中小企業(yè)融資難與解決對(duì)策

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1、中小企業(yè)融資難與解決對(duì)策李華摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，中小企業(yè)不斷加快發(fā)展。但是融資難已經(jīng)嚴(yán)重阻礙中小企業(yè)的發(fā)展，因此需要應(yīng)該認(rèn)真分析中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的解決融資難問(wèn)題的對(duì)策，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。..關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資難；對(duì)策我國(guó)中小企業(yè)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作用至關(guān)重要，有利于解決就業(yè)，促進(jìn)GDP增長(zhǎng)。但由于其自身信用等級(jí)、保證方式等因素限制，往往獲得資金支持較少，融資十分困難。而這必然阻礙我國(guó)中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展，也將影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，因此各級(jí)部門(mén)應(yīng)該重視中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，認(rèn)真分析中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀和成因，提出相應(yīng)的解決對(duì)策，以幫助

2、我國(guó)中小企業(yè)擺脫融資難的問(wèn)題。一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀及成因（一）中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀我國(guó)中小企業(yè)融資普遍存在渠道單一、貸款結(jié)構(gòu)不合理、各方信貸支持少和自由資金缺乏。首先，我國(guó)中小企業(yè)融資的方式比較單一，一般而言，除去企業(yè)自身?yè)碛械馁Y金，就是通過(guò)銀行進(jìn)行貸款，其他手段卻很少，手段單一且不成熟，難以進(jìn)行有效的融資。同時(shí)，我國(guó)的證券市場(chǎng)的門(mén)檻很高，對(duì)于債務(wù)的發(fā)行有嚴(yán)格的限制，因此中小企業(yè)融資不能通過(guò)資本市場(chǎng)進(jìn)行，而且，我國(guó)的中小企業(yè)融資體制不夠健全，所以通過(guò)股權(quán)進(jìn)行企業(yè)融資也比較困難。其次，銀行信用貸款對(duì)中小企業(yè)的支持過(guò)少，由于中小企業(yè)的信用等級(jí)不高，融資成本往往較高，

3、而從銀行方面看，對(duì)于中小企業(yè)的貸款監(jiān)控、交易成本較高，因此銀行也不愿意向中小企業(yè)進(jìn)行發(fā)放貸款，導(dǎo)致其對(duì)中小企業(yè)的資金支持十分有限。再次，中小企業(yè)的貸款結(jié)構(gòu)存在不合理的情況，銀行通?？紤]到對(duì)資金風(fēng)險(xiǎn)的控制，很少對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行長(zhǎng)期提供貸款，一般僅提供短期的貸款，使中小企業(yè)的負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，流動(dòng)性債務(wù)較多，導(dǎo)致企業(yè)進(jìn)行安排資金時(shí)不能進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，導(dǎo)致貸款結(jié)構(gòu)不合理。最后，中小企業(yè)的自有資金較少，一般中小企業(yè)的資金全靠自身慢慢積累，主要是內(nèi)部融資，而且在進(jìn)行融資過(guò)程中更多依賴(lài)與民間貸款，由于自有資金較少加上銀行信貸較困難，因此中小企業(yè)在急需資金時(shí)往往進(jìn)行民間貸款等方式。

4、（二）中小企業(yè)融資難成因中小企業(yè)融資難的根本原因是其自身所存在缺陷。由于中小企業(yè)的企業(yè)規(guī)模較小，導(dǎo)致其融資能力較低，并且由于其業(yè)主制及合伙制的特點(diǎn)，導(dǎo)致其規(guī)模偏小，而進(jìn)行融資所需要的品德、資本、擔(dān)保、能力和經(jīng)營(yíng)條件等因素不能完全保證，導(dǎo)致銀行放貸運(yùn)作成本升高，風(fēng)險(xiǎn)提高但是收益卻很低，因此銀行往往從其自身的收益情況、風(fēng)險(xiǎn)情況和流動(dòng)性考慮減少了對(duì)中小企業(yè)的貸款。同時(shí)，中小企業(yè)自身的資金管理也存在不規(guī)范的情況，其對(duì)資金的管理處于初級(jí)階段，方法較簡(jiǎn)單，下相關(guān)的財(cái)務(wù)制度并不完善，資金管理比較混亂，并且一些中小企業(yè)的信用觀(guān)念不強(qiáng)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)于大部分中小企業(yè)的信用情況認(rèn)識(shí)

