集資詐騙的特征與對(duì)策

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1、集資詐騙的特征與對(duì)策張象明內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)摘要：集資詐騙的利率高，誘惑力強(qiáng)。公司法人詐騙，危害愈烈。詐騙方法名目繁多。分析了集資詐騙的四個(gè)特征，提出了預(yù)防的措施。..關(guān)鍵詞：利率高誘惑力強(qiáng)預(yù)防措施一、集資詐騙的特征1.利率高，誘惑力強(qiáng)。經(jīng)過(guò)對(duì)幾十起集資詐騙案的調(diào)查分析，發(fā)現(xiàn)所有的集資詐騙都是以高利率作為誘餌，這是集資詐騙共同的特征。有所差別的是，詐騙人向集資人承諾的利息率在高低上有所不同。有的承諾年利息率為24%；有的承諾年利息率為20%。集資利率最高的是遼寧陳浚蘭、陳浚英集資詐騙案，她們向集資人承諾的月利息率是20%，經(jīng)過(guò)計(jì)算之后可以知道，按照

2、這個(gè)利息率，如果一個(gè)集資人拿一萬(wàn)元去集資，一個(gè)月之后就可以取得利息兩千元，這要比把錢存到銀行所得到的利息高出好多倍。高利率造成的強(qiáng)大誘惑力，使許多人希望通過(guò)這種方式快速致富，將自己的錢甚至是向別人借來(lái)的錢用來(lái)集資，希望能夠獲得更高的收入。2.公司法人詐騙，危害愈烈。從集資詐騙的犯罪主體來(lái)看，公司法人詐騙的案件數(shù)量很大，所占比例很高，公司法人詐騙已經(jīng)成為集資詐騙犯罪的主體特征。在90年代初期集資詐騙起步階段，以個(gè)人為犯罪主體的集資詐騙比較多。個(gè)人從事集資的可信程度比較低，容易被人們識(shí)破，所以實(shí)施詐騙的難度較大。以公司法人名義所從事的集資活動(dòng)，其可

3、信度比較高，而法人集資詐騙恰好利用了人們對(duì)公司法人的信任，即誤以為公司法人不會(huì)從事詐騙活動(dòng)的心理，來(lái)實(shí)施詐騙。法人詐騙具有更強(qiáng)的欺騙性和誘惑力，使投資人更容易上當(dāng)受騙，其所造成的危害是十分嚴(yán)重的。如上海市發(fā)生的某公司，以出售原始股股票為名的集資詐騙案，涉案金額達(dá)4000萬(wàn)元。這些都是以公司法人為名從事的集資詐騙活動(dòng)。3.詐騙手段多樣化，識(shí)別更加困難。為了迷惑投資人，集資詐騙的犯罪人運(yùn)用了許多新的詐騙方法，使人們難以識(shí)破，防不勝防。從利用股票進(jìn)行集資詐騙，發(fā)展到利用信用卡、優(yōu)惠卡進(jìn)行集資詐騙。從利用簽訂商品購(gòu)銷合同進(jìn)行集資詐騙，發(fā)展到利用房地產(chǎn)、

4、發(fā)行彩票從事詐騙。從利用民間會(huì)社組織的詐騙，發(fā)展到利用傳銷、秘密串聯(lián)的方法從事詐騙。近年來(lái)，國(guó)家加快了社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)，深入農(nóng)村改革，不法分子就利用承包果園、農(nóng)莊的方法從事集資詐騙。例如，天津永基房地產(chǎn)公司以發(fā)售“永基花園”房地產(chǎn)項(xiàng)目為名進(jìn)行集資，約定年利息為15%-17%，這起案件共集資14億元，而“永基花園”項(xiàng)目實(shí)屬編造。4.受騙者眾多，引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩。在高利率的誘惑下，成千上萬(wàn)的投資人將集資款“送到”詐騙人手里，希望能夠“借雞下蛋”，本利雙收。當(dāng)詐騙人用后面人的集資款支付前面人的利息達(dá)到金額很大，不可能支付時(shí)，詐騙人往往攜款潛逃，使得成

