金融金融論文范文-簡論金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由word版下載

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1、金融金融論文范文:簡論金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由word版下載金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由論文[提要]隨著人們對金融服務(wù)需求的不斷提升,金融消費(fèi)者權(quán)益屢屢受到侵犯。要想從根本上解決這一理由,就要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律體系,強(qiáng)化金融監(jiān)管,建立科學(xué)的糾紛處理機(jī)制與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自律機(jī)制,提高消費(fèi)者的法律保護(hù)意識。關(guān)鍵詞:金融消費(fèi)者;知情權(quán);權(quán)益保護(hù)項目來源:河北省教育廳大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練項目“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由調(diào)研一以河北省為例”;項目組成員:李佳、孟小艷、李曉星、李巖、趙云玲;指導(dǎo)教師:王寶娜、邢琳、郭楓:A收錄Fl期:2013年11

2、月7H隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷深入,金融服務(wù)業(yè)成為一類特殊的具有公共性的服務(wù)行業(yè)。尤其近年來,各國的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)為了挖掘新的經(jīng)濟(jì)增長點,提高競爭力,紛紛將金融服務(wù)作為業(yè)務(wù)的重點。在我國,龐大的金融消費(fèi)群體不僅僅要求有與之相適應(yīng)的開放的金融服務(wù)市場和豐富的金融理財產(chǎn)品,更要求金融機(jī)構(gòu)以及政府金融監(jiān)管部門要各司其職,以此來切實保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。一、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)目前狀況分析隨著金融服務(wù)業(yè)的不斷發(fā)展與金融創(chuàng)新領(lǐng)域的不斷探索,金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)質(zhì)量相比過去有大幅提高,也增加了對金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)力度,但仍存在著金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者的

3、地位差距懸殊的突出理市,金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交流及業(yè)務(wù)交涉過程中,在法律保護(hù)方面存在著不同程度的缺失,已經(jīng)嚴(yán)重影響到消費(fèi)者的消費(fèi)信心、金融交易秩序以及金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。(-)金融消費(fèi)者的安全權(quán)難以得到保障。安全權(quán)的內(nèi)容包括人身安全、信息安全以及財產(chǎn)安全三個方而,主要是指金融消費(fèi)者在購買、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)時依法享有生命健康和財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利。其中,金融消費(fèi)的消費(fèi)主體涉及人身安全,消費(fèi)客體包括財產(chǎn)安全和信息安全,隱私權(quán)也列在其中。實踐中,金融消費(fèi)者人身安全權(quán)受到侵犯的情況比較少,理由較多為金融消費(fèi)者的信息安全、財產(chǎn)安全

4、、隱私權(quán)不時受到侵害。隨著網(wǎng)上投資交易、自助繳費(fèi)、多功能轉(zhuǎn)賬等金融交易的增加,金融消費(fèi)者的個人隱私、財富信息、機(jī)密資料等個人信息也大大增加了被盜取、篡改的幾率。這就要求金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者的個人隱私進(jìn)行保障。(二)金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者的知情權(quán)保護(hù)不足。知情權(quán)是指金融消費(fèi)者享有在一系列金融服務(wù)過程中獲得受法律保護(hù)的必要知識(主要是獲得金融方面的國家方針政策、金融法律法規(guī)、金融服務(wù)內(nèi)容以及其他相關(guān)的金融信息)的權(quán)利。例如了解存貸款利率、手續(xù)費(fèi)、保險費(fèi)等。金融機(jī)構(gòu)的缺陷主要表現(xiàn)在隱瞞金融消費(fèi)者,沒有盡到對相關(guān)經(jīng)濟(jì)方針政策的介紹,對金融交易法律、法規(guī)

5、等相關(guān)專業(yè)知識的詮釋,以及對金融消費(fèi)者合法權(quán)利的告知義務(wù)等。尤其是在消費(fèi)者購買金融消費(fèi)產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)及時告知購買風(fēng)險、提示金融市場風(fēng)險以及提醒和通知客戶有關(guān)重要事項。(三)金融消費(fèi)者公平交易權(quán)受侵犯。公平交易權(quán)是在金融交易關(guān)系中,應(yīng)當(dāng)遵循的誠實信用、公平平等的原則。具體在實踐中是指銀行等金融機(jī)構(gòu)在交易往來中不得強(qiáng)行向消費(fèi)者提供服務(wù),不得在合同條款中或其他法律關(guān)系中制定違反公平、誠實信用原則或者規(guī)避義務(wù)的條款。消費(fèi)者自主、自愿、自市的選擇金融產(chǎn)品,信息完全對稱是公平交易權(quán)實現(xiàn)的基本前提。具體說來主要包括三個方面:一是由金融消費(fèi)者自身來決定其

6、是否進(jìn)行某項金融消費(fèi)活動,他人一律不得干涉也無權(quán)干涉;二是金融消費(fèi)者對金融經(jīng)營單位、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)可在法律規(guī)定的范圍內(nèi)根據(jù)自身的意愿進(jìn)行自主選擇;三是當(dāng)消費(fèi)考與金融機(jī)構(gòu)發(fā)主糾紛時,消費(fèi)者有權(quán)與金融機(jī)構(gòu)約定糾紛解決的方式。金融消費(fèi)者的金融法律知識十分有限,因而在多數(shù)時候無法準(zhǔn)確判斷交易合同中是否包含欺詐或不公平的條款,以至于權(quán)利受到侵害。在雙方糾紛中,消費(fèi)者明顯處于弱勢地位,給消費(fèi)者帶來極大的不便與損失,使得消費(fèi)者的權(quán)益難以得到保障,取證十分困難,不免讓我們對金融機(jī)構(gòu)的信任度大大降低。二、金融消費(fèi)者權(quán)益受侵害的理由分析(一

7、)立法的局限性。在日常生活中,消費(fèi)者權(quán)益被侵犯的案例頻頻發(fā)牛?,主要理由在于我國關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的立法還存在缺陷。就目前而言,我國關(guān)于保護(hù)金融消費(fèi)者的法律法規(guī)主耍表現(xiàn)在:一是《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》(1993年頒布);二是以《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《保險法》、《證券法》等為核心的法律以及人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)所制定的規(guī)章制度。其局限性主要表現(xiàn)在以下幾個方面:1、尚無關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的專門法律?!断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》作為我國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本法,對于保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益起到了很重要的作用

8、,但這部法律主要的保護(hù)對象為普通消費(fèi)者,針對金融消費(fèi)者這個特殊的消費(fèi)群體,這部法律并沒有起到顯著的效果,在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理由上適用性、針對性不強(qiáng)。很顯然,金融法律關(guān)系需要由大量有針對性和可操作性的法律來規(guī)制和調(diào)整,所

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