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《蔣麗麗家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)蔣麗麗家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)(建設(shè)銀行金領(lǐng)理財(cái)工作室)中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行二零零七年七月13理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)內(nèi)容大綱一、重要提示………………………………………………………3二、基本情況………………………………………………………4三、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試………………………………………………………5四、理財(cái)目標(biāo)………………………………………………………6五、基本假設(shè)………………………………………………………6六、財(cái)務(wù)狀況………………………………………………………7七、理財(cái)規(guī)劃………………………………………………………8八、其他建議……………………………………
2、…………………10九、后記……………………………………………………………1013理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)重要提示尊敬的蔣麗麗女士:首先感謝您到中國(guó)建設(shè)銀行建行金領(lǐng)理財(cái)工作室進(jìn)行咨詢并進(jìn)行策劃。本理財(cái)報(bào)告用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求和目標(biāo),幫助您對(duì)理財(cái)事物更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上,并基于通??山邮艿募僭O(shè)、合計(jì)的估計(jì),綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制定的,推算出的結(jié)果可能與您的真實(shí)情況有一定的誤差,您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們更好地量身定制個(gè)人理財(cái)策劃,提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。作為我行尊貴的客戶,所有信息都由您自
3、愿提供,我們將為您嚴(yán)格保密。所有的理財(cái)策劃分析都基于您現(xiàn)在的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律(含地方法規(guī))以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃,特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候,如更換工作、組建家庭等等。對(duì)本理財(cái)報(bào)告中設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品,提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí),除了確定收益率的金融產(chǎn)品外,提供產(chǎn)品最終解釋權(quán)。同時(shí),除了確定收益率的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí),除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券),
4、本理財(cái)報(bào)告不保證分析過(guò)程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的,其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求,并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問(wèn),歡迎您隨時(shí)想您的客戶經(jīng)理或者中國(guó)建設(shè)銀行奉賢支行金領(lǐng)個(gè)人理財(cái)工作室。建行金領(lǐng)理財(cái)工作室2007年8月8日13理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)基本情況○客戶基本情況蔣麗麗女士:38歲,某國(guó)有企業(yè)技術(shù)小主管女兒:16歲,初中畢業(yè),準(zhǔn)備上高中○家庭資產(chǎn)信息實(shí)物資產(chǎn):?2006年,按揭貸款商品房一套,兩室戶,現(xiàn)自住,市場(chǎng)價(jià)值58萬(wàn)元左右;貸款本金余額16萬(wàn)元;?另有舊
5、宅一套,市場(chǎng)價(jià)值30萬(wàn)元左右,現(xiàn)出租,月租金1400元。金融資產(chǎn):?現(xiàn)金及活期存款:8萬(wàn)元;?定期存款:2萬(wàn)元;?憑證式國(guó)債:3萬(wàn)元?!鸺彝ナ罩畔⑹杖肭闆r:?蔣女士年工資收入:48000元;?蔣女士年終獎(jiǎng):10000元;?存款和債券利息收入:4000元;?年租金收入:16800元。支出情況:?家庭基本生活開(kāi)銷年18000元;?保費(fèi)年支出3000元;?女兒學(xué)雜費(fèi)等其他年支出10000元;?房屋按揭貸款年還款額24000元。13理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)○保險(xiǎn)情況已有分紅保險(xiǎn)15萬(wàn)元。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試根據(jù)客戶提供的材料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,蔣麗麗女士態(tài)度評(píng)分50,處于中等水平;風(fēng)
6、險(xiǎn)承受能力評(píng)分59分,屬中能力水平。合理的預(yù)期報(bào)酬率為7.5%。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表年齡10分8分6分4分2分客戶得分38總分50分,25歲以下者50分,每多一歲少1分,75歲以上者0分37就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)8家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無(wú)子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代4置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無(wú)房貸房貸<50%房貸>50%無(wú)自宅6投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6~10年2~5年1年以內(nèi)無(wú)2投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)金科系畢自修有心得懂一些一片空白2總分 59風(fēng)險(xiǎn)成態(tài)度評(píng)分表忍受虧損%10分8分6分4分2分客戶得分10不能容忍任何損失0分,每增
7、加1%加2分,可容忍>25%得50分20首要考慮賺短現(xiàn)差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息6認(rèn)賠動(dòng)作默認(rèn)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平4賠錢(qián)心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過(guò)日子影響情緒小影響情緒大難以成眠4最重要特性獲利性收益兼成長(zhǎng)收益性流動(dòng)性安全性8避免工具無(wú)期貨股票外匯不動(dòng)產(chǎn)8總分 50項(xiàng)目分?jǐn)?shù)投資工具資產(chǎn)配置預(yù)期報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差相關(guān)系數(shù)承受能力59貨幣0%2%1%0.1213理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)承受態(tài)度50債券50%5%8%-0.03最高報(bào)酬率29.93%股票50%10%30%0.55最低報(bào)酬率-14.93%投資組合100%7.50%17.52%
8、 理財(cái)目標(biāo)○5年內(nèi)房貸還清○3年以后,女兒上大學(xué);○為女兒買(mǎi)一份保險(xiǎn)和自身保險(xiǎn)○每月增加收入○18年以后,過(guò)