消費者金融論文范文-研討金融消費者權(quán)益保護word版下載

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1、消費者金融論文范文:研討金融消費者權(quán)益保護word版下載金融消費者權(quán)益保護論文導讀：本論文是一篇關(guān)于金融消費者權(quán)益保護的優(yōu)秀論文范文，對正在寫有關(guān)于消費者論文的寫作者有一定的參考和指導作用，論文片段：主權(quán)。多種金融消費中都存在或明顯或隱蔽的強制交易現(xiàn)象，消費者不接受捆綁產(chǎn)品則無法享受所需的正常金融服務(wù)，常常迫使其讓渡部分的消費自主權(quán)。2.消費信息不對稱損害消費者知情權(quán)，同時使消費者面對較大風險。金融消費較為專業(yè),大多數(shù)普通消費者因知識局限而需要詳細的消費引導，而引導缺失或不足則會對金融消費的合理性與摘要：金融消費中存在著多種有損消費者權(quán)益的現(xiàn)象，指出目前中國在金融消

2、費者權(quán)益保護方面存在的不足，借鑒有關(guān)國家的經(jīng)驗，提出建立有效維護金融消費者權(quán)益制度的一些見解。關(guān)鍵詞：金融消費權(quán)益保護1673-291X(2011)30-0066-02一、目前金融消費領(lǐng)域中消費者權(quán)益受損的主要表現(xiàn)1.金融機構(gòu)強制交易侵蝕消費者消費A主權(quán)。多種金融消費中都存在或明顯或隱蔽的強制交易現(xiàn)象，消費者不接受捆綁產(chǎn)品則無法享受所需的正常金融服務(wù)，常常迫使其讓渡部分的消費自主權(quán)2.消費信息不對稱損害消費者知情權(quán)，同吋使消費者面對較大風險。金融消費較為專業(yè)，大多數(shù)普通消費者因知識局限而需要詳細的消費引導，而引導缺失或不足則會對金融消費的合理性與維權(quán)能力產(chǎn)生影響，尤

3、其是金融機構(gòu)利用信息優(yōu)勢在產(chǎn)品推介中進行消費誤導，更可能損害消費者權(quán)益。并且，金融消費的專業(yè)性也往往影響普通消費者對金融產(chǎn)品風險的認知程度，使其在進行金融消費時比較一般的消費而言，更易面對消費欺詐等風險。1.金融消費質(zhì)量不高。金融消費者的消費質(zhì)量主要由金融機構(gòu)提供的服務(wù)質(zhì)量決定。目前，國內(nèi)金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)在科技含量和人性化等多方面低于金融消費者的期望值，如ATM機吞卡、金融機構(gòu)工作人員服務(wù)態(tài)度差等，都會降低消費者的消費質(zhì)量。二、中國保護金融消費者權(quán)利的目前狀況和美國做法的啟迪在中國，對金融消費者的權(quán)益保護理由的關(guān)注處于開始階段，金融消費者保護存在的主要理巾是：

4、（1）立法中缺乏專門針對金融消費者權(quán)益進行保護的有關(guān)內(nèi)容，并且已有的法律欠缺可操作性、容易引起爭論。《消費者權(quán)利保護法》是針對一般商品和服務(wù)消費過程屮如何保護消費者權(quán)利的專門法律，在銀行產(chǎn)品和服務(wù)消費過程中，其適用性不強?！渡虡I(yè)銀行法》也只是非常原則地提出儲蓄原則和當商業(yè)銀行破產(chǎn)時耍優(yōu)先保護儲蓄存款人的利益。（2）對金融消費者教育和引導不足。金融機構(gòu)缺乏相應(yīng)的措施來對消費者進行金融知識教育，提供更多的則是各種具有誘惑力的廣告。（3）在機構(gòu)設(shè)置上不能滿足消費者保護的要求。主要表現(xiàn)為監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部沒有設(shè)立獨立部門負責消費者保護方面的事務(wù)。在保護金融消費權(quán)利方面，美國的一些

5、做法有值得借鑒之處：1.對客戶信息的收集、傳播與使用進行明確規(guī)定。金融消費者的利益不僅體現(xiàn)在經(jīng)濟方面，還表現(xiàn)在信息隱私上，消費者因發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系而提供的姓名、住址等個人信息，不僅關(guān)系到其經(jīng)濟利益，還可能危及到其人身安全。因此，金融產(chǎn)品的提供者應(yīng)當妥善保管和謹慎使用。為保護消費者利益，必須對信息收集的范圍、傳播與使用進行專門立法。2.增強銀行的透明度。西方經(jīng)濟學分析理由的一個重要假設(shè)即消費者是理性經(jīng)濟人。金融消費者的理性建立在對金融產(chǎn)品和服務(wù)清楚認知的基礎(chǔ)之上，這要求充分的信息批露。與屮國相比，美國銀行業(yè)對消費者更加透明，銀行消費者和社會公眾可很方便地了解銀行的產(chǎn)品、服

6、務(wù)方式、價格、年報、銀行組織結(jié)構(gòu)等與消費者直接相關(guān)的信息。增強銀行的透明度有三個方面的作用：一是能發(fā)揮市場對銀行業(yè)的監(jiān)督作用。消費者通過充分了解不同銀行的狀況而做山理性選擇，實現(xiàn)銀行間的優(yōu)勝劣汰，從而促使銀行努力改善自己的經(jīng)營狀況。這是金融監(jiān)管部門無法替代的功能。二是有利于消費者的理性消費。三是減少銀行與消費者發(fā)生爭端的可能性。如果消費者由于信息不透明而錯誤地選擇一家銀行或不適合自己的銀行產(chǎn)品和服務(wù)方式而使自己的利益受到損害，則容易與提供該產(chǎn)品和服務(wù)的銀行發(fā)生爭執(zhí)。3.建立銀行與消費者發(fā)生爭端后的解決機制。完善的法律法規(guī)和增強銀行經(jīng)營的透明度有助于減少銀行與消費者之

7、間發(fā)生爭端的可能性，但不可能完全消除爭端的發(fā)生，因此建立銀行與消費者發(fā)生爭端后的解決機制非常重要。三、完善中國金融消費者權(quán)益保護制度的思路針對金融消費服務(wù)領(lǐng)域的以上理rti，筆者認為，應(yīng)從以下幾個方面積極采取應(yīng)對措施，不斷推進中國金融消費者保護體系建設(shè)：1.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)要向消費者提供有關(guān)金融產(chǎn)品與服務(wù)的充分信息，嚴禁誤導性宣傳；格式化交易合同應(yīng)遵循平等互利原則，嚴禁對消費者進行不合理的產(chǎn)品和服務(wù)風險轉(zhuǎn)移；消除地區(qū)、城鄉(xiāng)、相關(guān)所有制等方面的歧視，在保障弱勢群體能夠獲得基本的金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，給予弱勢群體適當?shù)膬?yōu)惠。2.構(gòu)建多維的金融消費者教育網(wǎng)絡(luò)，增強金融消