談商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的法律風險防范

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1、談商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的法律風險防范商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的法律風險防范論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的法律風險防范的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于業(yè)務(wù)論文的寫有一定的參考和指導(dǎo)作用,內(nèi)保理業(yè)務(wù)進行分析?！　∫哗p商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)的發(fā)展目前狀況及保理業(yè)務(wù)的法律淵源　　由于保理業(yè)務(wù)適應(yīng)了提升國內(nèi)、國際貿(mào)易競爭力的需要，因此已成為新興的貿(mào)易融資工具，近年來取得了迅速發(fā)展?！　「鶕?jù)中國銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)累計總量從2000年的1.12億美元躍升到2009年的962.39億美元。2009年，受國際金[摘要]近年來商業(yè)銀行加大了保理業(yè)務(wù)的營銷力度，隨著中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委

2、員會成立，各個商業(yè)銀行共同簽署了行業(yè)自律公約，再到該委員會發(fā)布了《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》，我國商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)在不斷努力健康發(fā)展。但保理業(yè)務(wù)作為比較新的業(yè)務(wù)品種，商業(yè)銀行仍然需將如何有效防范其風險作為亟需研究的課題。文章從簡單梳理商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)的情況，總結(jié)存在的理由和風險防范措施，以推動商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)的健康發(fā)展?！　關(guān)鍵詞]保理；應(yīng)收帳款；債權(quán)轉(zhuǎn)讓　　保理業(yè)務(wù)是近年來商業(yè)銀行大力推廣的一項業(yè)務(wù)品種，在我國體量龐大的進出口貿(mào)易領(lǐng)域，這種幫助企業(yè)有效規(guī)避應(yīng)收賬款風險的金融工具越來越受到人們的關(guān)注。隨著中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會宣告成立，各個商業(yè)銀行共同簽署了行業(yè)自律公約，該委員會發(fā)布了

3、《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》，對商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)的發(fā)展具有重要的作用，對商業(yè)銀行的保理業(yè)務(wù)起到了很好的規(guī)范作用?！　∮捎谖覈煞ㄒ?guī)對保理業(yè)務(wù)的規(guī)定還不健全，企業(yè)信用體系也不完善，我國的銀行大多采用國內(nèi)保理的業(yè)務(wù)類型，只限于買賣雙方都是該行客戶或均在保理商所在地的企業(yè)開展保理業(yè)務(wù)，因此，國際保理業(yè)務(wù)在我國開展的并不多，本文僅對目前商業(yè)銀行開展較多的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)進行分析。　　一﹑商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)的發(fā)展目前狀況及保理業(yè)務(wù)的法律淵源　　由于保理業(yè)務(wù)適應(yīng)了提升國內(nèi)、國際貿(mào)易競爭力的需要，因此已成為新興的貿(mào)易融資工具，近年來取得了迅速發(fā)展。　　根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)保理業(yè)務(wù)累計總量從200

4、0年的1.12億美元躍升到2009年的962.39億美元。2009年，受國際金融危機的影響，我國出口大幅回落，商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)量為250億美元，同比下降39%。但受到內(nèi)貿(mào)業(yè)務(wù)的拉動，國內(nèi)貿(mào)易保理業(yè)務(wù)量達5709億元人民幣，同比增長113%。①　　近年來，包括國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行在內(nèi)的各類金融機構(gòu)紛紛進軍保理領(lǐng)域，并且發(fā)展迅速。由于金融危機后，企業(yè)對賬款的安全意識日益提高，開始尋求規(guī)避風險的有效金融工具，更多的企業(yè)選擇保理業(yè)務(wù)，而國內(nèi)各家商業(yè)銀行由于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)競爭進入白熱化，而更樂于選擇作為中間業(yè)務(wù)的保理業(yè)務(wù)以帶動銀行利潤的增長，同時也能在信貸規(guī)模有限的情況下，減少貸款規(guī)模

5、和資本金的占用，優(yōu)化存貸比。　　2009年3月，中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會成立，該專業(yè)委員會成立的目的及任務(wù)是推動我國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，培育規(guī)范經(jīng)營、公平競爭的市場環(huán)境，通過簽署行業(yè)自律公約，建立實施規(guī)范的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計和報送制度，組織開展各項課題研究等工作。2010年4月13日，中國銀行業(yè)協(xié)會保理專業(yè)委員會發(fā)布了《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》，這是我國保理業(yè)務(wù)領(lǐng)域首份自律規(guī)范文件，旨在引導(dǎo)商業(yè)銀行建立保理業(yè)務(wù)理念，規(guī)范操作流程，防范業(yè)務(wù)風險，推動我國商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)的健康發(fā)展?！　”＠順I(yè)務(wù)的法律淵源主要有：聯(lián)合國國際貿(mào)易法委員會的《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓公約》﹑國際統(tǒng)一私法協(xié)會于1988年制

6、定的《國際保理公約》以及國際保理商聯(lián)合會制定的相關(guān)商事管理。國內(nèi)法淵源主要是《合同法》?！　τ诟鱾€商業(yè)銀行來說，保理業(yè)務(wù)的風險防范非常重要。下文主要是從商業(yè)銀行實務(wù)操作角度來分析商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的法律風險防范理由?！　《p商業(yè)銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)基本內(nèi)涵與分類　　（一）保理的含義　　根據(jù)國際統(tǒng)一私法協(xié)會頒布的《國際保理公約》對保理的定義，保理是指賣方（供應(yīng)商）與保理商（銀行）之間存在一種合同關(guān)系，根據(jù)該合同，賣方（供應(yīng)商）將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方（債務(wù)人）訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供以下服務(wù)中的至少兩項：（1）貿(mào)易融資；（2）銷售分戶賬管理；（

7、3）應(yīng)收賬款的催收；（4）信用風險制約與壞賬擔保?！　「鶕?jù)《中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范》的規(guī)定，應(yīng)收賬款指權(quán)利人（以下簡稱“債權(quán)人”）因提供貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人（以下簡稱“債務(wù)人”）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)。應(yīng)收賬款的權(quán)利包括：1.銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等；2.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包