私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展問(wèn)題

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1、廣東金融學(xué)院論文——私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展問(wèn)題私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展問(wèn)題學(xué)生姓名：梁秀清學(xué)號(hào)：081564217系部：法律系專業(yè)：經(jīng)濟(jì)法提交日期：2010年7月2日-6-廣東金融學(xué)院論文——私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展問(wèn)題摘要私人銀行是專門針對(duì)富人進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)外的發(fā)展已有相當(dāng)長(zhǎng)的歷史，在西方，私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定的特點(diǎn)得到各家商業(yè)銀行的青睞，并迅猛發(fā)展。許多國(guó)際著名商業(yè)銀行都把此業(yè)務(wù)當(dāng)作拓展業(yè)務(wù)、擴(kuò)大份額的市場(chǎng)切入點(diǎn)。就我國(guó)而言，

2、財(cái)富的積累是在市場(chǎng)化取向改革向縱深推進(jìn)的過(guò)程中逐步實(shí)現(xiàn)的。隨著我國(guó)金融體制改革的進(jìn)一步深化和金融市場(chǎng)的進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放，我國(guó)已經(jīng)具備了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的基本條件。但是，目前，中資銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)還面臨三大瓶頸的制約，需要管理層和銀行從業(yè)人員能明確認(rèn)識(shí)，并及早突破。關(guān)鍵詞：私人銀行；內(nèi)地私人銀行；發(fā)展瓶頸-6-廣東金融學(xué)院論文——私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展問(wèn)題私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展問(wèn)題伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，中國(guó)出現(xiàn)了數(shù)量龐大且規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的高財(cái)富凈值客戶，作為金字塔的頂端，他們?cè)絹?lái)越希望金融

3、機(jī)構(gòu)能夠提供專業(yè)化和個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)。于是，私人銀行業(yè)務(wù)初見(jiàn)端倪。一、私人銀行業(yè)務(wù)的起源及在國(guó)外的發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)在國(guó)外的發(fā)展已有相當(dāng)長(zhǎng)的歷史，其起源于17世紀(jì)初歐洲的一些金匠，最初是由私人獨(dú)資或合伙投資經(jīng)營(yíng)的非股份公司形式的銀行，屬個(gè)人所有，由家族控制，一般以私人名字命名。私人銀行是專門針對(duì)富人進(jìn)行的一種私密性極強(qiáng)的服務(wù)。要根據(jù)客戶需求量身定做投資理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)客戶投資企業(yè)進(jìn)行全方位投融資服務(wù)，對(duì)富人及家人，孩子進(jìn)行教育規(guī)劃，移民計(jì)劃，合理避稅，信托計(jì)劃的服務(wù)。在西方，私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、

4、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定的特點(diǎn)得到各家商業(yè)銀行的青睞，并迅猛發(fā)展。許多國(guó)際著名商業(yè)銀行都把此業(yè)務(wù)當(dāng)作拓展業(yè)務(wù)、擴(kuò)大份額的市場(chǎng)切入點(diǎn)。美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)過(guò)去幾年平均利潤(rùn)率高過(guò)35%，年平均盈利增長(zhǎng)12%至15%，遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。由于管理這些富裕私人客戶資金的利潤(rùn)豐厚，加上盈利主要來(lái)自較為穩(wěn)定的費(fèi)用收入，受市場(chǎng)波動(dòng)的影響不大，因此私人銀行業(yè)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)日益加劇。為此，許多商業(yè)銀行紛紛將私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象擴(kuò)展至較富裕的中產(chǎn)階級(jí)客戶，使私人銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出“平民化”的趨勢(shì)。而國(guó)內(nèi)銀行

