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1、公立高校貸款風險化解辦法的思考內(nèi)容摘要：公立高校銀行貸款制度由于是一種自發(fā)的安排，因此難免出現(xiàn)問題。究竟存在哪些問題；對已經(jīng)形成的或被掩蓋的不良貸款如何化解，是一個對政府、高校、銀行甚至對社會都影響十分重大的現(xiàn)實問題。筆者認為，化解的方法主要是“四個一塊”，即“置換一塊、歸還一塊、轉(zhuǎn)換一塊、保留一塊”，具體講：“政進商退”置換一塊，就是說伴隨著政策性銀行的進入公立高校貸款領域，商業(yè)銀行部分退出；政府和高校共同努力歸還一塊，降低銀行貸款風險，也相應降低財務成本；高校產(chǎn)業(yè)貸款轉(zhuǎn)換一塊；商業(yè)銀行繼續(xù)對高校經(jīng)營性項目貸款，保留一塊。關鍵詞：公立高校開發(fā)性金融公
2、法人公共產(chǎn)品 1999年以來，公立高校伴隨著國家擴招政策的貫徹落實，大規(guī)模向商業(yè)銀行貸款，由于約束缺失，出現(xiàn)了公立高校普遍貸款、盲目貸款，甚至部分高校不計承受能力巨額貸款、不計資金成本濫用貸款，致使公立高校出現(xiàn)大面積有問題貸款，其風險之嚴重已經(jīng)引起各方面的廣泛關注。筆者試圖初步提出有問題貸款的化解辦法。一、引入政策性貸款部分置換商業(yè)銀行貸款 政策性銀行之所以能夠成為支持公立高校的主要力量，理由：（一）政策性銀行屬于公法人 既然我國法律體系在傳統(tǒng)上屬于大陸法，而我國現(xiàn)行民法對法人的分類又不能涵蓋政策性銀行這類新型法人，筆者認為，不妨從公法人與私法人
3、劃分的角度來分析一下政策性銀行的法律性質(zhì)。筆者認為，政策性銀行應屬于公法人，其理由如下：第一，政策性銀行的目的和宗旨是服務于公共利益的。政策性銀行不以營利為目的，而應追求社會整體效益，服務于公共目的。之所以如此，是因為政策性金融業(yè)務與逐利的經(jīng)營性業(yè)務常常是矛盾的，也就是說，政策性業(yè)務是非營利的或低盈利的。比如，一國落后地區(qū)的開發(fā)，對該國經(jīng)濟平衡發(fā)展、社會安定與進步有很大意義。然而，在經(jīng)濟現(xiàn)代化過程中，若以營利為指向，則相對缺乏的資金不僅不會流向落后地區(qū)，而且會出現(xiàn)從落后地區(qū)漏出，流向資金盈利率較高的經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。在此情況下，對商業(yè)性金融機構而言，追逐營
4、利的理性行為與宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標是相悖的。這樣，只有由政府創(chuàng)設的政策性銀行，不以營利為目的，而是服從宏觀經(jīng)濟社會發(fā)展目標的要求，才能向落后地區(qū)輸送資金，對于由此而產(chǎn)生的虧損，由政府給予補貼，或擔保其債務。但這并非意味著政策性銀行忽視經(jīng)營活動的收益，就必然發(fā)生虧損。第二，政策性銀行由國家設立或控制。與商業(yè)性金融機構不同，政策性銀行絕大多數(shù)是由政府直接出全資或部分出資創(chuàng)立，如日本“二行九庫”、韓國的政策性銀行、美國進出口銀行、我國三家政策性銀行均是由國家出全資創(chuàng)立的；或是由國家作保證而設立。而不論政策性銀行如何設立，它們都是以國家作為后盾，其組織與活動由國家
5、控制和掌握，并與國家、政府保持極其密切的聯(lián)系，服從和服務于國家社會經(jīng)濟發(fā)展的整體利益的需要，并為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策和意圖服務。第三，一些同屬于大陸法系傳統(tǒng)的國家，如日本、法國，其政策性銀行立法中均規(guī)定政策性銀行為公法人。有學者認為，政策性銀行屬于公益（事業(yè)）法人；事實上，公益法人屬于社團法人之一種，而社團法人又屬于私法人之一種，因而，這些學者實際上是主張政策性銀行屬于私法人的一種。筆者認為，這是缺乏充分根據(jù)的，因而也是不能成立的。只要承認公私法劃分在中國的有效性，政策性銀行是公法人這一命題便告成立。政策性銀行公法人的法律地位一經(jīng)確立，就具備了財
6、政性金融的職能，也就從理論上成為支持公立高校的主要力量。（二）政策性銀行介入使公立高校貸款的擔保具有合法性在國家財力有限，不能對高等教育提供更多財政資金支持，而商業(yè)銀行出于自身利益考慮，不愿對高等院校提供貸款的情況下，政策性銀行和政策性銀行資金的作用就凸現(xiàn)出來了。1、政策性銀行的“準財政信用”主體。政策性金融是典型的財政投融資,具有準財政屬性,是財政政策的延伸。政策性金融是有助于彌補體制落后和市場失靈、維護國家經(jīng)濟金融安全、增強競爭力的一種金融形式，政策性銀行是由政府設立的銀行類金融機構，其主要任務是貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策，在特定的業(yè)務領域?qū)ｉT
7、從事政策性投融資活動，為政府發(fā)展經(jīng)濟,進行宏觀經(jīng)濟調(diào)控和促進社會進步服務，在經(jīng)營上不以盈利為最終目標。1政策性金融與商業(yè)金融有完全不同的目標和范圍。政策性金融就是要把政府信用運用于市場，發(fā)揮政府和市場兩個優(yōu)勢；就是要用好用活政府信用，促進經(jīng)濟發(fā)展和制度建設，將融資優(yōu)勢和政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢相結(jié)合，推動經(jīng)濟發(fā)展、體制建設和市場建設。政策性銀行是準國債性質(zhì)的開發(fā)性金融機構，注重金融資產(chǎn)管理和穩(wěn)健運營。政策性銀行債券是基于政府信用而尚未被市場分化的融資形態(tài)，具有準財政、準信貸和準股權性質(zhì)。2、開發(fā)性金融理論。開發(fā)性金融是政策性金融的深化和發(fā)展。有助于維護國家經(jīng)濟
8、金融安全、增強競爭力的一種金融形式。開發(fā)性金融為政府擁有、賦權經(jīng)營，具有國家信用，體現(xiàn)政府意志
