中國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與績(jī)效

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1、-南京航空航天大學(xué)碩士學(xué)位論文第一章緒論1.1分析背景和意義1.1.1分析背景目前，中國(guó)的金融體系是以銀行業(yè)為主導(dǎo)的。在轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，銀行業(yè)一直肩負(fù)著國(guó)民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和發(fā)展的雙重責(zé)任，但同時(shí)卻積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)，并導(dǎo)致績(jī)效的惡化。因此，銀行業(yè)改革的成功與否對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)是至關(guān)重要。從實(shí)踐的角度來(lái)看，一方面，自2004年1月國(guó)務(wù)院動(dòng)用450億美元的外匯儲(chǔ)備為中國(guó)銀行和建設(shè)銀行補(bǔ)充資本金，到目前為止，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和工商銀行已先后完成上市，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行正在加緊進(jìn)行財(cái)務(wù)重組，其他全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行也在不斷進(jìn)行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革。另一方面，自

2、2006 年12月11日起，中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)對(duì)外資銀行全面開放，外資銀行已享有和中資銀行同等的國(guó)民待遇。可見，在外資銀行全面進(jìn)入帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力下，如何改善銀行業(yè)的整體績(jī)效，已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的最緊迫問(wèn)題之一。從理論的角度來(lái)看，70-80年代以來(lái)發(fā)展起來(lái)的產(chǎn)權(quán)理論在中國(guó)受到了經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的普遍重視，所有權(quán)的轉(zhuǎn)變被視為是轉(zhuǎn)變激勵(lì)機(jī)制，進(jìn)而提高企業(yè)績(jī)效的最根本方式。不過(guò)，在私有化的浪潮風(fēng)靡全球時(shí)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)現(xiàn)，單純的所有制的轉(zhuǎn)變不能解決根本問(wèn)題。大量經(jīng)驗(yàn)分析的結(jié)果表明，在某些產(chǎn)業(yè)，所有權(quán)的轉(zhuǎn)變?nèi)〉昧肆己每?jī)效；而有些領(lǐng)域，則無(wú)法取得預(yù)想的效果。那么，

3、究竟是什么原因?qū)е铝诉@種結(jié)果？英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家MartinandParker對(duì)英國(guó)各類企業(yè)私有化后的經(jīng)營(yíng)績(jī)效作了綜合廣泛的比較后發(fā)現(xiàn)：在競(jìng)爭(zhēng)比較充分的市場(chǎng)上，企業(yè)私有化后的平均效益有顯著提高；在壟斷市場(chǎng)上，企業(yè)私有化后的平均效益改善不明顯。他們認(rèn)為企業(yè)效益與產(chǎn)權(quán)的歸屬變化沒有必然關(guān)系，而與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度有關(guān)系[1]。于是，在學(xué)術(shù)界，就存在著關(guān)于所有權(quán)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)誰(shuí)是更重要的決定績(jī)效的因素的爭(zhēng)論。同樣這種爭(zhēng)論也存在于中國(guó)銀行業(yè)的改革方式。就改革方式而言，學(xué)術(shù)界一直存在著市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革之爭(zhēng)，有的學(xué)者主張應(yīng)從優(yōu)化銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和提高銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)

4、程度入手，有的學(xué)者則認(rèn)為應(yīng)以銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革為突破口。從上述實(shí)踐和理論的角度看，對(duì)于提高整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的績(jī)效而言，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改革和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革到底孰輕孰重呢，很有必要通過(guò)相關(guān)------1------中國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與績(jī)效的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行驗(yàn)證。1.1分析意義在目前中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌和外資銀行全面進(jìn)入的雙重背景下，銀行體系的核心地位和銀行業(yè)績(jī)效普遍低下的現(xiàn)實(shí)顯示了提高銀行業(yè)績(jī)效的重要性。本論文就從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)兩個(gè)角度入手，以銀行業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)為樣本，通過(guò)構(gòu)建多元回歸模型進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，試圖發(fā)現(xiàn)決定銀行業(yè)績(jī)效的關(guān)鍵因素，進(jìn)而為提高中國(guó)銀

5、行業(yè)的績(jī)效提供一些有參考價(jià)值的建議?？梢姡治鲞@一課題具有很重要的理論意義和實(shí)踐意義，主要表現(xiàn)在：(1)以中國(guó)銀行業(yè)為樣本，檢驗(yàn)市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)誰(shuí)是更重要的決定績(jī)效的因素。關(guān)于市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)誰(shuí)是更重要的決定績(jī)效的因素，學(xué)術(shù)界一直存在著爭(zhēng)論。由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的背景，制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)權(quán)理論受到了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)家們的普遍重視，產(chǎn)權(quán)明晰被認(rèn)為是提高企業(yè)績(jī)效的最根本方式。然而自2004年“郎顧之爭(zhēng)”后，部分國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)國(guó)有企業(yè)的產(chǎn)權(quán)改革方式提出了強(qiáng)烈質(zhì)疑，并對(duì)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)權(quán)理論提出了批評(píng)。本論文就以銀行業(yè)為樣本，對(duì)市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)誰(shuí)是更重要的決定績(jī)效的因素進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，試圖

6、為這一爭(zhēng)論提供一點(diǎn)佐證。(2)為應(yīng)對(duì)外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力和提高銀行業(yè)的績(jī)效提供一些參考建議。自 2006年12月11日，外資銀行開始全面進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)，與中資銀行在人才、高端個(gè)人客戶、優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶、外匯業(yè)務(wù)等方面展開激烈競(jìng)爭(zhēng)，再加上中資銀行不良資產(chǎn)較高和績(jī)效低下的事實(shí)，無(wú)疑中國(guó)銀行業(yè)面臨著很大的壓力和挑戰(zhàn)。本論文就從市場(chǎng)和產(chǎn)權(quán)角度提供一些產(chǎn)業(yè)組織政策建議，有利于提高中國(guó)銀行業(yè)整體的績(jī)效能力和水平，進(jìn)而也有利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的順利完成。1.1.1國(guó)內(nèi)外分析成果綜述從20世紀(jì)60年代開始，產(chǎn)業(yè)組織學(xué)將銀行業(yè)納入了分析范疇，到了80年代，不完全市場(chǎng)理論和

7、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的興起促進(jìn)了金融中介微觀理論的發(fā)展，從90年代開始，銀行業(yè)的分析框架被建立在銀行微觀經(jīng)濟(jì)理論基礎(chǔ)上。從此，銀行微觀經(jīng)濟(jì)理論開始采用產(chǎn)業(yè)組織學(xué)的分析方法，即將單一產(chǎn)業(yè)的實(shí)證分析與產(chǎn)業(yè)組織理論緊密結(jié)合起來(lái)。1.2.1銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與其績(jī)效關(guān)系的綜述------2------南京航空航天大學(xué)碩士學(xué)位論文1.1銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與其績(jī)效高度相關(guān)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)組織理論是以哈佛學(xué)派為代表的，哈佛學(xué)派是20世紀(jì)30年代以 后以哈佛大學(xué)為中心，以梅森和貝恩為代表形成的，主要的貢獻(xiàn)是建立了SCP 分析范式，如圖1.1實(shí)線所示，他們認(rèn)為市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市

8、場(chǎng)績(jī)效之間存在著某種因果關(guān)系，即市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決定企業(yè)行為，企業(yè)行為決定了市場(chǎng)運(yùn)行的績(jī)效水平。在具有寡占或壟斷市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)中，少數(shù)企業(yè)間的串謀、協(xié)調(diào)以及通