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《《個人理財》課件-05教育規(guī)劃.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、第五章教育投資規(guī)劃第一節(jié)教育投資規(guī)劃概述第二節(jié)子女教育投資規(guī)劃實務(wù)第一節(jié)教育投資規(guī)劃概述教育的重要性投資：進行人力資本投資，增加知識和技能消費：滿足人的求知欲，理解未知世界的快樂教育投資規(guī)劃是一種理財規(guī)劃，指通過提前投資，為自己和家庭成員的教育費用提前積累適當(dāng)?shù)馁Y金。包括自身教育投資規(guī)劃和子女教育投資規(guī)劃子女教育投資規(guī)劃子女教育支出巨大，是教育投資規(guī)劃的重點包括基礎(chǔ)教育投資規(guī)劃和大學(xué)教育投資規(guī)劃子女教育投資規(guī)劃的特點和作用子女教育支出的特點支出時間相對剛性，無法推遲支出支出金額相對剛性，難以縮減支出子女教育投資規(guī)
2、劃的作用防止因為資金問題而放棄子女所需接受的教育減少因為子女教育費用而負(fù)債的可能性避免因為子女教育費用而推遲退休，或利用額外時間兼職避免子女因為償還教育貸款，而在就業(yè)初期拼命工作或放棄其他規(guī)劃子女教育投資規(guī)劃的原則早規(guī)劃原則對教育投資準(zhǔn)備的時間越長，給家庭帶來的財務(wù)壓力越小。資金充裕原則子女受教育程度取決于父母期望、子女資質(zhì)、學(xué)習(xí)能力、興趣愛好，教育費用難以準(zhǔn)確估算，且難以縮減，教育費用準(zhǔn)備應(yīng)寧多毋少。多余的子女教育資金可以轉(zhuǎn)用于養(yǎng)老。穩(wěn)健投資原則原因1：高風(fēng)險投資工具容易導(dǎo)致投資損失，影響子女教育投資規(guī)劃的實施
3、。原因2：進行銀行儲蓄，容易遭受通貨膨脹侵蝕。例子：1萬元的教育費用，在5%的通貨膨脹率下，18年后的費用增長到2.4萬元結(jié)論1：如果子女教育規(guī)劃的時間較長，應(yīng)進行中長線投資（如證券投資基金），追求資金長期穩(wěn)定增值。結(jié)論2：距離教育資金使用越近，要求投資工具的安全性越高教育投資準(zhǔn)備時間不同的比較第二節(jié)子女教育投資規(guī)劃實務(wù)一、子女教育資金來源二、子女教育投資工具三、子女教育投資規(guī)劃流程四、子女教育投資規(guī)劃案例一、子女教育資金來源小學(xué)初中義務(wù)教育階段教育支出較小資金來源：政府教育資金、家庭教育資金高中階段教育支出較小
4、資金來源：家庭教育資金、政府教育資金大學(xué)及研究生階段教育支出較大資金來源以家庭教育資金為主其它來源：助學(xué)貸款、政府教育資金、獎學(xué)金、子女勤工儉學(xué)金二、子女教育投資工具1、個人儲蓄風(fēng)險小，收益穩(wěn)定收益較低，可能低于通貨膨脹率要求客戶自覺定期儲蓄有急需時，容易挪作他用（既是缺點，又是優(yōu)點）如果父母去世，教育投資規(guī)劃將無法繼續(xù)，子女將缺乏教育資金2、子女教育保險既有保險保障，又有儲蓄作用如果父母出意外，可豁免以后要繳納的保費投資收益率低二、子女教育投資工具（續(xù)）3、銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險較小，收益比儲蓄高需要投資的初始資金較
5、高，一般在5萬元以上4、國債無違約風(fēng)險、安全性高，容易變現(xiàn)收益低于同期銀行存款5、證券投資基金與股票相比，風(fēng)險較低、收益較高需要注意基金的投資方向和風(fēng)險6、股票一般不鼓勵客戶采用如果教育規(guī)劃較長，在早期可適當(dāng)采用股票投資方式三、子女教育投資規(guī)劃流程明確子女未來能夠接受的教育目標(biāo)，了解實現(xiàn)該目標(biāo)當(dāng)前所需費用預(yù)測教育費用增長率，計算實現(xiàn)該教育目標(biāo)未來所需費用計算一次性投資所需資金和分期投資所需資金選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具進行投資子女教育投資規(guī)劃流程四、子女教育投資規(guī)劃案例（一）明確子女教育目標(biāo)，確定目前該教育目標(biāo)所需費用子
6、女目前的年齡？希望子女完成哪個級別的教育？希望子女在何地完成教育？希望子女在何種類型的學(xué)校完成教育？這些教育目標(biāo)對子女有多重要？……四、子女教育投資規(guī)劃案例（續(xù)）（二）預(yù)測教育費用增長率教育費用往往與物價同步上漲，要考慮未來的通貨膨脹率隨著人們越來越重視教育，教育需求增加，扣除通貨膨脹率的教育費用可能上漲實際操作上，往往在通貨膨脹率的基礎(chǔ)上增加幾個百分點，作為教育費用的預(yù)期增長率根據(jù)資金充裕原則，當(dāng)教育費用增長不確定性較大時，應(yīng)調(diào)高教育費用增長率四、子女教育投資規(guī)劃案例（續(xù)）（三）估算未來所需教育資金，確定當(dāng)前所
7、需總投資額和分期投資額根據(jù)教育費用增長率，估算未來所需教育資金計算未來所需教育資金在目前時點的時間價值，確定當(dāng)前所需總投資額和分期投資額四、子女教育投資規(guī)劃案例（續(xù)）（四）選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具例子案例資料：客戶王先生的兒子今年6歲。王先生估計兒子上大學(xué)之前的教育費用不多。他的子女教育投資規(guī)劃目標(biāo)是：在兒子18歲上大學(xué)時能積累足夠的大學(xué)本科和碩士的教育費用。王先生目前已經(jīng)有3萬元教育準(zhǔn)備金，不足部分打算以定期定額投資基金的方式來解決。王先生投資的平均回報率大約4%。為實現(xiàn)這一教育目標(biāo)，請做一個教育投資規(guī)劃。解題步驟（
8、1）確定實現(xiàn)教育目標(biāo)的當(dāng)前費用我國目前大學(xué)本科四年需要花費48000-72000元，取中間值60000。碩士研究生需要花費30000-40000元，取中間值35000元簡便起見，假設(shè)學(xué)費入學(xué)時一次性支付，不考慮學(xué)費支付的時間差異（2）預(yù)測教育費用增長率結(jié)合通貨膨脹率、大學(xué)收費增長、經(jīng)濟增長等因素，預(yù)測教育費用年均增長率為5%解題步驟（續(xù)）（3）估算未來所需教育資金和當(dāng)前現(xiàn)
