受命于危難之際的俄羅斯政府重建銀行體系的構(gòu)想

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1、受命于危難之際的俄羅斯政府重建銀行體系的構(gòu)想受命于危難之際的俄羅斯政府重建銀行體系的構(gòu)想受命于危難之際的俄羅斯政府重建銀行體系的構(gòu)想　　1998年8月，以盧布貶值、債市崩潰為直接起因的俄羅斯金融動(dòng)蕩將其銀行體系推向了前所未有的危機(jī)，突出表現(xiàn)為：（1）銀行虧損巨大，資本嚴(yán)重喪失，據(jù)一項(xiàng)研究統(tǒng)計(jì)，僅1998年8－9月期間，除儲(chǔ)蓄銀行之外的俄銀行體系的總資本減少約40％，共384億盧布，其中314億盧布為經(jīng)營(yíng)虧損，到10月末，整個(gè)銀行體系的“資本/資產(chǎn)”指標(biāo)由上年同期的16％降至9％；（2）資金流動(dòng)性狀況急劇惡化

2、，僅政府債券停止償付及交易這一項(xiàng)就導(dǎo)致銀行體系約18％的資產(chǎn)遭凍結(jié)，而這部分資產(chǎn)恰好是許多銀行用于維持日常流動(dòng)性的重要工具，流動(dòng)性的普遍下降一度引發(fā)整體銀行支付系統(tǒng)的停滯；（3）不良資產(chǎn)劇增，據(jù)俄央行統(tǒng)計(jì)，從8月1日至10月1日，銀行體系逾期盧布貸款比例由％上升到％，逾期外幣貸款比例由5％上升到％；（4）居民對(duì)銀行的信任度驟降，受大規(guī)模擠提的影響，銀行資金在短時(shí)間內(nèi)大量流失，據(jù)俄央行的統(tǒng)計(jì)，在8－9月期間，銀行體系內(nèi)各項(xiàng)盧布存款余額下降％,各項(xiàng)外幣存款余額減少了％；（5）主要核心銀行損失慘重，據(jù)俄央行統(tǒng)計(jì)，

3、到10月1日，在最大的30家銀行中，屬“財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健銀行”的比例驟減，資本充足比超過7％的僅有6家，資本充足比為負(fù)值的占16家，危機(jī)前曾排名前10位的大銀行有一半瀕臨實(shí)際破產(chǎn)，與此同時(shí)，大量中小銀行由于受支付系統(tǒng)危機(jī)及資金、客戶流失的影響而面臨癱瘓?！　《磴y行體系陷入如此深重的危機(jī)自然有著它在宏觀層面上的原因，如經(jīng)濟(jì)不景氣、財(cái)政赤字嚴(yán)重、國(guó)際收支狀況惡化、匯率機(jī)制失衡等?！　〉魪奈⒂^角度看，它本身在近7－8年里所形成的框架結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)以及管理模式等，才是引發(fā)危機(jī)的內(nèi)在根源，例如，中小銀行過多造成的銀行資

4、本過于分散、銀行資本實(shí)力普遍弱小現(xiàn)象，這就決定了絕大多數(shù)銀行根基淺、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，與此相對(duì)應(yīng)，銀行資產(chǎn)高度集中于少數(shù)大中銀行這一顯著特征?！　∫彩沟眠@些核心銀行承受著高風(fēng)險(xiǎn)；再如，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，銀行高度參與金融市場(chǎng)，它們將大量資金投向債市、股市以及衍生金融產(chǎn)品而非從事對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門投資等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，這使其資產(chǎn)與金融市場(chǎng)的波動(dòng)具有極強(qiáng)的相關(guān)性；此外，主要大銀行均隸屬于既是股東、又為主要客戶的某工業(yè)金融集團(tuán)，經(jīng)營(yíng)管理缺乏真正的獨(dú)立性，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，并且由于幾大工業(yè)金融集團(tuán)均在政治上尋求支持和發(fā)展，常使銀行的