5、目前出現(xiàn)的高端客戶理財(cái)服務(wù)，就有了類似私人銀行業(yè)務(wù)的雛形。二、私人銀行在中國(guó)　　我國(guó)最早開(kāi)辦私人銀行的機(jī)構(gòu)是2005年在上海開(kāi)業(yè)的瑞銀，隨后是2006年3月在上海開(kāi)業(yè)的花旗私人銀行。2007年3月，中國(guó)銀行首開(kāi)國(guó)內(nèi)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的先河；此后，招行、工行等國(guó)內(nèi)銀行以及匯豐、渣打等多家外資銀行相繼在國(guó)內(nèi)推出私人銀行業(yè)務(wù)。-6-廣東金融學(xué)院論文——私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展問(wèn)題　　私人銀行服務(wù)的出現(xiàn)是銀行細(xì)化客戶群體、有針對(duì)性提供特色服務(wù)的一種表現(xiàn)。隨著銀行業(yè)外資的開(kāi)放，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，國(guó)內(nèi)各家銀行

6、在創(chuàng)新內(nèi)部機(jī)制的同時(shí)，對(duì)金融產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新也愈加重視。就我國(guó)而言，財(cái)富的積累是在市場(chǎng)化取向改革向縱深推進(jìn)的過(guò)程中逐步實(shí)現(xiàn)的。目前，我國(guó)已經(jīng)形成了一批在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中越來(lái)越具有影響力的高收入群體，這些高收入群體主要集中在三類人中：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)者、企業(yè)中高層管理人員和專業(yè)人員。隨著我國(guó)金融體制改革的進(jìn)一步深化和金融市場(chǎng)的進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放，我國(guó)已經(jīng)具備了發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的基本條件。近年來(lái)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展以及人民幣升值等因素，我國(guó)富豪人數(shù)和平均資產(chǎn)擁有量逐年穩(wěn)步增加，成為全球富豪人數(shù)增長(zhǎng)最快的國(guó)家之一，

7、是亞太地區(qū)除日本之外富裕人士的第二大集中地。這些“新富階層”對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)存在著巨大的潛在需求。無(wú)論是從投資的角度還是從資產(chǎn)管理的角度，對(duì)私人銀行而言，中國(guó)都是令人著迷的市場(chǎng)。三、內(nèi)地發(fā)展銀行的可行性目前，大多數(shù)全國(guó)性商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)僅僅是零售銀行、商業(yè)銀行和公司銀行三部分，并沒(méi)有把目光轉(zhuǎn)向私人銀行。但大量涌入的外資銀行早已對(duì)中國(guó)潛在的私人銀行市場(chǎng)虎視眈眈，迅速推出了各類離岸私人銀行服務(wù)。根據(jù)麥肯錫①的測(cè)算，目前內(nèi)地離岸私人銀行業(yè)務(wù)大概占到整個(gè)市場(chǎng)潛力的五分之一，做中國(guó)內(nèi)地個(gè)人資產(chǎn)離岸業(yè)務(wù)的主要

8、地點(diǎn)是香港和新加坡?！　⊥瑫r(shí)，外資銀行也在積極籌備在岸（中國(guó)境內(nèi)）私人銀行服務(wù)，這場(chǎng)搶奪中國(guó)富人的無(wú)硝煙戰(zhàn)爭(zhēng)，讓中資銀行備感競(jìng)爭(zhēng)壓力，紛紛舉起貴賓服務(wù)和財(cái)富管理的大旗，并開(kāi)始緊鑼密鼓地籌建私人銀行。-6-廣東金融學(xué)院論文——私人銀行業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展問(wèn)題由于中國(guó)嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)金融體制和嚴(yán)格的資本管制制度，離岸和在岸的私人銀行服務(wù)范疇會(huì)有一些不同，面對(duì)剛剛起步的私人銀行業(yè)務(wù)，很多中資銀行從業(yè)人員都感覺(jué)不夠自信，往往表現(xiàn)出消極的態(tài)度。他們認(rèn)為，外資銀行在投資理財(cái)、資產(chǎn)管理、金融衍生品市場(chǎng)