國家開發(fā)銀行ｉｔ服務(wù)外包風險控制的經(jīng)驗及啟示

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1、國家開發(fā)銀行ＩＴ服務(wù)外包風險控制的經(jīng)驗及啟示[摘要]本文主要分析了國家開發(fā)銀行IT服務(wù)外包過程中的風險管理措施及經(jīng)驗,并就銀行業(yè)務(wù)外包的風險防范問題得出了啟示性結(jié)論?！　關(guān)鍵詞]國家開發(fā)銀行IT服務(wù)外包風險控制　　　　一、國家開發(fā)銀行IT服務(wù)外包的實踐　　　　隨著銀行業(yè)的改革與開放,國內(nèi)銀行類金融機構(gòu)面臨著日趨激烈的競爭。作為當時的政策性金融機構(gòu),國家開發(fā)銀行(以下簡稱國開行)按照“辦最好銀行”的戰(zhàn)略目標,業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴大,內(nèi)部機構(gòu)和業(yè)務(wù)流程改革穩(wěn)步推進。然而,IT人力資源匱乏、自身IT力量對業(yè)務(wù)發(fā)展的支持力度不足、信息化建設(shè)滯后等問題制約了國開行的

2、業(yè)務(wù)發(fā)展和改革深入?！　∶鎸ο拗谱陨戆l(fā)展的“木桶短板”,國開行早在其2000年制定的《電子銀行規(guī)劃綱要》中就已構(gòu)思了IT外包的相關(guān)規(guī)劃,繼2002年將非核心的PC業(yè)務(wù)外包后,國開行先后與中國惠普、神舟電腦等國際一流企業(yè)進行IT服務(wù)外包合作,從桌面服務(wù)管理到災備中心運行等深層次領(lǐng)域,外包范圍逐漸擴大?！　⊥ㄟ^IT服務(wù)外包戰(zhàn)略的實施及有效地風險管理,國開行提高了軟硬件服務(wù)水平,節(jié)省了對IT人力資源的培訓費用和管理成本,并得以及時跟蹤和應用IT行業(yè)最先進的技術(shù),降低了對IT技術(shù)研發(fā)的成本投入和產(chǎn)品風險。國開行憑借其成功的外包實踐成為國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)外包的領(lǐng)先者,

3、為其他銀行開展業(yè)務(wù)外包提供了參考范例?！　　　《议_發(fā)銀行IT服務(wù)外包的風險控制措施及經(jīng)驗　　　　由于外包合作雙方的信息不對稱,外包市場的成熟度、競爭環(huán)境的不確定性及政治、經(jīng)濟、法律因素的影響,外包存在一定的操作風險、契約風險、道德風險與集中風險。因此,銀行業(yè)務(wù)外包時應采取有效的內(nèi)控措施來降低風險。國開行外包風險控制措施及主要經(jīng)驗有:　　1.選擇國際一流服務(wù)公司作為外包合作伙伴　　國開行對外包商的實力有嚴格的要求,如財務(wù)、員工技能、相關(guān)技術(shù)與業(yè)務(wù)規(guī)范;對開發(fā)銀行的熟悉和了解;承包服務(wù)的案例,如服務(wù)質(zhì)量、發(fā)包商的評價、客戶的滿意度等。此外,國開行也借

4、助外包業(yè)界基準來判斷服務(wù)商的綜合實力,如“全球外包服務(wù)企業(yè)100強”排名等。中國惠普、神舟數(shù)碼等國際一流公司憑借良好的信譽、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、軟硬件設(shè)計的高端技術(shù)、先進的管理理念及客戶化的外包方案等諸多優(yōu)勢,成為國開行的外包合作伙伴。外包商的適當選擇是保證國開行IT服務(wù)外包順利推進的一個重要因素?！　?.借鑒M框架理論,選擇穩(wěn)健的外包方式　　國開行充分借鑒了美國商業(yè)銀行電子化發(fā)展經(jīng)驗和摩根公司M框架理論,在IT服務(wù)外包過程中選擇了穩(wěn)健的外包方式,首先將效益較低的非核心業(yè)務(wù)M1層與M2層外包,利用外包商的規(guī)模效益、降低成本。進而集中精力將有限的資源放在其核心業(yè)

5、務(wù)M3層的建設(shè)上,既降低了外包面臨的各種風險,也提升了自身的核心競爭力。　　3.對外包合約做出縝密地考慮與細致地安排　　國開行在與外包商簽訂合約之前充分考慮各方面的風險因素,對合約內(nèi)容作出細致地安排。為了保證銀行數(shù)據(jù)的安全,國開行與外包商簽訂了詳細的“保密協(xié)定”;在付款方式方面,國開行選擇3個月做一次評估后再付款;在合同期限方面,國開行選定一般PC的更新?lián)Q代周期為一個租賃合同周期(3年),并且雙方的協(xié)議是每年簽署一次,增加了合同的靈活性,加強了IT服務(wù)外包過程中的風險管理和控制。　　4.保證技術(shù)團隊的穩(wěn)定性,化解人力風險　　在連續(xù)性的技術(shù)服務(wù)外包過程中

6、,銀行面臨的一項重大風險來自于外包公司專業(yè)技術(shù)團隊的穩(wěn)定性。技術(shù)人員的頻繁調(diào)換將直接影響系統(tǒng)的高效與穩(wěn)定運行,難以保證客戶的利益。對此,國開行提出了自己的解決之道,一是以合同方式進行控制,即按照相關(guān)法律、法規(guī)嚴格約束外包公司;二是實行人才買斷,即與外包公司簽訂協(xié)議,實現(xiàn)技術(shù)人員的勞務(wù)買斷,掌握技術(shù)人員的管理權(quán)。保證外包公司技術(shù)團隊的穩(wěn)定性,促進外包業(yè)務(wù)的持續(xù)運作,化解外包過程中的“人”力風險?！　?.制定內(nèi)部規(guī)章,對外包服務(wù)水平實施跟蹤評價　　為了更好地防范IT服務(wù)外包的風險,國開行借鑒國外銀行的外包經(jīng)驗并參照自身的服務(wù)實踐,依照《國家開發(fā)銀行電子設(shè)備

7、外包服務(wù)管理辦法》、《服務(wù)保障措施》和《服務(wù)滿意度控制》等內(nèi)部規(guī)章對外包進行嚴格的風險監(jiān)控及突發(fā)事件的應急預案設(shè)計。根據(jù)量化的考核指標,每個季度對服務(wù)商進行一次考評,并公布服務(wù)周期的評估結(jié)果,實現(xiàn)外包服務(wù)水平的跟蹤評價?！　∪?、國家開發(fā)銀行IT服務(wù)外包風險控制的啟示　　　　金融服務(wù)外包已是一種國際趨勢,從銀行角度來看,外包業(yè)務(wù)不僅局限在IT服務(wù),還包括不良貸款清收外包、信用卡賬單制作外包、內(nèi)部審計外包、人力資源外包等。通過國開行IT服務(wù)外包的案例可得到如下有關(guān)銀行業(yè)務(wù)外包風險控制的一般性啟示:　　1.確定合適的外包業(yè)務(wù),防范依賴性風險　　銀行業(yè)務(wù)外包具

8、有提升核心競爭力、降低經(jīng)營管理成本等收益,但也造成了銀行對外包公司事實上的依賴性。一方面銀行在