5、偏低，使其缺乏更多資金的支持。另外，中小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力較弱，穩(wěn)定性不夠，規(guī)避市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)能力普遍偏低，經(jīng)不起市場(chǎng)的風(fēng)波，并且中小企業(yè)的生產(chǎn)成本普遍較高，經(jīng)濟(jì)效益偏差，缺乏先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)，企業(yè)的生產(chǎn)效率不高，經(jīng)營(yíng)狀況不佳，導(dǎo)致融資困難。中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善，沒(méi)有足夠的中小企業(yè)融資的信用環(huán)境，對(duì)于中小企業(yè)融資的擔(dān)保體系也不夠完善，如果僅僅靠其自身的信用擔(dān)保情況，一般很難進(jìn)行融資。同時(shí)，當(dāng)前銀行的信用貸款管理的制度對(duì)于中小企業(yè)融資有障礙。目前銀行對(duì)于融資貸款有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和信譽(yù)評(píng)估制度，而中小企業(yè)的貸款金額較小、時(shí)間急、頻率高等特點(diǎn)與銀行

6、放貸制度不合，增加了其管理成本和金融風(fēng)險(xiǎn)，再這樣的銀行信貸體系下，中小企業(yè)的融資貸款受到很大限制。二、中小企業(yè)解決融資難局面對(duì)策（一）加強(qiáng)中小企業(yè)的信用體系的建設(shè)中小企業(yè)融資困難主要在于其信用情況難以保證，還貸能力不強(qiáng)，如果不改善中小企業(yè)的信用狀況，很難解決其融資難的困境。因此要加強(qiáng)中小企業(yè)的信用體系的建設(shè)，首先，其在進(jìn)行貸款前，必須認(rèn)真對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理評(píng)估，為銀行貸款提供可信的數(shù)據(jù)，以便其放心的放款。其次，在企業(yè)內(nèi)部要建立健全其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，對(duì)于其產(chǎn)品的生產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，完善內(nèi)部的財(cái)務(wù)信息指標(biāo)，為銀行貸款提供相應(yīng)的參考。再次，要建立長(zhǎng)期的信用追蹤考核體系，

7、提高自身的信用等級(jí)，并將其長(zhǎng)期的信用考核情況反饋與銀行，與銀行建立良好的互信關(guān)系，確定企業(yè)的良好信譽(yù)，方便貸款。（二）拓寬中小企業(yè)融資形式中小企業(yè)要積極拓寬融資渠道，豐富融資形式，建立一個(gè)多層次、多方位、多功能的資本市場(chǎng)，以方便各種規(guī)模、不同發(fā)展階段下的中小企業(yè)進(jìn)行融資。可以考慮將中小企業(yè)與一些大型企業(yè)進(jìn)行捆綁上市，推動(dòng)其進(jìn)入主板市場(chǎng)，方便其融資。積極推動(dòng)中小企業(yè)進(jìn)行企業(yè)升級(jí)，進(jìn)行股份制改造，提升企業(yè)融資能力，讓一些市場(chǎng)前景好、有發(fā)展?jié)摿Φ某砷L(zhǎng)型的中小企業(yè)積極接洽證券市場(chǎng)，并可以進(jìn)行向社會(huì)發(fā)行一定數(shù)量的債券和股票，從而提升其融資能力，加強(qiáng)股權(quán)流動(dòng)性，保證中小企業(yè)

8、的債券和股票均衡發(fā)展，在