的影響下獲得好的投資效果。調(diào)查顯示81.0％的貧困家庭的總收入不足以支

5、付子女教育費(fèi)用?2006年5月10日~6月20日，在中國(guó)青少年發(fā)展基金會(huì)的監(jiān)督和指導(dǎo)下，北京銳智陽(yáng)光信息咨詢有限公司對(duì)高考貧困生進(jìn)行了一次走訪調(diào)查。本次調(diào)查覆蓋北京、安徽、湖南、廣西、云南、山西、四川等11個(gè)?。▍^(qū)、市）的16所高中，共回收貧困高考生問(wèn)卷322份，高中教師和校領(lǐng)導(dǎo)問(wèn)卷89份。?調(diào)查顯示，82.3％的貧困高考生家庭貧困的主要原因是教育支出大。其中，平均每年每個(gè)貧困高考生家庭的子女教育支出在6780元左右，高于平均家庭總收入（4756元），超過(guò)2／3的家庭入不敷出,有81.0％的家庭總收入尚不足以支付子女的教育費(fèi)用。教育致貧：中國(guó)的“超發(fā)達(dá)現(xiàn)象”安徽省濉溪縣一名普通農(nóng)民

6、王傳永2004年的“收支清單”教育費(fèi)用日益成為農(nóng)村家庭的沉重負(fù)擔(dān)第二節(jié)教育規(guī)劃的步驟?確立子女培養(yǎng)目標(biāo)?教育投資規(guī)劃步驟?子女教育投資規(guī)劃的原則?教育投資規(guī)劃的方式一、確立子女培養(yǎng)目標(biāo)?子女教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期而且復(fù)雜的事情，在很多家庭，子女還沒(méi)出生就已經(jīng)制定了很多計(jì)劃。但是往往實(shí)際情況是看到別人學(xué)什么，然后就安排子女學(xué)什么，寧缺勿濫，最終使得子女沒(méi)有學(xué)到實(shí)質(zhì)的內(nèi)容，甚至造成逆反心理，最關(guān)鍵的是搖擺不定、朝令夕改的計(jì)劃并沒(méi)有為子女帶來(lái)可能會(huì)影響其一生的良好學(xué)習(xí)習(xí)慣和學(xué)習(xí)體系。?因此，根據(jù)子女的興趣愛(ài)好合實(shí)際情況，確定適合子女發(fā)展的目標(biāo)，然后按照這個(gè)設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，做到有備無(wú)患，并

7、能有針對(duì)性的引導(dǎo)子女朝著這個(gè)既定方向發(fā)展，這才是正確的做法子女教育規(guī)劃流程圖二、教育投資規(guī)劃步驟設(shè)定投資目標(biāo)規(guī)劃投資組合執(zhí)行與定期檢討計(jì)算子女教育基金缺口設(shè)定投資期間設(shè)定期望報(bào)酬率了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受度設(shè)定投資組合堅(jiān)持子女教育基金計(jì)劃堅(jiān)持?？顚Ｓ枚ㄆ谧稣{(diào)整重點(diǎn)1:開(kāi)始規(guī)劃的子女年齡(或準(zhǔn)備累積期間)?開(kāi)始規(guī)劃的子女年齡(或準(zhǔn)備累積的期間)愈早(長(zhǎng))，時(shí)間復(fù)利的收益就愈好，沒(méi)有時(shí)間彈性，沒(méi)有費(fèi)用彈性是子女教育金的兩大特色。學(xué)校開(kāi)學(xué)，就是要錢(qián)，面對(duì)高學(xué)費(fèi)的挑戰(zhàn)，時(shí)間會(huì)是你最