關(guān)于私人銀行和工行私行業(yè)務(wù)的發(fā)展

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1、關(guān)于私人銀行和工行私行業(yè)務(wù)的發(fā)展天津財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)在職研究牛.私人銀行業(yè)務(wù)起源于16世紀的瑞士，最初是為了保護歐洲貴族們的財富，歷經(jīng)四百余年，已從少數(shù)貴族的財富管理服務(wù)逐漸發(fā)展成為各國高端富裕客戶的綜合性金融服務(wù)。不同于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，私人銀行以其特有的私密性、安全性和專業(yè)性，在不同的市場環(huán)境變化中始終發(fā)揮著“生財、理財、護財、傳財”的核心作用，在動蕩中保全財產(chǎn)，在繁榮中創(chuàng)造財富。私人銀行業(yè)務(wù)指以私人銀行客戶為對象，圍繞客戶的財富創(chuàng)造、財富管理設(shè)計提供的服務(wù)，并在服務(wù)中獲取回報，集商業(yè)銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理為一體的業(yè)務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)具有專業(yè)性、專注性、綜合化、個性化

2、、跨市場、跨業(yè)務(wù)線、跨產(chǎn)晶、跨1^.域等特A。近幾年，隨著我國經(jīng)濟水平的高速發(fā)展，宮人數(shù)目迅猛增長，財富管理、財產(chǎn)繼承、個性服務(wù)等需求H益增大，為私人銀行業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展提供了良好的市場條件。2007年，中國銀行聯(lián)合蘇格蘭皇家銀行，在北京和上海推岀了私人銀行業(yè)務(wù)。隨后，招行、中信、工行、建行也相繼在北京、上海、廣州、深圳等區(qū)域成立了私人銀行。除了商業(yè)銀行，各類非銀行金融機構(gòu)也紛紛搶灘中國私人銀行業(yè)，試圖從中分取一杯羹。按照服務(wù)的客戶以及所提供的產(chǎn)品和服務(wù)的類型，私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營模式有很大不同，主要可以分為三類：（一）全能銀行全能銀行主要括兩類，其一是傳統(tǒng)私人銀行成起來的

3、全能銀行，其目標客戶主要是高凈值客戶；其二是傳統(tǒng)零售銀行成長起來的全能銀行。私人銀行模式的代表它們從私人銀行業(yè)務(wù)開始，慢慢發(fā)展成為能夠提供全面服務(wù)的金融機構(gòu)。目標客戶是高凈值客戶；在財富管理及私人銀行業(yè)務(wù)上有豐富的經(jīng)驗和品牌認可度，與高凈值財富人群和超高凈值財富人群關(guān)系密切；為客戶提供個性化的產(chǎn)品組合和全面服務(wù)。商業(yè)銀行模式的代表（二）投資銀行、資產(chǎn)管理公司及經(jīng)紀商資產(chǎn)管理機構(gòu)包括獨立的基金經(jīng)理人和金融服務(wù)集團的部門。它們通過自己的專屬銷售人員直接給富有的客戶提供服務(wù)，扮演著產(chǎn)品提供者、追求最佳組合的第三方發(fā)行人、包裝者以及資金管理專家這樣的角色。有代表性的機構(gòu)如富達、

4、耆衛(wèi)集閉和順景集閉。股票經(jīng)紀人或經(jīng)紀公司并不只是面向富裕和高凈值客戶，它們的S標是自我導(dǎo)向的投資者和有自主交易偏好的客戶。這類金融機構(gòu)能以較低的成本提供一系列的投資產(chǎn)品，以及廣泛的投資研究服務(wù)，有代表性的機構(gòu)如美林。開始提供財富管理業(yè)務(wù)是為了加強和鞏固他們的客戶關(guān)系，減少因為資本市場波動對其盈利狀況的沖擊，往往是從金字塔的頂端向下進行客戶延伸。較深厚的公司客戶關(guān)系，使得這類公司在提供股權(quán)投資等產(chǎn)品上具有先天的優(yōu)勢;有豐富的資本市場經(jīng)驗；保冇較高的利潤率，這主要是由于此類業(yè)務(wù)模式采取自行設(shè)計產(chǎn)品和銷售產(chǎn)品的方式。（三）其他金融機構(gòu)其他金融機構(gòu)主要包括信托銀行、純粹的私人銀

5、行、家庭辦公室和產(chǎn)品專家等。其他金融機構(gòu)包括信托銀行、純粹的私人銀行、家庭辦公室、產(chǎn)品專家及其他從業(yè)機構(gòu)等大部分信托銀行起源于信托和保管服務(wù)；純粹的私人銀行如瑞士的EFG等，保持了較多傳統(tǒng)私人銀行的經(jīng)營風(fēng)格。強人的客戶基礎(chǔ)和從核心業(yè)務(wù)交叉銷售的能力；這部分經(jīng)營機構(gòu)很多并不生產(chǎn)任何產(chǎn)品，如各種獨立顧問、家庭辦公室等，他們的生存之道在于建立穩(wěn)固的客戶關(guān)系，更全面、綜合、客觀地為客戶提供整體的金融服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)之一，與一般的商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)相比，在對客戶的定位、財富管理方式、服務(wù)標準、利潤實現(xiàn)方式等方面有很大的不同，艽特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：以高凈

6、值客戶為服務(wù)對象、以個性化服務(wù)為服務(wù)方式、以專業(yè)化服務(wù)為服務(wù)要求、以綜合化服務(wù)為服務(wù)內(nèi)容、以維護客戶私密性為服務(wù)基本條件、以嚴格全面的風(fēng)險管理為服務(wù)保障、以高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)員工為服務(wù)人員、以客戶和銀行的創(chuàng)造價值為雙贏0標私人銀行面向高凈值客戶，所提供的服務(wù)不僅包括了所冇的傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，更包括了基金、保險、債券、衍生品、信托，乃至私募股權(quán)、對沖基金、遺產(chǎn)信托等非富人難以問津的非銀行金融服務(wù)；不僅包括了金融服務(wù)，更為富豪提供企業(yè)發(fā)展與管理、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、戰(zhàn)略、風(fēng)水、心理、家族管理等非金融服務(wù)；不僅提供全方位的財務(wù)解決方案，更提供健康管理、生活管理、職業(yè)管理、家族管理

7、、子女傳承管理、尊貴生活管理、休閑度假管理等人生管理服務(wù),以及與此相關(guān)的高爾夫、滑雪、雪茄、紅酒、游艇、私人飛機等高端管理服務(wù)?？梢哉f，私人銀行服務(wù)滿足的是富豪們一生甚至幾代人全方位的服務(wù)需求，在這種需求的服務(wù)過程中，私人銀行家以財富管理為核心但又不局限于財富管理，他不僅僅充當傳統(tǒng)商業(yè)銀行的服務(wù)者角色，更承捫了顧問、伙伴、管家、專家等多重角色。從服務(wù)內(nèi)容上來看，私人銀行業(yè)務(wù)可分為以下幾類：（一）資產(chǎn)管理服務(wù)。資產(chǎn)管理分為自主資產(chǎn)組合管理、非自主資產(chǎn)組合管理以及其他投資服務(wù)三類。（二）保險服務(wù)（三）信托服務(wù)。信托服務(wù)一般包括英美法系下的信托