5、千上萬(wàn)的投資人血本無(wú)歸。在這種情況下，投資人常常完全喪失了理智，為追回投資款不惜采用暴力手段，甚至用綁架人質(zhì)的辦法追回投資款，從而引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)動(dòng)蕩。如浙江省集資詐騙案，幾個(gè)大會(huì)主的會(huì)款發(fā)生額，達(dá)到4億元，20萬(wàn)名會(huì)腳遍及各地。當(dāng)會(huì)主們發(fā)現(xiàn)無(wú)法支付高額會(huì)款利息時(shí)，攜款潛逃。會(huì)腳們?yōu)橄驎?huì)主們索要會(huì)款，不惜采用綁架、非法拘禁等手段，社會(huì)秩序幾乎完全失控。二、對(duì)策1.清除貪欲，恢復(fù)理智。經(jīng)過(guò)對(duì)幾十起集資詐騙案的調(diào)查分析，可以發(fā)現(xiàn)所有的集資詐騙，都是以高利率作為誘餌，這是集資詐騙共同的特征。高利率，是引發(fā)集資詐騙最根本的經(jīng)濟(jì)動(dòng)力?？梢哉f(shuō)，集資詐騙的設(shè)計(jì)

6、者，就是利用人們貪婪的欲望進(jìn)行詐騙活動(dòng)。古往今來(lái)，貪利之心，人人都有。所謂人為財(cái)死，鳥(niǎo)為食亡。貪小利，受大騙，這是集資詐騙能夠?qū)崿F(xiàn)的經(jīng)典模式。這是造成前一輪集資詐騙剛剛落幕，后一輪集資詐騙又粉墨登場(chǎng)的原因。是造成集資詐騙不能杜絕，不斷上演，周期性循環(huán)的原因。所以，對(duì)于那些有貪圖小便宜習(xí)慣的人來(lái)說(shuō)，集資詐騙的誘惑力是十分巨大的。那些有貪圖小便宜習(xí)慣的人，就是資詐騙案的后備軍。對(duì)于有貪圖小便宜習(xí)慣的人來(lái)說(shuō)，清除貪欲，恢復(fù)理智，就是預(yù)防集資詐騙的優(yōu)良藥方。2.慧眼獨(dú)具，警惕公司法人詐騙。經(jīng)過(guò)對(duì)大量集資詐騙案的調(diào)查分析，可以發(fā)現(xiàn)所有的集資詐騙，從從事集

7、資詐騙的犯罪主體來(lái)分析，集資詐騙分為個(gè)人集資詐騙和公司法人集資詐騙。這兩種集資詐騙，具有不同的特征。個(gè)人集資詐騙是，以個(gè)人作為實(shí)施集資詐騙的主體，特征表現(xiàn)在，個(gè)人集資詐騙的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不高，承諾的返還利率不高，能夠支撐的詐騙周期不長(zhǎng)。造成對(duì)人們的欺騙性比較低。所以，個(gè)人集資詐騙比公司法人集資詐騙更容易識(shí)別。在集資詐騙活動(dòng)剛剛開(kāi)始的歷史階段，個(gè)人集資詐騙曾經(jīng)是集資詐騙是主力軍，后來(lái)，比重有所下降。公司法人集資詐騙，特征表現(xiàn)在，公司法人集資詐騙的經(jīng)濟(jì)實(shí)力更強(qiáng)，承諾的返還利率更高，能夠支撐的詐騙周期更長(zhǎng)，造成對(duì)人們的欺騙性特別強(qiáng)。在集資詐騙發(fā)生后，人們甚

8、至不敢相信自己的眼睛。表面上經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)大，信用良好的大公司，也在從事集資詐騙活動(dòng)。3.識(shí)別花樣翻新的詐騙方法。詐騙方法多樣化，識(shí)別更加困難。為了適應(yīng)集