電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展備

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1、第十三章電子銀行業(yè)務(wù)及其發(fā)展第一節(jié)電子銀行業(yè)務(wù)概述v一、電子銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)生背景?1.商業(yè)銀行電子化?2.電子貨幣?3.電子商務(wù)?4.金融全球化下的金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型v電子商務(wù)?通過電信網(wǎng)絡(luò)，以銀行電子支付和結(jié)算為手段，以交易雙方客戶的電子數(shù)據(jù)為依托進行的生產(chǎn)、營銷、銷售和流通等全新的商務(wù)模式?不僅包含于互聯(lián)網(wǎng)的交易，還包含所有通過電子信息技術(shù)來解決問題、降低成本、增加價值和創(chuàng)造商機的商務(wù)活動?B2B、B2C、C2C電子銀行的演變過程二、電子銀行業(yè)務(wù)的特點v概念?國際清算銀行：泛指銀行利用電子化網(wǎng)絡(luò)通信技

2、信從事與銀行相關(guān)的一切活動?中國銀監(jiān)會：商業(yè)銀行等金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通信通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)?通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等為客戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、理財和支付結(jié)算等服務(wù)?網(wǎng)上銀行逐漸發(fā)展成為我國商業(yè)銀行為高端客戶提供服務(wù)的主要方式7v電子商務(wù)在美國誕生以來，一直以超常速度發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的影響v電子銀行三種基本經(jīng)營模式?1.純粹的網(wǎng)上?°虛擬銀行?±?2.設(shè)立相對獨立的電子銀行機構(gòu)或獨立法人，在實體銀行支

3、持下發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)?如花旗銀行?3.成立電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，負責指導(dǎo)各個分支機構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?工行、招行等v既對傳統(tǒng)銀行業(yè)提出嚴峻挑戰(zhàn)，也給銀行業(yè)發(fā)展帶來新的機遇?1.改變了商業(yè)銀行競爭格局?2.改變了銀行與客戶的關(guān)系?3.改變了商業(yè)銀行傳統(tǒng)發(fā)展模式?4.改變了商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的思路?5.改變了商業(yè)銀行風險管理的范疇第二節(jié)主要的電子銀行業(yè)務(wù)v分類?按照電子銀行產(chǎn)品使用對象?企業(yè)電子銀行產(chǎn)品?個人電子銀行產(chǎn)品?按照電子銀行產(chǎn)品使用方式和服務(wù)渠道?網(wǎng)上銀行?電話銀行?手機銀行?自助銀行等7v

4、中國工商銀行電子銀行宣傳視頻1v中國工商銀行電子銀行宣傳視頻2v網(wǎng)上銀行?又稱網(wǎng)絡(luò)銀行?利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)銀行與客戶之間安全、方便、友好的鏈接?通過網(wǎng)絡(luò)為客戶提供各種金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品?1.個人網(wǎng)上銀行?2.企業(yè)網(wǎng)上銀行我國網(wǎng)上銀行的三大發(fā)展階段個人網(wǎng)上銀行v賬戶信息管理v轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)v繳費支付v金融理財服務(wù)v通知提醒vB2C網(wǎng)上支付v客戶服務(wù)v個人財務(wù)分析7企業(yè)網(wǎng)上銀行v賬戶管理v付款業(yè)務(wù)vB2B在線支付v代收業(yè)務(wù)v投資理財v代理行業(yè)務(wù)v網(wǎng)上信用證v票據(jù)托管v企業(yè)年金v集團理財v銀企互聯(lián)

5、v電話銀行?也稱客戶服務(wù)中心（CallCenter）?是利用電話網(wǎng)絡(luò)與計算機集成技術(shù)?實現(xiàn)銀行與客戶之間安全、方便的連接?通過電話網(wǎng)絡(luò)提供語音和人工方式提供銀行服務(wù)?1.自動語音服務(wù)?2.人工坐席服務(wù)?3.外撥服務(wù)我國電話銀行的四個發(fā)展階段v手機銀行（MobileBanking）?也稱移動銀行?是利用移動網(wǎng)絡(luò)（GSMCDMA）以及移動技術(shù)7?實現(xiàn)銀行與客戶之間安全、方便、友好連接?通過移動網(wǎng)絡(luò)為客戶提供各種金融服務(wù)?短信手機銀行?WAP手機銀行v自助銀行?利用銀行提供的機具設(shè)備?由客戶自助操作?

6、獲取銀行存取款、轉(zhuǎn)賬、賬戶查詢等全方位金融服務(wù)?全天候、迅捷性、安全性?1.銷售終端（POS）?2.自動柜員機（ATM）?3.自動存款機（CDM）?4.多媒體自助終端v家庭銀行?安裝在客戶家庭或辦公室的一臺電子計算機終端?通過與銀行計算機網(wǎng)絡(luò)連接并運行相應(yīng)軟件辦理各項金融業(yè)務(wù)?全天候性、迅捷性、安全性?融合了電話銀行、手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)，增加了獲取金融服務(wù)的靈活性，使得銀行服務(wù)更加個性化和周全第三節(jié)電子銀行業(yè)務(wù)風險管理v電子銀行風險種類?戰(zhàn)略風險?安全風險?法律風險?操作風險?聲譽風險電子銀

7、行風險管理原則v巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的指導(dǎo)原則?2001年版和2003年版《電子銀行風險管理原則》?從董事會及管理層監(jiān)督、安全控制、法律風險和聲譽風險管理三方面提出十四條風險管理原則?形成電子銀行業(yè)務(wù)風險識別、評估、管理、監(jiān)控的較完整的框架v建立電子銀行全面風險管理框架?以商業(yè)銀行全面風險管理理念作為指導(dǎo)思想?結(jié)合電子銀行業(yè)務(wù)風險的特點7?在實踐中電子銀行業(yè)務(wù)風險管理應(yīng)該遵循?統(tǒng)一性、系統(tǒng)性、全面性、持續(xù)性、審慎性原則電子銀行業(yè)務(wù)風險管理內(nèi)容第四節(jié)中國電子銀行業(yè)務(wù)及其未來發(fā)展趨勢v中國電子銀行業(yè)務(wù)

8、發(fā)展特點?1.業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅猛?2.電子銀行業(yè)務(wù)渠道發(fā)展不均衡?3.新興電子產(chǎn)品創(chuàng)新不足?4.市場集中度高?5.法律法規(guī)逐漸完善中國電子銀行業(yè)務(wù)與歐美國家之間的差距電子銀行業(yè)務(wù)的未來發(fā)展趨勢77