5、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)背離商業(yè)化原則。正是由于這些內(nèi)在結(jié)構(gòu)性的缺陷及不完善，俄銀行體系才在去年的金融市場(chǎng)動(dòng)蕩沖擊下，頃刻間陷入崩潰。為挽救陷入崩潰的銀行體系，俄央行除采取一些緊急救援性措施外，還在去年11月中旬出臺(tái)了“關(guān)于重建銀行體系的措施計(jì)劃”，旨在提供一個(gè)更長(zhǎng)遠(yuǎn)和總體的銀行體系重建構(gòu)想，其中，最引人注目、也最具實(shí)質(zhì)意義的一項(xiàng)措施是政府將成立專門的“信貸機(jī)構(gòu)改組代理公司”（以下簡(jiǎn)稱“代理公司”），并明確其任務(wù)為“在銀行體系重建過程中承擔(dān)主要的對(duì)破產(chǎn)銀行或改組銀行的具體工作”，今年1月初，“代理公司”已正式注冊(cè)成立，以下

6、是有關(guān)其組織形式及組織結(jié)構(gòu)的的簡(jiǎn)要情況：　　1、組織形式——“代理公司”獲俄央行頒發(fā)的非銀行信貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，法律組織形式為有限責(zé)任制股份公司，注冊(cè)資本100億盧布，創(chuàng)始人包括俄央行和俄政府下屬的“俄聯(lián)邦財(cái)產(chǎn)基金”，分別持股49％和51％?！　?、組織結(jié)構(gòu)——“代理公司”設(shè)股東大會(huì)、董事會(huì)和總經(jīng)理室，現(xiàn)任俄央行行長(zhǎng)格拉先科出任董事會(huì)主席，董事會(huì)成員由5名俄央行代表和6名政府代表組成，日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)由總經(jīng)理室負(fù)責(zé)，總經(jīng)理由現(xiàn)任俄央行副行長(zhǎng)杜爾巴諾夫擔(dān)任，設(shè)6位副總經(jīng)理和7司、6部，以從事資產(chǎn)管理和破產(chǎn)程序監(jiān)管

7、的部門為核心，總編制為273人。2月22日，俄總統(tǒng)正式簽署“99財(cái)政預(yù)算”，“代理公司”注冊(cè)資本中來(lái)自財(cái)政的部分隨后到位，公司的章程及經(jīng)營(yíng)規(guī)劃已獲董事會(huì)通過，待近期內(nèi)人員招聘完成后，即可全面展開工作?！　⌒枰赋龅囊稽c(diǎn)是，由于在本文成文的過程中“代理公司”尚未開始實(shí)際運(yùn)作故對(duì)其職能所做的介紹及評(píng)述都僅僅是以有關(guān)文件為基礎(chǔ)，至于該公司能否在實(shí)踐中完全履行其職能，以及它將面臨的成敗得失，則只能是今后進(jìn)一步研究的課題?！　∫弧ⅰ按砉尽钡穆毮芊秶　∽晕C(jī)以來(lái)，重建銀行體系一直被俄政府視為克服危機(jī)的重要環(huán)節(jié)，但

8、如果對(duì)其進(jìn)程給予客觀的評(píng)價(jià)，這期間，除俄央行較大規(guī)模地吊銷銀行的經(jīng)營(yíng)許可證以及向10多家銀行提供穩(wěn)定貸款外，總體進(jìn)展甚為緩慢，絕大多數(shù)問題銀行、尤其是處于癱瘓狀態(tài)的幾家大銀行的改組或破產(chǎn)都沒有真正啟動(dòng)。究其原因，很大程度上是由于缺乏推動(dòng)這一龐大工程的專門職能部門和相應(yīng)的法律基礎(chǔ)，“代理公司”的成立正是為改變這一現(xiàn)狀。在其“經(jīng)營(yíng)活動(dòng)規(guī)劃”中明確指出公司有權(quán)從事以下活動(dòng)：　?。@取已喪失資本金銀行的控股權(quán)（或注冊(cè)資本