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《公立高校貸款風(fēng)險(xiǎn)化解辦法探討》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、公立高校貸款風(fēng)險(xiǎn)化解辦法探討內(nèi)容摘要:公立高校銀行貸款制度由于是一種自發(fā)的安排,因此難免出現(xiàn)問題。究竟存在哪些問題;對(duì)已經(jīng)形成的或被掩蓋的不良貸款如何化解,是一個(gè)對(duì)政府、高校、銀行甚至對(duì)社會(huì)都影響十分重大的現(xiàn)實(shí)問題。筆者認(rèn)為,化解的方法主要是“四個(gè)一塊”,即“置換一塊、歸還一塊、轉(zhuǎn)換一塊、保留一塊”,具體講:“政進(jìn)商退”置換一塊,就是說(shuō)伴隨著政策性銀行的進(jìn)入公立高校貸款領(lǐng)域,商業(yè)銀行部分退出;政府和高校共同努力歸還一塊,降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn),也相應(yīng)降低財(cái)務(wù)成本;高校產(chǎn)業(yè)貸款轉(zhuǎn)換一塊;商業(yè)銀行繼續(xù)對(duì)高校經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目貸款,保留一塊。關(guān)鍵詞
2、:公立高校開發(fā)性金融公法人公共產(chǎn)品 1999年以來(lái),公立高校伴隨著國(guó)家擴(kuò)招政策的貫徹落實(shí),大規(guī)模向商業(yè)銀行貸款,由于約束缺失,出現(xiàn)了公立高校普遍貸款、盲目貸款,甚至部分高校不計(jì)承受能力巨額貸款、不計(jì)資金成本濫用貸款,致使公立高校出現(xiàn)大面積有問題貸款,其風(fēng)險(xiǎn)之嚴(yán)重已經(jīng)引起各方面的廣泛關(guān)注。筆者試圖初步提出有問題貸款的化解辦法。一、引入政策性貸款部分置換商業(yè)銀行貸款 政策性銀行之所以能夠成為支持公立高校的主要力量,理由:(一)政策性銀行屬于公法人 既然我國(guó)法律體系在傳統(tǒng)上屬于大陸法,而我國(guó)現(xiàn)行民法對(duì)法人的分類又不能涵蓋政策性銀
3、行這類新型法人,筆者認(rèn)為,不妨從公法人與私法人劃分的角度來(lái)分析一下政策性銀行的法律性質(zhì)。筆者認(rèn)為,政策性銀行應(yīng)屬于公法人,其理由如下:第一,政策性銀行的目的和宗旨是服務(wù)于公共利益的。政策性銀行不以營(yíng)利為目的,而應(yīng)追求社會(huì)整體效益,服務(wù)于公共目的。之所以如此,是因?yàn)檎咝越鹑跇I(yè)務(wù)與逐利的經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)常常是矛盾的,也就是說(shuō),政策性業(yè)務(wù)是非營(yíng)利的或低盈利的。比如,一國(guó)落后地區(qū)的開發(fā),對(duì)該國(guó)經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展、社會(huì)安定與進(jìn)步有很大意義。然而,在經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化過程中,若以營(yíng)利為指向,則相對(duì)缺乏的資金不僅不會(huì)流向落后地區(qū),而且會(huì)出現(xiàn)從落后地區(qū)漏出,流向
4、資金盈利率較高的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。在此情況下,對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)而言,追逐營(yíng)利的理性行為與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是相悖的。這樣,只有由政府創(chuàng)設(shè)的政策性銀行,不以營(yíng)利為目的,而是服從宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)的要求,才能向落后地區(qū)輸送資金,對(duì)于由此而產(chǎn)生的虧損,由政府給予補(bǔ)貼,或擔(dān)保其債務(wù)。但這并非意味著政策性銀行忽視經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的收益,就必然發(fā)生虧損。第二,政策性銀行由國(guó)家設(shè)立或控制。與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不同,政策性銀行絕大多數(shù)是由政府直接出全資或部分出資創(chuàng)立,如日本“二行九庫(kù)”、韓國(guó)的政策性銀行、美國(guó)進(jìn)出口銀行、我國(guó)三家政策性銀行均是由國(guó)家出全資創(chuàng)立的
5、;或是由國(guó)家作保證而設(shè)立。而不論政策性銀行如何設(shè)立,它們都是以國(guó)家作為后盾,其組織與活動(dòng)由國(guó)家控制和掌握,并與國(guó)家、政府保持極其密切的聯(lián)系,服從和服務(wù)于國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體利益的需要,并為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策和意圖服務(wù)。第三,一些同屬于大陸法系傳統(tǒng)的國(guó)家,如日本、法國(guó),其政策性銀行立法中均規(guī)定政策性銀行為公法人。有學(xué)者認(rèn)為,政策性銀行屬于公益(事業(yè))法人;事實(shí)上,公益法人屬于社團(tuán)法人之一種,而社團(tuán)法人又屬于私法人之一種,因而,這些學(xué)者實(shí)際上是主張政策性銀行屬于私法人的一種。筆者認(rèn)為,這是缺乏充分根據(jù)的,因而也是不能成立的
6、。只要承認(rèn)公私法劃分在中國(guó)的有效性,政策性銀行是公法人這一命題便告成立。政策性銀行公法人的法律地位一經(jīng)確立,就具備了財(cái)政性金融的職能,也就從理論上成為支持公立高校的主要力量。(二)政策性銀行介入使公立高校貸款的擔(dān)保具有合法性在國(guó)家財(cái)力有限,不能對(duì)高等教育提供更多財(cái)政資金支持,而商業(yè)銀行出于自身利益考慮,不愿對(duì)高等院校提供貸款的情況下,政策性銀行和政策性銀行資金的作用就凸現(xiàn)出來(lái)了。1、政策性銀行的“準(zhǔn)財(cái)政信用”主體。政策性金融是典型的財(cái)政投融資,具有準(zhǔn)財(cái)政屬性,是財(cái)政政策的延伸。政策性金融是有助于彌補(bǔ)體制落后和市場(chǎng)失靈、維護(hù)國(guó)家經(jīng)
7、濟(jì)金融安全、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的一種金融形式,政策性銀行是由政府設(shè)立的銀行類金融機(jī)構(gòu),其主要任務(wù)是貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)iT從事政策性投融資活動(dòng),為政府發(fā)展經(jīng)濟(jì),進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控和促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步服務(wù),在經(jīng)營(yíng)上不以盈利為最終目標(biāo)。1政策性金融與商業(yè)金融有完全不同的目標(biāo)和范圍。政策性金融就是要把政府信用運(yùn)用于市場(chǎng),發(fā)揮政府和市場(chǎng)兩個(gè)優(yōu)勢(shì);就是要用好用活政府信用,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和制度建設(shè),將融資優(yōu)勢(shì)和政府組織協(xié)調(diào)優(yōu)勢(shì)相結(jié)合,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、體制建設(shè)和市場(chǎng)建設(shè)。政策性銀行是準(zhǔn)國(guó)債性質(zhì)的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu),注重金融資產(chǎn)管理和穩(wěn)健運(yùn)
8、營(yíng)。政策性銀行債券是基于政府信用而尚未被市場(chǎng)分化的融資形態(tài),具有準(zhǔn)財(cái)政、準(zhǔn)信貸和準(zhǔn)股權(quán)性質(zhì)。2、開發(fā)性金融理論。開發(fā)性金融是政策性金融的深化和發(fā)展。有助于維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的一種金融形式。開發(fā)性金融為政府擁有、賦權(quán)經(jīng)營(yíng),具有國(guó)家信用,體現(xiàn)政府意志,