解決中小企業(yè)融資難的對策與建議

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1、解決中小企業(yè)融資難的對策與建議中小企業(yè)是指規(guī)模較小或處于創(chuàng)立階段和成長階段的企業(yè)。當前，隨著市場經(jīng)濟體制的確立和完善，國有大型企業(yè)逐步淡出，成長性強、機制靈活的中小企業(yè)順理成章地步入前臺，成為助推經(jīng)濟發(fā)展的生力軍和領(lǐng)頭羊，對促進市場競爭、增加就業(yè)機會、方便人民生活、推進技術(shù)進步和保障社會穩(wěn)定起到重要作用。然而，由于體制、機制等方面積淀的歷史問題與現(xiàn)實矛盾錯綜交雜，使融資難成為制約中小企業(yè)發(fā)展壯大的最大瓶頸，也成為我們亟待破解的重要課題。一、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀資金是促進中小企業(yè)發(fā)展不可或缺的生產(chǎn)要素，穩(wěn)定的融資渠道是保障中小企業(yè)成長壯大的重要前提條件。資金匱乏和融資渠道

2、單一、不暢，是當前中小企業(yè)普遍面臨的窘境。1、貸款效益較差。貸款的中小企業(yè)總體盈利水平不高，以虧損者居多；企業(yè)產(chǎn)品積壓及材料籌備負擔較重，存貨占流動資產(chǎn)比重大、速動比率較小，資金流動乏力；許多企業(yè)資產(chǎn)狀況不良，包袱沉重，流動比率相對較低，短期償債能力弱。2、貸款結(jié)構(gòu)不盡合理。2003年，國有及集體中小企業(yè)貸款戶數(shù)、余額分別占統(tǒng)計樣本總額的62和83，而股份制企業(yè)、三資企業(yè)、私營企業(yè)、個體等其它所有制企業(yè)僅分別占38和17。貸款明顯向國有及集體中小企業(yè)傾斜，其他企業(yè)貸款不足。3、貸款增量明顯不足。中小企業(yè)數(shù)量眾多、情況復雜，銀行現(xiàn)行信貸管理體制遠遠滯后于中小企業(yè)發(fā)展，

3、造成中小企業(yè)與金融機構(gòu)的“信息不對稱”，使為數(shù)眾多的中小企業(yè)難以申請到銀行貸款，出現(xiàn)所獲銀行貸款增量趨緩的局面。4、直接融資難度較大。國內(nèi)貨幣市場不發(fā)達，資本市場尚處逐步成熟階段，中小企業(yè)從證券市場獲得資金的可能性很小，外部融資還主要依賴銀行貸款，在發(fā)達城市上海的中小企業(yè)外部融資中，銀行貸款融資占73，而有價證券融資只占2。二、中小企業(yè)融資難的主要成因之所以形成中小企業(yè)融資難的局面，既有企業(yè)自身的原因，也與金融體制、政策導向、外部環(huán)境的制約密切相關(guān)。多種因素交織作用，致使中小企業(yè)倍受資金短缺煎熬。1、中小企業(yè)規(guī)模小、效益不穩(wěn)定，難以形成對信貸資金的吸附力。商業(yè)銀行為

4、防范金融風險，加強了內(nèi)部監(jiān)管，嚴格限制中小企業(yè)信用等級，致使信用貸款數(shù)量大幅縮水。中小企業(yè)短期貸款行為多、貸款金額相對較小，調(diào)查、評估、監(jiān)督等貸款發(fā)放程序、經(jīng)辦環(huán)節(jié)與大企業(yè)大致相同，導致施貸銀行經(jīng)營成本和監(jiān)督費用上升、既得效益較低，銀行從自身“經(jīng)濟性”角度出發(fā)，不愿為其貸款。2、中小企業(yè)管理存在薄弱環(huán)節(jié)，抗風險能力不強。多數(shù)中小企業(yè)管理不規(guī)范，產(chǎn)權(quán)制度不合理，財務制度不完善；產(chǎn)品開發(fā)和市場研究缺乏科學依據(jù)，產(chǎn)品檔次和科技含量低，市場競爭和抵御市場風險能力較弱，企業(yè)一旦遇到市場波動，金融部門將承擔較大貸款風險；少數(shù)中小企業(yè)誠信度不高，逃、廢銀行貸款現(xiàn)象較為嚴重，銀行對

5、中小企業(yè)貸款的審查、發(fā)放較為嚴格和慎重。3、中小企業(yè)貸款抵押、擔保難，影響信貸投入。中小企業(yè)可抵押物較少，且折扣率較高，平均高達46.7，高于國有企業(yè)20多個百分點。評估登記部門分散、手續(xù)繁瑣、收費高，企業(yè)辦理一筆抵押貸款，須經(jīng)工商、房產(chǎn)部門評估登記，并到法律公證處公證，由此導致貸款費用較高，中小企業(yè)難以負擔。4、政府扶持力度不夠，缺乏支持中小企業(yè)發(fā)展的政策體系。在政策制定和資金運作中，政府將關(guān)注的集點和扶持的重點過多向牽動力較強的大型企業(yè)傾斜，對分散、弱小、創(chuàng)稅能力較差的中小企業(yè)有所忽視，更缺少對中小企業(yè)融通資金的相應優(yōu)惠政策；在發(fā)展直接融資、培植資本市場時也相應

6、忽視了中小企業(yè)的需要，在中小企業(yè)立法、培育中小企業(yè)支持服務體系方面仍顯不夠。5、啟動民資的機制尚不健全，中小企業(yè)難以通過民間渠道融通資金。因為國有銀行和其他金融機構(gòu)無法滿足中小企業(yè)的融資要求，絕大多數(shù)中小企業(yè)在其發(fā)展過程中不得不從非正式的金融市場上尋找融資渠道，把申請借貸的方向轉(zhuǎn)向民間投資者。但由于缺少法律和制度的規(guī)范，民間高利貸等違法活動相當普遍，中小企業(yè)很難以合理的利率融得資金。三、解決中小企業(yè)融資難的對策解決中小企業(yè)融資難問題，促其進一步做大做強，必須從解決制約發(fā)展的癥結(jié)入手，對癥下藥，標本兼治，創(chuàng)新金融制度，完善融資方式，拓寬融資渠道，建立符合市場經(jīng)濟規(guī)律、

7、適應企業(yè)發(fā)展需要的政策扶持和服務體系，為中小企業(yè)融資創(chuàng)業(yè)添注生機和活力。一是實施區(qū)域信貸扶持政策。在切實防范風險前提下，選準信貸支持重點，積極扶持信譽觀念強、經(jīng)營管理規(guī)范、風險度低的中小企業(yè)走產(chǎn)業(yè)化發(fā)展之路。重點支持科技型、農(nóng)產(chǎn)品深加工型、出口創(chuàng)匯型中小企業(yè)，加速培育優(yōu)質(zhì)客戶，促進中小企業(yè)向“高”、“精”、“尖”、“?！狈较虬l(fā)展。采取多種形式，將銀、政、企合作拓展到中小企業(yè)領(lǐng)域，建立金融機構(gòu)與中小企業(yè)銀企洽談會制度，搭建更直接的信息平臺，為中小企業(yè)發(fā)展營造更為優(yōu)越的信12全文查看貸環(huán)境。完善人民銀行再貸款調(diào)控和利率調(diào)控手續(xù)，在信貸政策上對中小企業(yè)給予傾斜。對積極